2023：信托业面临八大机遇，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
信托贷款 信托计划
2022年，受疫情冲击等多重因素影响，信托业走过了艰难的一年。展望2023年，宏观经济有望开启复苏，信托行业也将迎来新的机遇，2023年信托公司展业将有八大机会。
地产业务：拓展与央企国企合作，加大风险处置与特殊机遇
2022年，地产行业受调控政策和疫情的双重影响，部分公司发生了严重的流动性危机。预计2023年地产政策会进一步放松，地产销售和投资有望逐步企稳。
对信托公司而言，地产相关的业务机会如下：
一是与大型央企国企、少数优质民企的合作。随着行业进入有序出清，未来能活下来的房企基本为央企国企、少数优质民企以及优质的区域开发商，信托公司要加强与此类主体的合作，同时在部分建筑交通类企业下场拿地的背景下，拓展以央企国企施工单位为中心的融资业务。
二是探索产业园及产业地产相关投资。在住宅和商业地产下行的背景下，部分机构将视野转移到产业地产领域，特别是2021年底以来公募REITs的推出，为产业地产项目提供了良好的退出渠道。可重点关注有现金流支撑的产业园、物流园等的投资机会，探索以Pre-reits形式介入，后期通过REITs退出。
三是加大风险处置与特殊机遇业务。在加大自身风险资产处置的同时，信托公司可利用自身在地产行业多年积累的经验，顺势延伸至特殊资产领域，通过与四大AMC、地方AMC、律所等积极合作，围绕盘活存量地产、不良资产、地产企业破产重整等，寻求不良资产投资以及风险处置服务信托机会。
城投业务：关注尾部风险，向标品投资转型
2022年，地产业务承压，信托公司纷纷转战政信，一定程度上导致业务扎堆。预计2023年在稳增长压力下，城投仍将发挥重要的作用，但城投市场将出现更明显的分化，尾部风险增大。
对信托公司而言，2023年城投展业应注意：
一是关注尾部风险，避开网红区域。从过去几年违约的城投平台来看，大多是财政实力弱、层级较低的区域。同时考虑到城投风险爆发是渐进的过程，总是从低层级、低资质的平台开始向其他区域蔓延，因此建议重点关注尾部风险，避免与低资质平台开展业务，网红地区是潜在的雷区。
二是转型标品投资，且标的分散化。城投以公开债为底线，非标和贷款相对滞后。当前在城投风险加大的背景下，信托公司可探索转型城投债的标品投资，将非标的业务经验转化为城投债的投研能力，精选城投债标的，进行分散化投资。
资产管理：丰富资产配置，持续做大固收规模
2022年，受权益市场大幅震荡影响，投资者避险情绪浓厚，权益资产发行显著放缓，固收产品受到欢迎。2023年，从近期多家市场机构的研判来看，市场普遍认为今年随着宏观经济的复苏，国内权益市场大概率温和上涨，并有望开启慢牛行情。
对信托公司而言，2023年展业机会如下：
一是丰富资产配置型产品，加大主动管理能力培养。近几年不少信托公司充分发挥制度优势，布局TOF业务，通过大类资产配置及精选管理人实现产品的稳健投资。未来随着市场的成熟，资产配置型产品会越来越受到欢迎。信托公司一方面要持续培育自身主动管理能力，在TOF领域树立相应的品牌；另一方面要探索其他类型的配置型业务，丰富资产配置品种。此外，随着公募REITs不断扩容，信托可通过发行专门的REITs产品在战略配售、网下配售及二级市场等环节参与投资。
