存量首套房贷利率下调，多久后能享受降息？，下面是东哥说事vv给大家的分享，一起来看看。
贷款发放时间减少
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标题：房贷利率下调：为购房者带来的巨大节省
导语：
2023年，中国的房地产市场迎来了一项重大政策变化，即存量首套房贷利率下调。这一举措对于众多购房者来说，将带来巨大的经济优势。本文将探讨这一政策变化的细节，以及它如何影响购房者的贷款和生活。同时，我们还将了解不同情况下的利率调整规则，为您解开疑惑，让您更好地应对这一新政策。
购房者的好消息：存量首套房贷利率下调
2023年8月31日之前签订的合同属于商业性个人住房贷款，并且符合首套房标准的购房者，有幸享受到了存量首套房贷利率的下调。这一政策调整不仅影响国有银行，还包括超过18家股份制银行。自2023年9月7日起，银行纷纷宣布降低存量房贷利率，为购房者带来更低的月供和贷款成本。
购房者们将会受益匪浅。尤其是那些本来需要按照二套房贷利率标准办理贷款的人，以及名下只有一套房屋的购房者。
不仅如此，存量房贷利率的调整操作也非常便捷，无需主动申请，银行会自动进行批量统一调整。
存量房贷利率的调整方式多种多样，包括直接变更合同约定的利率、以新贷款替代旧贷款、不良贷款归还、将原本执行二套房贷利率的贷款转为首套房贷，以及将原来的固定或基准利率转为LPR定价的浮动利率。这些调整方式为购房者提供了更多选择，以适应个人需求。
如何享受降息？
根据不同情况，购房者们能够在不同的时间点享受到降息的好处。
对于存量首套住房贷款客户，2023年9月25日是个关键日期，银行将进行集中调整，即日生效。而对于需要申请的购房者，时间也有所不同，具体如下：
1. 二套及以上房贷且符合调整条件的购房者，同样可以在2023年9月25日之后享受到降息。
2. 如果您的贷款原本是固定利率或基准利率，而希望将其转为LPR定价的浮动利率，那么在申请通过后，最快在当日按新利率执行，时间相对较短。
3. 如果您有不良贷款需要归还积欠的本息，您可以在2023年10月23日之后申请，审批通过后次日起执行。
不同银行执行时间也略有不同，但大部分情况下，购房者们可以很快享受到降息的好处。当然，最好还是与您所选择的银行确认，确保自己的贷款是否在调整范围内。
降低房贷利率：为购房者带来的节省
降低房贷利率对购房者而言，意味着可观的经济节省。具体来说，购房者可以在月供和总利息方面节省大量资金。
以下是两个示例：
示例1：
- 原贷款利率：6%
- 新贷款利率：4.2%
- 贷款金额：200万
- 月供减少：2211元
- 总共节省的利息：最多80万
示例2：
- 原贷款利率：5.0%
- 新贷款利率：4.2%
- 贷款金额：200万
- 月供减少：956元
- 总共节省的利息：最多35万
这两个示例清楚地展示了降低利率对购房者的经济影响。不仅月供减少，而且长期来看，还能够节省大量的利息支出。
当然，实际节省金额会根据个人的贷款金额和贷款年限而有所不同，但总体来说，这对购房者们来说是一个好消息。
存量房贷利率可调整的关键细节
虽然存量首套房贷利率下调是一项受欢迎的政策，但房贷利率的调整仍然受多个因素的影响，包括贷款发放时间和当地或全国的利率下限。以下是不同情况下的调整规则：
1. 贷款发放时间在2019年10月7日之前：
- 高于LPR（贷款市场报价利率）：加点幅度调整为当地下限。
- 低于LPR：利率不调整。
2. 贷款发放时间在2019年10月8日至2022年5月14日之间：
- 高于全国下限或当
地下限：加点幅度调整为当地下限或全国下限。
- 低于全国下限：利率不调整。
3. 贷款发放时间在2022年5月15日之后：
- 调整为LPR-20BP（基点）。
简而言之，如果您的贷款利率高于LPR或全国下限，就有可能享受到降低利率的机会。
但具体降低到多少，将取决于贷款的发放时间和当前的LPR或下限。
总结
存量首套房贷利率的下调为众多购房者带来了良机，降低了月供和贷款成本。不同情况下的利率调整规则为购房者提供了更多选择。尽管如此，购房者们仍然需要仔细了解政策的细节，并与银行确认自己是否在调整范围内。不论如何，这一政策变化对于购房者们来说都是一个好消息，将帮助他们更轻松地实现置业梦想。
对这件事你有什么看法呢，在评论区分享一起探讨吧。
公积金贷款时间要多久到账
*本文为《半月谈》2023年第9期内容
