“活水”养“活鱼”，成都银行业机构“减费让利”普惠小微，下面是全国党媒信息公共平台给大家的分享，一起来看看。
贷款6.09%利率
来源：四川日报-川观新闻
成都农商银行积极落实各项“减费让利”政策惠及小微企业。（刘晓月 摄）
徐红梅、高磊 川观新闻记者 卢薇
“公司每年不仅有你们的1000万贷款支持，还享受了多种优惠，帮我们节约了至少26万元财务成本。”2月16日，四川旭格贸易有限公司负责人张舫兰来到成都农商银行金牛支行，对该支行的服务连声夸赞。
旭格贸易是一家以销售白糖为主的一级经销商，受市场波动和经营成本增加影响，该公司2021年资金需求大幅增加。成都农商银行了解后，将其抵押贷款金额从700万元提升至800万元，同时新增200万元信用贷款。
张舫兰算了笔“细账”：运用人行相关优惠政策，成都农商银行帮公司将贷款利率从6.09%降低至目前的4.35%，同时协助公司办理了年化1.55%的贴息政策，贴息后企业融资成本仅3.4%，累计可节约财务费用约26万余元，有效减轻了公司资金成本压力。
来自人民银行成都分行营业管理部的统计数据显示，仅2021年，在蓉银行机构为企业开立账户28.5万户，同比增长19.1%；减免支付手续费3.5亿元，惠及小微企业及个体工商户80.9万户，降费政策落地见效，金融服务的活水润泽，有效激发出更多中小微企业和商户的活力。
成都农商银行针对小微企业、个体工商户等企业和个人客户推出多项减费让利举措。（刘晓月 摄）
政策“直达”，精准“滴灌”
“三降一取”在蓉落地见效
“金融机构与企业就好比‘水与鱼’的关系，‘活水’才能养出‘活鱼’。”人民银行成都分行营业管理部相关负责人透露，2021年以来，人行等四部委联合推出多项支付手续费减费让利政策，该部立足优化成都市营商环境，持续引导辖内银行机构向实体经济让利，着力推进“三降一取”，即“降低银行账户服务费、人民币对公转账汇款手续费、银行卡刷卡手续费，取消部分票据业务收费”，让“支付降费，让利于民”措施落地见效。
在蓉银行机构网点基本都做到了政策“上墙”“上柜”，全面公示更新后的价格手册及金融服务投诉举报电话，疏通政策传导“最后一公里”，并做到“减费不降服务”。
16日，川观新闻记者在成都农商银行金牛支行网点内看到，该行安排了专人在大厅内对前来办理业务的客户进行面对面的优惠政策宣传，同时在醒目位置摆放了宣传海报，电子显示屏也持续滚动播放着相关宣传视频。据工作人员介绍，该行不仅对政策要求的支付手续费实行减免优惠，还秉承能减尽减的措施，主动扩展降费项目，进一步加大让利幅度。
“仅2021年四季度，我行就为4.6万户企业减免账户管理、基本结算等关乎民生的支付服务手续费1100万元。”成都农商银行副行长夏怀刚介绍。
四川瓯锦物流有限公司主营货运、货运代理、仓储服务，受疫情影响，该公司原有的200万信贷还款压力激增。但让该公司财务负责人彭可惊喜的是，成都农商银行“雪中送炭”，将该企业贷款利率降低至4.785%，并引导企业办理了“两项货币政策”的贴息业务，贴息后融资总成本约为3.3%。2021年贷款到期后，成都农商银行金牛支行又主动为企业延长了贷款期限，使得企业不用提前囤积流动资金，切实感受到了“两项货币政策”带来的实惠。“在成都农商银行办理各种对公业务，都为我们提供了多种减免优惠，2021年9月以来，仅网银跨行转账手续费这一项，银行就为我们减免了194笔。”
这样的精准“滴灌”仍在持续。“我们将以‘企业回访+现场督导’为抓手，重点关注在蓉市场主体对降费政策的知悉度、满意度和降费政策执行过程的问题及建议，充分掌握政策落地实施的情况，真正做到减费让利，惠企利民，杜绝金融让利跑偏走样。在推进降费让利政策的基础上，我们还大力开展暖心惠民支付服务专项行动，认真推广小微企业简易开户服务，推出电子渠道预约开户服务，切实提升金融服务管理质效，为全面建设成渝地区双城经济圈和践行新发展理念的公园城市示范区提供有力有效的金融服务支持。”人行成都分行营管部相关负责人如是说。