二是做大现金管理类及定开纯债类产品规模。在银行理财要求2022年末完成现金管理类产品整改后，当前市场的类现金管理类产品，除信托现金管理产品外，其他在监管要求上已与货币基金基本拉平。信托在现金管理产品上仍处于红利期，其在流动性和收益率方面具有一定的竞争力，应趁机持续做大产品规模。此外，与其他资管机构纯债产品相比，信托公司的定开纯债产品颇具特色，且收益率更有竞争力，随着非标的萎缩，这类产品作为非标的平替，能满足稳健类客户的需求。
资本市场：拓展业务模式，关注自主安全产业
2022年受疫情冲击、国内权益市场震荡等多重因素影响，中国股权投资市场遭受了较大的压力，在募资、投资、退出等各环节均受到影响。2023年随着疫情防控措施的优化，以及国家政策的调整与引导，股权投资有望迎来相对稳定的发展环境。对信托公司而言，今年资本市场的机会如下：
一是拓展股权投资、定增、可转债等多类型的资本市场业务。资本市场空间足够大，各类业务模式相对成熟。当前在监管趋严、非标收缩背景下，资本市场业务一方面契合监管导向，为国家战略性新兴产业提供金融支持；另一方面在信托业务新三分类下，成为非标转型的重要方向，预计2023年信托公司会持续在资本市场业务发力。
二是重点加强对“安全”“升级”相关产业的关注。当前国家安全被提高至重要位置，统筹发展和安全，以安全促发展是时代的主题。
与央企国企合作：价值重估带来资本化机会
2022年11月，证监会主席易会满在2022金融街论坛年会上提出，上市公司尤其是国有上市公司，一方面要“练好内功”，加强专业化战略性整合，提升核心竞争力；另一方面，要进一步强化公众公司意识，主动加强投资者关系管理，让市场更好地认识企业内在价值，这也是提高上市公司质量的应有之义。两周后，上交所发布《中央企业综合服务三年行动计划》，从多方面做好新一轮央企综合服务相关安排，央企国企价值重估受到市场的高度关注。对信托公司而言，其业务机遇在于央企国企价值重估带来的证券化、资本化业务机会。央企由于估值过低，不仅资本运作能力被严重削弱，而且过低的估值水平也限制了资本减持。当下监管提出央企价值重估可能只是起点，预计未来央企的资本化、证券化运作将加速，兼并重组、专业化整合等逐渐拉开帷幕，信托公司可在其中掘金业务机会。
普惠金融：外部环境有所改善，加大非标转标业务
2022年消费金融行业面临艰难的外部环境，一方面行业维持强监管态势，国家针对消费贷陆续出台多个监管文件，对行业进行规范，加大了展业难度；另一方面，受疫情冲击，居民借贷需求、还贷意愿和能力均受到挑战。2023年，消费金融行业外部环境将有所改善。
对信托公司而言，2023年展业机会如下：
一是持续加大和头部平台的开发与合作。随着行业逐步规范，未来消金行业的“马太效应”更加显著，头部互金平台会越来越强。信托公司应持续加大与头部平台的开发与合作。
二是拓展消金资产非标转标，形成全链条业务体系。近几年，消金成为资产证券化（ABS）的重要资产，部分信托公司借机拓展业务链。信托公司在拓展非标业务的同时，应重点以非标撬动转标业务，顺应非标转标趋势，提升业务的可持续发展。
财富管理：家庭信托是重要增长点
新三分类规定征求意见稿对信托业务进行了分类调整，“财富管理受托服务信托”项下，新增的“家庭服务信托”引人关注。新三分类规定发布前，已有多家信托公司相继推出家庭信托。但在操作上，各家门槛和标准不一。新三分类规定单独新增“家庭服务信托”，不仅肯定了家庭服务信托的必要性，也使得家庭信托业务的开展有规可依。
家庭信托是继家族信托后，财富管理的下一个增长点。过去几年各家信托公司纷纷在家族信托业务上跑马圈地，在超高净值客户领域抢占高地，业务开展难度日益增大。家庭信托门槛低，客户仅需100万元，便可享受风险隔离、财富保护和代际传承等服务，客群下沉至富裕的中产家庭，大大增加了业务空间。
服务信托：在可复制、可规模化领域发力