住房公积金贷款利息低，是许多购房人购房贷款时的第一选择。为进一步保障职工权益，相关部门前几年接连发文，要求全面推行公积金异地个人住房贷款业务。半月谈记者调查发现，这一政策在不少地方得到了较好落实，不过仍有少数地区政策尚未落地，部分购房者因遭遇异地贷款难问题而“望房兴叹”。
异地贷款存隐性壁垒
“要想用自己的公积金实在太难了。”在上海工作、拟在家乡青岛为父母购置一套住房的唐先生告诉半月谈记者，父母因为年龄原因不能申请住房商业贷款，他就想用自己在上海缴存的公积金异地贷款，但因没有青岛户籍办不了。“相关部门明确公积金可以异地贷款，而且这是我首次用公积金贷款购房，为什么不能享受到呢？”他十分不解。
购房者在了解房屋信息 朱峥 摄
2014年和2015年，住建部、财政部和中国人民银行等三部门接连发文，强调全面推行公积金异地个人住房贷款业务，以有力支持缴存职工异地购房。2016年，住建部发布的《关于住房公积金异地个人住房贷款若干具体问题的通知》强调，各地应于2016年12月底前将异地贷款政策落实到位，不得对异地贷款设置户籍地等附加条件。
目前，多数地区已实现公积金“无障碍”异地贷款，惠及不少返乡置业人群。半月谈记者在成都、杭州等城市调查发现，购房者办理公积金异地贷款，只需提供异地缴存证明和明细即可；在以杭州为代表的浙江多地，银行工作人员均表示与各地实现公积金贷款的互联互通，长三角地区居民甚至可以通过“一网通办”线上办理，免去“线下跑”的成本。
不过，半月谈记者调查发现，至今仍有少数地区异地贷款政策尚未落地，还有部分地区存在手续繁琐、限制条件多、缴存使用证明不规范、信息核实不顺畅等问题。
政策普惠性打折扣
半月谈记者在青岛市区走访多家中介门店，询问购买二手房能否使用异地公积金组合贷款，多位经纪人在致电问询多家合作银行后均表示，在山东省以外交公积金的购房者，不能组合贷款。“毕竟本省分行流程业务办理顺畅，如果跨地区申请调用公积金，流程繁、步骤多，还是低息贷款，利润不高，自然动力不足。”一位经纪人说。
事实上，不单在青岛，其他一些地方的购房者也在政策执行层面碰到了“玻璃门”。
在上海工作、老家在安徽宣城的王女士表示，由于户口已迁出，在回老家购置房产时，想要使用公积金困难重重。“老家公积金中心工作人员说，要么是本人或配偶的户口在当地，要么是其中一人工作在当地，否则公积金异地贷款买房就是个‘画饼’，能看不能吃。”王女士说。
“宁夏公积金中心官网不少办事环节无法在网上实现，必须要线下办理。各市公积金中心各自为政，群众办事困难。”宁夏银川一位网友在“领导留言板”上留言，希望相关部门可以简化异地住房公积金贷款提取手续。
购房者在了解房屋信息 朱峥 摄
各地公积金异地贷款政策要求和执行情况不同，不仅让一些购房者饱受困扰，更让公积金的普惠性大打折扣。
“2个月放款是在进展顺利的情况下，若是碰上银行资金紧缺、业务繁忙等情况，放款可能会有所延迟，我之前遇到一位客户，等了近9个月才放款。如果是买新房，开发商往往要求45天房款到账，肯定不会接受公积金异地贷款。”上海一家中介门店的资深经纪人告诉半月谈记者，不同地区住房公积金贷款所需材料有所差别，因此审批时间也有所不同，实际放款时间主要以经办银行的效率为准。
完善跨地区互认互通机制
中国社会科学院城市与竞争力研究中心主任倪鹏飞等专家认为，住房公积金是普通民众租购住房的重要政策性金融保障，也是对商业性住房金融的有益补充，应打破藩篱，进一步完善对购房职工的权益保障。
业内人士建议多方形成合力，建立更加完善的跨地区公积金互认互通机制，解决当前公积金异地贷款面临的诸多障碍。易居企业集团CEO丁祖昱提出，应通过顶层设计加强技术支持，建立全国统一的公积金信息共享平台，实现公积金缴存情况的自动化检查和核实，提高办理效率和质量。
易居房地产研究院研究总监严跃进认为，各地公积金管理部门应进一步提高信息共享与互通水平，建立信息共享机制，实时更新公积金账户数据，确保申请人能够便捷查询和使用异地公积金，最终让贷款申请人可以在任何一个公积金中心申请贷款。
上海交通大学住房与城乡建设研究中心主任陈杰认为，政府和银行可以加强协调合作，简化办理流程，尽可能实现线上办理，减少申请人往返办理手续的时间和精力，让公积金异地贷款更加顺畅便捷。
陈杰认为，我国可借鉴美国联邦住房贷款银行系统、日本住宅金融公库、德国住房储蓄银行、新加坡中央公积金制度，以筹建国家住房银行等形式，构建全国性政策性住房金融体系，统筹使用各地公积金账户资金，进一步确保住有所居。
半月谈记者：郑钧天 胡洁菲
来源： 半月谈
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