银行“发力”，普惠小微
将政策红利转化为发展动力
在金融“活水”的助推下，政策红利逐渐转化为企业的发展动力。为解决小微企业融资难、融资贵，不少在蓉银行机构将发展小微信贷作为工作突破点，持续提升小微信贷总量并降低其融资成本。
以成都农商银行为例。夏怀刚介绍，该行已推出了一揽子举措，包括借助小微企业贷款延期支持工具和信用贷款支持计划两项直达实体经济货币政策工具，为小微企业提供“广覆盖、可持续”的融资支持；创新推出“科创贷”“园保贷”“企税贷”、“订单贷”等多款针对普惠小微类客户融资产品；借助金融科技，实现“天府随心贷”等拳头产品线上自助审批简化流程，提升客户体验；通过给予普惠小微企业利率优惠，主动承担融资过程中产生的评估费、抵押费等方式，全面降低小微企业融资成本。
此外，该行还着力解决小微企业柜面办理开户业务的服务质量和效率问题。自2021年来，在符合监管要求前提下，积极推行小微企业简易开户，优化小微企业开户服务流程。对于可提供开户基础资料的小微企业客户，采取先开户后上门核实或开户同时立即上门核实的方式办理业务；对于辅助证明资料不齐的小微企业客户，可采取客户先写情况说明、后补充资料的方式办理业务。同时，采用开户后台集中处理模式，客户提交资料后即可离柜，无需等待，显著提高效率，缩短开户时间。
数据显示，截至2021年末，成都农商银行普惠小微贷款余额358.18亿元，较2021年初增加59.78亿元、增速为20.03%，高于各项贷款增速4.06个百分点，2021年新发放普惠小微贷款加权平均利率4.91%，较2020年下降5Bps，较2019年下降152Bps。其普惠小微贷款维持较高的增长态势，继续保持量增、面扩、价降、结构优化的特点。
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贷款利率是年利率还是月利率
随着6月新一期LPR的调整，济南市民购房成本再降低。日前，经济导报记者走访济南部分楼盘以及房屋中介机构了解到，6月20日新一期5年期以上LPR贷款利率下调后，农业银行、招商银行等不少商业银行及时跟进，目前济南首套房商贷利率最低执行4%。
随着存款、贷款利率相继下调，房贷一族还会选择提前还款吗？事实上，仍有不少购房者向经济导报记者咨询提前还贷事宜。经济导报记者调查发现，银行近期对提前还款的审核周期有所延长，部分国有大行的办理周期为3个月。
01 100万贷30年
月供减少58.54元
“购买我们楼盘，可申请首套房商贷利率4.0%。”日前，在位于济南市经十路以南、旅游路以北，靠近奥体附近的低密洋房楼盘“未来壹号”，销售负责人刘女士向经济导报记者介绍，“楼盘为电梯洋房，在售户型从130平到160平不等。”
“目前我们楼盘贷款合作银行主要是农业银行。”刘女士表示，“由于是非限购区域，购房者即使是名下有2套住房，只要还完贷款，即可享受首套房商贷最新利率4.0%。”
经济导报记者注意到，刘女士所说的首套房商贷利率4.0%，是得益于6月LPR下调后的济南商贷最低执行利率。
6月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%。两个期限的LPR均环比下调10个基点，这是本年度LPR的首次下调，也是继去年8月时隔10个月再次降息。而从2019年8月LPR改革至今的更长时间跨度来看，包括此次在内，5年期以上LPR已经历7次下调，共下调65个基点，从2019年8月的4.85%降至目前的4.2%。
那么，LPR下降会对房贷利率产生什么影响？融360数字科技研究院研究员李万赋接受经济导报记者采访时表示，本次时隔10个月后，LPR再次下降。考虑到近期房贷利率水平趋于稳定，和房贷利率下限相比，下降空间较小，大多数城市会同步调降房贷利率水平，即保持LPR加点数不变，利率下调10个基点。