信托业务新分类将服务信托作为三大业务之一，鼓励信托公司回归本源，发掘信托制度优势，满足大众需求。经过前期的探路，2023年服务信托将会在可复制、可规模化的部分领域发力。
一是资产证券化业务更重视价值链提升。相对其他业务，资产证券化服务信托业务模式成熟，具有规模效应。因此在信托展业空间收窄的背景下，这类业务更加受到信托公司的重视与青睐。
二是预付资金类业务逐步探路批量化、规模化。过去两年，部分信托公司在地方政府的支持下，已在教培、物业管理等领域，率先落地了预付资金类服务信托，并逐渐摸索出一套业务体系。预计未来信托公司将重点推动此类业务的可复制性，向更多的民生领域渗透，打造城市的基础设施。
（作者单位：中融研究博士后工作站/创新研发部）
本文源自中国银行保险报
光大兴陇信托网贷上征信吗
一、安徽省安庆市化债不实、新增隐性债务。
2019年11月，在未征得相关贷款金融机构同意的情况下，安庆市有关单位根据安庆市人民政府会议研究决定，与安庆市同庆实业有限公司签订补充协议，将已用于质押融资的原棚户区改造政府购买服务项目协议的合同额进行变更，对其中的371.76亿元直接删除作为化债处理，造成化债不实。2020年4月，安庆市人民政府下属的同安控股有限责任公司发行中期票据募集资金，其中3.5亿元用于偿还前期隐性债务利息，约定该笔融资由政府承担，造成新增隐性债务。中共安徽省纪律检查委员会、安徽省监察委员会依纪依规组织对相关责任人予以问责。对时任安庆市委常委、常务副市长张某某批评教育；对时任安庆市财政局党组书记、局长华某某给予政务记大过处分，并调整职务；对时任同安控股有限责任公司党委副书记、常务副总经理沈某政务警告处分；对其他相关人员一并进行了处理。
二、河南省信阳市浉河区假借医院采购药品名义新增隐性债务。
2018年3月，信阳市第三人民医院根据浉河区政府常务会议纪要，以采购药品为由向中信银行股份有限公司信阳分行贷款2.5亿元，用于支付应由财政预算安排的新院项目工程款，造成新增隐性债务。中共河南省纪律检查委员会、河南省监察委员会依纪依规组织对相关责任人予以问责。对时任浉河区委副书记、区长于某某给予诫勉；对时任浉河区财政局局长李某给予党内严重警告处分；对时任浉河区卫生和计划生育委员会党组书记、主任陈某某给予党内严重警告处分；对时任信阳市第三人民医院院长张某某给予党内严重警告处分。
三、贵州省兴义市通过国有企业举债融资新增隐性债务。
2017年10月，兴义市龙达交通建设投资集团有限公司根据兴义市政府常务会议要求，与兴义市交通运输局、光大兴陇信托有限责任公司（以下简称光大兴陇）签订协议，确认享有对兴义市交通运输局4.6亿元的应收账款债权，并于2018年2月以该债权为标的，向光大兴陇融资2.99亿元，用于应由财政预算安排的S105兴义至陇岸公路改扩建工程项目建设，造成新增隐性债务。中共贵州省纪律检查委员会、贵州省监察委员会依纪依规组织对相关责任人予以问责。对时任兴义市市长袁某某给予诫勉；对时任兴义市副市长熊某某给予诫勉；对时任兴义市交通运输局党组书记、局长王某给予政务警告处分；对其他相关人员一并进行了处理。
四、江西省贵溪市通过融资平台公司募集资金用于市政建设支出新增隐性债务。
