去年上市失败。
近日，时代财经发现，2020年2月26日、1月14日、1月13日，捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信消费金融”)分别被天津市滨海新区人民法院、绍兴市越城区人民法院、莱州市人民法院列为被执行人，三次执行金额分别为20600元、115342元、24242元。然而，时代财经在中国执行信息公开网上并未查到其2月26日执行的投标信息。
官网资料显示，捷信消费金融有限公司于2010年底在天津注册成立，主要从事个人消费贷款等业务。截至2019年7月，公司覆盖全国312个城市，拥有超过26万个贷款服务点，主要与数码产品等实体店合作推荐贷款。其股东是知名消费金融服务商捷信集团。捷信集团于1997年在荷兰成立，在全球9个国家拥有43万个贷款服务点。
值得注意的是，捷信集团98.9%的股份由彼得·切尔纳持有，91.1%的股份由PPF集团持有。在2019年福布斯全球亿万富翁排行榜中，55岁的捷克首富彼得·切尔纳(Peter Chelner)以155亿美元的净资产排名第73位。
捷信集团于2019年7月15日在港交所提交招股书。招股书显示，截至2019年3月30日，捷信在中国服务了5000万客户，捷信集团客户贷款总额为209.05亿欧元(合计1616.54亿元人民币)，中国占比超过60%。
随着捷信集团在中国市场的营业收入从2016年的10亿欧元(77.36亿元人民币)增长到2018年的25亿欧元(193.40亿元人民币)，捷信消费金融公司的业绩一直在稳步提升。2016年至2018年，捷信消费金融分别实现营业收入63.92亿元、132.55亿元和185.16亿元，净利润分别为9.31亿元、10.22亿元和13.96亿元。截至2019年6月末，捷信消费金融上半年新增贷款467.68亿元，总资产1069.85亿元。
高收入高利润的背后，是捷信金融消费公司数万起投诉的“高利贷”纠纷。截至目前，第三方投诉汇聚平台显示，捷信金融消费投诉总量高达22042件，2020年3月3日新增投诉5142件，而新浪黑猫投诉量也超过3600件。投诉的主要问题是高息、暴力催收，甚至有人称之为“典型的高利贷”。
虽然捷信消费金融有限公司是持牌机构，但捷信的贷款利率仍然很高。通过收取利息、手续费和佣金，其贷款利率一度超过36%。该公司在其招股书中也明确表示，“过去，我们对贷款产品收取超过36%限额的利率”。招股书显示，2016年至2018年三年间，捷信集团现金贷的平均实际年利率分别为42%、37%和31%，仅2018年在我国规定的合法范围内。
由于其实际贷款利率超过36%的红线，捷信金融公司也有大量的贷款纠纷诉讼。如中国裁判文书网2018年公布的《捷信消费金融有限公司与深圳捷信信驰咨询有限公司金融借款合同纠纷裁定书》显示，法院认为，本案捷信财务公司收取利息、费用、违约金的标准之和已超过年利率36%，属于变相收取高额利息的行为。
最终，法院驳回了捷信的还款计算方法。到2020年3月4日，中国与捷信金融消费公司相关的诉讼纠纷有4408起，也呈逐年上升趋势，2017年共616起，2018年1522起，2019年2135起。
针对上述问题，时代财经多次致电捷信金融消费公司，截至记者发稿，未得到回复。
涉及高利贷？
捷信集团的消费金融产品主要包括销售点贷款、现金贷和循环贷款。其中，销售点贷款是捷信消费金融公司的主要获客工具，即消费者购买消费品(包括但不限于手机、电脑、家电、摩托车等。)在与捷信消费金融公司合作的门店，然后分期付款；现金贷主要是以个人消费为目的的小额贷款，金额一般在5000元至75000元不等，贷款期限不超过6年。具体贷款额度和期限看客户情况。
捷信消费金融北京网络覆盖来源:捷信消费金融官网
其中，年轻人已经成为捷信消费金融公司的主要客户目标和群体，该公司推出了许多针对年轻人的个性化贷款产品。在招股书中，捷信还表示，公司专注于向没有得到足够金融服务的蓝领和初级白领借款人提供消费金融产品。他们通过工作或经营小企业获得固定收入，“但不太可能从银行或其他传统贷款机构获得融资。”
刚上大学的陈骁(化名)告诉时代财经，因为没有学费，他在实习公司老板娘的推荐下，于2019年8月31日向捷信消费金融公司分期贷款9999元。2019年12月，因为还不起之前的贷款，他又借了6000元。这6000元一部分用来还贷，一部分还清了。“我的第一笔贷款是9999元，需要连本带利还1.5万元。是捷信的工作人员问了我实习单位的老板娘，老板娘给我们介绍的。当时不知道利息会这么高。后来才知道被骗了。我借钱的时候只是个成年人。像我这样的年轻人不少，很容易就过去了。”