“LPR调整关乎贷款购房者的‘钱袋子’。新一期LPR调整后，不少银行都第一时间跟进下调，以期达成新业务。”济南中住地产客户经理林林在与经济导报记者交流时表示，此次降息后，济南市民购房成本再降低，首套房贷款利率为5年期以上LPR减20个基点，即4.0%。
林林给经济导报记者算了一笔账，以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降10个基点，月供减少58.54元，累积30年月供减少2.1万元。
02 济南存贷款利率
最少相差95个基点
在林林看来，与个人住房按揭贷款相关的5年期以上LPR下调，房贷族以及潜在购房者将有机会享受到“大红包”。
正如其所言，在6月20日后迎来贷款利率重定价日的房贷族将成为受益者。“在选择重定价日时，我和银行协商采用‘次年对应日调整’。我贷款的放款日是2022年9月13日，也就是说在今年9月13日，银行会为我重新调整贷款利率，参考的是9月13日前最新一期LPR利率。”在济南置业的“新市民”蒋女士咨询贷款行后告诉经济导报记者，7月和8月LPR上调概率较低，其房贷利率很有希望调整为4.0%。
但也有不少房贷族在LPR下调后，仍选择提前还款。“我的重新定价日选择的是‘固定日调整’，也就是合同约定的放款后的每年1月1日作为定价日。即使5年期以上LPR不再上调，我最快半年才能享受到下调后的优惠。”济南白领谢梦接受经济导报记者采访时表示，“虽然贷款利率降了，但存款利率也在降。如果没有好的投资标的，我还是选择提前还一部分房贷。”
经济导报记者走访银行发现，国有大行、股份行相继下调存款利率后，近期包括城商行在内的山东区域银行也下调存款利率。“我行济南地区三年定期存款目前执行利率是5万元起年利率3.05%。”6月29日，青岛银行济南一家营业网点理财经理向经济导报记者介绍，“近期刚下调的，此前是3.25%。”
在济南商业银行中，“3字头”的存款利率相对较为稀缺。如工商银行五年期定存最高执行利率为2.90%，招商银行20万元起存的三年期大额存单以及热销的“享定存”三年期年利率均为2.90%，齐鲁银行1万元以上三年期定存的执行利率是2.9%。
“即使青岛银行存款利率3.05%，也与目前济南最低贷款利率4.0%相差95个基点。更何况存量房贷中，前些年LPR加点买房的贷款利率在5%以上的还大有人在，他们的还贷成本更高一些。”林林表示，“从经手的业务看，客户在申请银行贷款后，都会进行不同幅度的提前还款。不过，对于提前还款的政策，各家银行差别较大。”
03 各行提前还款政策差异大
还款周期有所延长
在济南，房贷提前还款有无次数限制？还款周期多长时间？经济导报记者随即采访了几家商业银行。
“在我行申请的房贷，提前还款是没有次数限制的。但近期提前还款的审批时间有所延长。”招商银行济南贷后中心工作人员表示，“提前还款需在手机App操作申请，以前最快半天就能审过，现在需要22个工作日，这是因为响应监管要求，做一系列核实。”
“我行对还款次数没有明确要求，但一般来说，下一次提前还款与上一次应间隔180天。”建设银行济南个人贷款中心工作人员回应记者的咨询，“从支行反馈的结果看，一次提前还款业务的办理原则上会尽量在3个月内办理完毕。”
经济导报记者走访调查发现，国有银行的提前还款周期相对较长，不少房贷族的还款排期需要数月。相对而言，股份行相对灵活，但还款周期也有所延长。
“去年放款后，已经申请还了5次。前4次还款效率都很高，最快的4天就审批完。”在招商银行办理房贷的蒋女士表示，今年5月的还款申请前后用了20天才审批下来。
中信银行的一位贷款客户则向经济导报记者反馈，“我5月提前还了一笔房贷，基本上是当月申请，下月扣款。”
本文源自经济导报
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