2019年1月，时任贵溪市财政局局长项某某提议，并报贵溪市常务副市长李某某同意，贵溪市人民政府办公室下发抄告单，要求贵溪市城市建设投资开发公司（以下简称市城投公司）承担应由财政预算安排的城乡社区建设、市政维护类和还本付息类等支出。同年10月，时任贵溪市财政局局长（兼任市城投公司党组书记）李某某提议，并报经时任贵溪市市长周某某和常务副市长李某某同意，市城投公司从发行企业债券募集资金中安排1.7亿元，用于被征地农民失业保险费用、棚户区改造征地拆迁、部门工作经费、园林绿化养护等应由财政预算安排的支出，造成新增隐性债务。中共江西省纪律检查委员会、江西省监察委员会依纪依规组织对相关责任人予以问责。对时任贵溪市委书记梅某批评教育，责令结合其他有关问题一并作出深刻书面检查；对时任贵溪市市长周某某通报批评，责令作出书面检查；鉴于时任贵溪市常务副市长李某某涉及其他违纪违法问题已被留置，作并案处理；对时任贵溪市财政局局长项某某给予政务警告处分；对时任贵溪市财政局局长兼市城投公司党组书记李某某给予政务警告处分；对其他相关人员一并进行了处理。
五、湖南省宁乡市新增隐性债务、化债不实。
2018年10月至2019年6月，宁乡市城发投资控股集团有限公司（原宁乡县城市建设投资集团有限公司，以下简称城发集团）通过融资租赁、银行贷款等方式融资4.07亿元，用于应由财政预算安排的沩水流域综合治理工程等灾后重建项目支出。2019年，宁乡市国资投资控股集团有限公司（原宁乡市国有资产经营有限公司，以下简称国资集团）通过信托、银行贷款等方式融资7.17亿元，用于应由财政预算安排的金沙路等灾后重建公益性项目支出。以上两项共造成新增隐性债务11.24亿元。2017年10月至2019年12月，宁乡经济技术开发区建设投资有限公司及其子公司将债权融资计划、银行贷款方式募集资金中的1.87亿元，用于偿还到期隐性债务，并作为化债处理。2019年6-12月，城发集团子公司以非公开公司债券、流动资金贷款的方式融资2.3亿元用于偿还到期隐性债务，并作为化债处理。以上两项实质为借新还旧，属于化债不实。中共湖南省纪律检查委员会、湖南省监察委员会依纪依规组织对相关责任人予以问责。鉴于时任宁乡经济技术开发区党工委书记、宁乡市委书记周某，2020年12月已被给予开除党籍、行政撤职、降为二级科员处分，对其不再追责；对时任宁乡市委副书记、市长王某某责令作出检查；鉴于时任宁乡市常务副市长刘某因其涉嫌严重违纪违法问题，2018年8月已被开除党籍和公职，对其不再追责；对时任城发集团董事长姚某某给予政务警告处分；对时任国资集团董事长曾某给予政务警告处分；对时任国资集团所属宁乡市交通建设投资有限公司董事长易某某责令检查；对其他相关人员一并进行了处理。
六、河南省孟州市借政府购买服务名义新增隐性债务。
2016年8月，孟州市水利局根据孟州市人民政府授权，与孟州市国投贸易有限公司签订政府购买服务合同，实施孟州市水系暨配套设施建设项目，合同金额9.08亿元，约定到期需偿还的贷款本息列入孟州市中长期财政预算。当月，孟州市人大常委会、孟州市人民政府、孟州市财政局分别出具决议、批复、承诺书等文件，明确将9.08亿元资金列入孟州市中长期财政预算。2016年9月，孟州市国投贸易有限公司与银行签订合同，贷款4亿元用于该项目建设，造成新增隐性债务。河南省人民政府依纪依规组织对相关责任人予以问责。时任孟州市委书记李某某由于其他违纪问题已于2017年5月被立案调查，并于2018年3月给予撤职处分；对时任孟州市委常委、副市长卢某某给予党内警告处分；对时任孟州市财政局党组书记、局长王某某给予政务记过处分；对时任孟州市人大常委会党组成员、财经委主任尚某某给予党内警告处分；对时任孟州市水利局党组书记、局长党某某给予政务记过处分；对时任孟州市财政经济技术开发中心主任李某某给予党内严重警告、政务记大过处分；对时任孟州市国投贸易有限公司董事长、总经理，中共孟州市投资开发有限公司支部委员会委员闫某某给予撤销党内职务、政务撤职处分。
