来源:财经老虎网作者:熊飞
近日，捷信消费金融拟出售牌照一事再次引起市场关注。据媒体报道，捷信消费金融全资拥有的捷信消费金融外方股东欲寻求股权出售，正在与一家互联网巨头进行谈判。买家被怀疑是字节跳动。不过，Tik Tok集团相关负责人回应称，该传言不实。捷信小金拒绝对此置评，但承认一直在寻找买家。另有多位业内人士透露，捷信消费金融的线下业务目前处于瘫痪状态，线上自营贷款产品也长期没有更新。公司的员工数量已经从高峰期的几万人减少到现在的几百人。
两年来，捷信消费金融在中国没有公布其财务报告和资产数据，也是中国31家持牌消费金融公司中唯一一家不再单独披露经营业绩的公司。不过，据金融虎网了解，通过其母公司Home Credit N.V的母公司PPF发布的财报数据，也可以一窥捷信消费金融在中国的运营情况。据了解，捷信集团在中国的消费金融业务运营主体主要包括捷信消费金融有限公司、深圳捷信信驰咨询有限公司、深圳捷信第一咨询有限公司、广东捷信第二信息咨询有限公司等子公司。
财经老虎网了解到，根据PPF集团2022年财报，2022年，捷信集团专注于实施战略，在除中国以外的所有国家均实现盈利。尽管全球新冠肺炎疫情的影响挥之不去，捷信在中东欧和东南亚核心市场的销售额仍大幅增长。捷信集团总资产因出售独联体资产(俄罗斯和哈萨克斯坦)减少了38%，但除独联体和中国外，其总资产仍保持增长。
捷信集团根据四个地理集群(中国、独联体、东南亚、中欧和东欧)提供了收入和净利息收入的额外信息。捷信集团在以下主要地理区域开展业务:中国、俄罗斯联邦(已终止)、捷克共和国、越南、哈萨克斯坦(仅适用于2021年)、斯洛伐克、印度、印度尼西亚和菲律宾。按照国民收入分为中国、独联体、东南亚、中东欧四个地理集群。
从集团层面来看，2022年，捷信集团营业收入为15.79亿欧元，比2021年的21.46亿欧元下降26%，净亏损为16.12亿欧元，比2021年的3.03亿欧元增长432%。数据显示，随着中国区业务收入的持续下滑，2022年，东南亚市场已经成为捷信集团消费信贷业务收入最高的市场，总收入达到10.15亿欧元，同比增长23%。
2022年，捷信集团消费信贷业务总收入为20.98亿欧元，同比下降24.7%；净利息收入总额为12.27亿欧元，同比下降26.8%；全年净亏损16.14亿欧元，同比增长310%。2021年，捷信集团消费贷款业务总收入为27.86亿欧元，总净利息收入为16.77亿欧元，年度净亏损为3.94亿欧元。
金融老虎网注意到，捷信集团在中国的消费信贷业务收入下滑较为严重，尤其是在中国。2022年，捷信中国消费贷款业务总收入为3.86亿欧元(约合30.45亿元人民币)，同比下降66%；净利息收入总额为1.9亿欧元(约合人民币14.99亿元)，同比下降73%。2021年，捷信中国消费贷款业务总收入为11.48亿欧元(约合人民币90.56亿元)，总净利息收入为7.06亿欧元(约合人民币55.7亿元)。
此前，PPF集团在2022年半年报中披露，2022年上半年，捷信集团来自中国的消费贷款业务总收入为2.44亿欧元(约合人民币18.04亿元)，总净利息收入为1.29亿欧元(约合人民币9.54亿元)。
可以计算出，2022年下半年，捷信在中国的消费信贷业务收入为1.42亿欧元(约合11.2亿元人民币)，环比下降42%；总净利息收入为6100万欧元(约合人民币4.8亿元)，环比下降52.7%。
2004年，捷信消费金融业务正式进入中国，并于2010年获得中国消费金融牌照，成为中国首批四家试点消费金融公司之一，也是中国第一家规模一度超过1000亿元的外商独资消费金融公司。2019年，捷信集团曾计划赴港交所IPO，但后来取消了。2019年，捷信消费金融总资产突破1000亿元，达到1045.36亿元，一度成为行业内唯一资产突破1000亿元的消费公司。但此后其净营收开始下滑，2020年遭遇业绩大幅下滑，陷入低谷。作为捷信集团在中国消费信贷业务的重要组成部分，近年来，捷信消费金融的营收和规模出现分化，盈利能力也急转直下。
2019年，捷信小金营业收入降至170.38亿元，同比下降8%，净利润下降18.34%至11.4亿元。2020年末，其总资产由2019年的1045.36亿元下降至652.07亿元，同比下降37.62%。2020年，捷信消费金融实现营业收入112.06亿元，同比下滑34.23%，净利润降至1.36亿元，同比下滑88.07%，呈现断崖式下滑。同时，资产质量下降，逾期贷款占比21.87%，不良贷款率2.80%。贷款方面，2020年末，捷信小金发放贷款576.32亿元，大幅下降37.26%。
事实上，捷信寻求出售小金公司股权一事在业内盛传已久。早在2021年12月初，PPF首席财务官Katerina Jiraskova就表示，PPF正在考虑在其认为潜力有限的一些国家出售或引入捷信消费贷款业务合作伙伴的可能性。2022年6月29日，捷克投资集团PPF的首席执行官Jiri Smejc证实，该集团计划剥离其在中国曾经的旗舰消费贷款业务，并将收购重点放在欧洲。当时他说合伙人会收购大部分股权，然后完全接管公司，因为他相信如果没有这个合伙人，在目前的条件下是不可能在中国运营的。
去年9月，捷信小金强调:“我们一直在积极寻求战略股权合作伙伴，支持捷信在中国实现普惠金融使命的努力”。捷信不断调整商业模式以适应这一数字化进程，在消费金融服务的全流程中为客户提供全自动的自助服务平台，包括获得信贷和可负担的贷款。
金融老虎网还注意到，6月14日，捷信消费金融在官网发布了《2022年可持续发展报告》，该报告披露，2022年，42%的捷信客户首次使用正规金融服务。相比之下，2021年的数据是19%。捷信投入大量资源丰富金融知识活动，2022年全球达到创纪录的2.225亿人次。捷信会展市场女性的财务承受能力明显提高。公司非常注重接触女性，2022年女性客户比例为36%。2022年，捷信在慈善活动中投入了近90万美元(约合人民币643万元)。
传言四起，未来谁来接手捷信小金的股权，最终拿下这张“牌照”，还有待观察。
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