然而，2013年央视财经《经济半小时》曝光了捷信消费金融存在向大学生发放年利率超过50%的贷款。在央视曝光的案例中，重庆某大学大一新生唐笑为了给自己买一部新手机，向捷信消费者申请了一笔贷款。当时他的手机价格是2999元，还了300元贷款2699元，分12个月还清，每月还款339元。
但按此计算，其总共要还款4068元，比贷款本金2699多了1369元。这笔贷款的月贷款利率是1.67%，月客服利率是1.79%，加上月担保服务费0.77%，这样他的月利率加起来是4.23%，乘以12个月，年利率高达50.76%。目前第三方平台反映捷信的贷款利率为35%-50%，由贷款利率、客户服务费、担保服务费组成。
根据捷信的招股书，捷信消费金融的整体收入大部分来自利差。2016年以来，净利息收入占总营业收入的比例超过70%，2019年上半年这一数字接近90%。除了利息，捷信集团的收入还包括手续费和佣金收入。招股书显示，手续费及佣金收入主要来源于客户随着贷款的发放而购买的客户保障计划等附加产品及其他服务的特殊领域的佣金，在较小程度上来自预期贷款的滞纳金。2018年，其39.52亿欧元的营业收入中，手续费及佣金收入达到8.36亿欧元，折合人民币64.5亿元。其中，客户保护费收入占大头，超过5.5亿欧元。
其中，捷信消费金融2016年至2018年利息净收入年均复合增长率为53.27%，营业手续费净收入年均复合增长率为40.08%。但在这种情况下，名义贷款利率不能真实反映实际综合贷款利率，需要借款人自己计算。
来源:捷信消费金融公司官网
阻止列表
艾媒咨询(Ai Media Consulting)分析师张毅在接受《时代财经》采访时表示:“将贷款借给那些无法从银行和其他传统金融机构获得贷款的人，这些人的还款能力相对较差，逾期风险较高，平台将通过收取超高利息来覆盖高成本。”。
2016年以来，捷信集团在中国业务的不良贷款率一路攀升，从4.3%到2017年的7.2%，到2018年底达到9.7%，是其经营的所有地区中增速最快的。目前中国银行业不良贷款率稳定在2%左右。
来源:捷信消费金融公司官网
不过，捷信集团的招股书也显示，该公司的催收团队多达22101人。“94%至96%的销售点贷款逾期至少一天，93%至96%的现金贷款逾期至少一天，在90天前收回。”根据捷信消费金融最近发布的一份“2020-2023战略”计划，该公司的语音机器人现在平均可以处理公司40%以上的外呼任务，未来将大力发展这项业务。或者说正因为如此，各大投诉平台上关于捷信消费金融公司暴力催收、非借款人频繁催收电话的投诉不绝于耳。
在此背景下，捷信集团于2019年7月在港交所提交招股书。招股书显示，捷信的资金来源主要包括银行及金融机构贷款、客户存款、债券和资产支持证券，以及联合贷款安排、资产出售、经纪等轻资本融资模式。然而，在中国市场，其通过信托安排的贷款从2016年中国融资总额的94.7%降至今年3月底的63.2%。
截至2018年末，捷信消费金融公司余额844.59亿元，其中同业金融机构借款763.23亿元，占比超过90%。然而，借贷资金的成本通常较高。据新浪财经报道，2019年上半年，捷信集团的平均资金成本已升至7.6%，是同期上海一年期银行间同业拆借利率的两倍多。2019年5月，捷信消费金融公司在中国发行的金融债券票面利率也达到了7%。
报道称，借入资金的期限通常在一年以内，对外借贷的期限在一年以上。它面临着一定的期限错配问题。一旦资金来源不畅，很可能面临资金链断裂的风险。此时赴港上市的捷信集团共融资约10亿美元。捷信集团还表示，“净收益将用于增加资本基础和扩大贷款活动规模，尤其是在南亚和东南亚以及中国。”
然而，5个月后的2019年11月21日，捷信集团取消了在港交所的全球上市进程。捷信集团表示，目前，其拥有充足的资本，不需要上市来维持其在各个市场的业务增长。招股书显示，捷信集团从2018年开始筹备上市，并为此进行了一系列重组工作，从上市业务中剥离了一些非核心业务，如以7600万欧元转让了13家没有任何消费金融业务的子公司，清算了一些在埃及和印度没有业务或员工的全资子公司，收购了俄罗斯Credit Economics公司。(北京时间财经吴)据
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"“捷信”做了什么？竟因2万元蹊跷被执行 此前屡屡被指涉“高利贷”"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/106337.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