七、浙江省湖州市湖州经济技术开发区通过占用国有企业资金方式新增隐性债务。
2016年11月，湖州经济技术开发区管理委员会以资金“往来”名义占用浙江湖州环太湖集团有限公司（以下简称环太湖公司）、湖州新城公用工程有限公司、湖州聚源城市建设发展有限公司15.95亿元，并以“拨款”、“补贴收入”等名义拨付给环太湖公司、湖州西塞山开发建设有限公司，用于开发区公益性项目建设，造成新增隐性债务。中共浙江省纪律检查委员会、浙江省监察委员会依纪依规组织对相关责任人予以问责。对时任湖州经济技术开发区党委书记、管理委员会主任施某某给予党内严重警告处分；对时任湖州经济技术开发区党委副书记、管理委员会副主任凌某某给予政务记大过处分，调离工作岗位；对时任湖州经济技术开发区党委委员、管理委员会副主任李某给予政务警告处分；对时任湖州经济技术开发区财政局局长汪某给予政务降级处分，免职处理；对时任湖州经济技术开发区财政局副局长盛某给予政务记过处分；对其他相关人员一并进行了处理。
八、甘肃省兰州市七里河区欠付公益性项目工程款新增隐性债务。
2017年7月，兰州高新技术产业开发区七里河园区管理委员会(以下简称七里河园区管委会)与兰州合力建设管理有限公司（以下简称合力公司）签订S244#道路项目建设合同，承诺由七里河区人民政府承担大部分建设支出，并启动建设施工。2019年1月，七里河区政府常务会议决定继续实施该项目，并审批通过了七里河园区管委会和合力公司的补充协议，承诺由七里河区人民政府承担建设成本。截至2020年3月，该项目累计完成投资8300万元。2017年至2019年间，七里河区人民政府在未安排财政预算的情况下，先后要求相关企业实施了市政消火栓建设、跑冒滴漏修理、供热管网冬病夏治维修等11个政府全额投资建设的公益性项目。截至2019年底，共形成工程欠款7200万元。以上两项共造成新增隐性债务1.55亿元。中共甘肃省纪律检查委员会、甘肃省监察委员会依纪依规组织对相关责任人予以问责。对时任七里河区委书记魏某某批评教育，责令作出深刻检查；对时任七里河区委副书记、区长、七里河园区管委会主任赵某某给予政务警告处分；对时任七里河区副区长肖某，因同时涉嫌其他严重违纪违法问题，给予开除党籍、政务开除处分；对时任七里河区住房和城乡建设局局长陈某某给予政务记大过处分；对时任七里河区财政局局长刘某某给予党内警告、政务记过处分；对时任七里河区财政局副局长宋某某给予党内警告、政务记过处分；对时任七里河区财政局副局长赵某给予党内严重警告、政务记大过处分；对其他相关人员一并进行了处理。
上述8个典型案例反映出一些地方和单位的领导干部政绩观存在偏差，纪律观念不严，在贯彻落实党中央、国务院决策部署中存在有令不行、有禁不止的问题，严重影响了隐性债务风险防范化解工作成效。对相关责任人予以严肃问责，充分彰显了对隐性债务问题终身问责、倒查责任的坚强决心和坚定意志。各地方和各单位要从中深刻汲取教训，举一反三，引以为戒。
目前，我国经济发展面临的国内外环境严峻复杂，党中央明确要求有效管控重点风险，守住不发生系统性风险的底线。各地方、各单位要坚决落实党中央、国务院决策部署，把防范化解隐性债务风险作为重要的政治纪律和政治规矩，坚持底线思维，落实工作责任，层层传导压力，强化日常监管，坚决遏制隐性债务增量，妥善处置和化解隐性债务存量。财政部将切实履行财会监督职责，对新增隐性债务和化债不实等违法违规行为，做到“发现一起，查处一起，问责一起”，持续强化监管，有效防范化解隐性债务风险。
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