用过借呗白条，银行就不给贷款？央行征信，了解一下，下面是云掌财经APP给大家的分享，一起来看看。
借呗贷款了银行能贷款吗
作者：云掌财经/吴凡（图片来源：360图片）
日前，网上热传杭州银行对于使用过类似蚂蚁借呗、京东白条之类网贷的客户严格限制贷款——“只要近半年内有2次使用互联网借款的记录，如蚂蚁借呗、京东白条等，即使已经还清，也不予放贷。”
一石激起千层浪。不少消费者都感到心惊肉跳，毕竟，在如今这样一个网络时代，不使用网络金融平台的毕竟少之又少，但很明显，大家都不想因为网贷而放弃银行这一传统借贷平台。那么，这种苛刻的条件在银行中普遍吗？
记者就此咨询了不少银行业务人员，他们都表示，银行在借贷审核的过程中确实会对网络借贷有所考量，比如征信记录上传条数、个人征信报告被查询次数等，但远远没到借了就封杀的地步。
某银行业内人士透露，自中国人民银行征信报告开始显示网贷信息后，个贷审批时就逐渐参考这一指标了。一是看网贷的额度，如果数额太大就会加强注意；二是看网贷的放款方，如为国资平台，或者阿里巴巴腾讯之类的公司放款，尚且放行，如果是规模较小的公司，就会比较警惕；三是看网贷的次数或者被查征信的次数，如果太多了就说明近期经济状况不是很理想。不过，此类审批没有具体的标准，可以说是酌情考虑，并不会一律不批。
所以，杭州这种严苛的规则目前在银行中并不普遍。但如果实在比较在意银行的贷款，消费者可以在使用网络借贷时，先搞清楚产品是否上征信报告。
所谓征信报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于查询个人的社会信用。它主要记载：一是个人基本信息；二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；三是其他信息，包括查询记录等。
而并不是每一个网贷，都会上征信。
这些现金贷上央行征信
很多人都有个误区，以为市场上各种乱七八糟的现金贷才会上征信，日常身边的借贷是没有影响的，但其实不是。
蚂蚁借呗：上央行征信。借呗是属于阿里小贷的，会上报数据给央行，但并不是100%上报，类似于“抽查”，有一定概率会被抽中。
京东白条：上央行征信。京东白条要分情况，在京东商城购买商品，是不上征信的；如果使用白条装修、买房，那就属于小贷公司的借款了，是上征信的。
苏宁任性付：上央行征信。和它的名字一样任性，你用一次就查你一次征信。在征信报告里的名目是“个人消费贷款”。而且每刷一笔就显示一笔，可怕。
腾讯微粒贷：上央行征信。微粒贷是属于微众银行的，是民营银行，那就更要查你征信咯，一月一次，查到你怕了为止。
蚂蚁花呗：这应该是大家使用最频繁，也最关注的。花呗属于芝麻征信，不上央行征信。但还款情况会影响你的芝麻分，如果有黑点，以后到其他地方也不好借钱。
征信不良有什么影响？
信用记录作为个人的“经济身份证”，首要是对贷款的影响非常大。拥有好的信用记录，在申请贷款时，能得到银行的信任。
而有不良信用记录，不管贷款消费还是贷款经营都比较难，只要是贷款，都会受到一定的影响。有的银行会降低贷款额度，有的银行会提高贷款利率，有的银行甚至会直接拒绝贷款申请。
生活其他方面也会受到不小影响：
1. 限制乘坐交通工具：无法选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位
2. 限制在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费
3. 限制支付高额保费购买保险理财产品
4. 限制网购奢侈品
5. 限制租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公
6. 限制购买非经营必需车辆
7. 限制子女就读高收费私立学校
个人征信联网是大势所趋，作为个人，要保持自己良好的信用记录。根据现行银行贷款条例，信用记录良好，具有还款意愿仍然是银行审批通过并发放贷款的重要前提之一
随着人行征信中心升级、百行征信获批准，以后个人征信记录在生活方方面面会发挥作用。不管是否上报央行征信，按时还款肯定没错。
而金融创新也是未来主要发展方向，面对各种打着方便生活的金融服务产品，用不用、怎么用需要思考的同时，对于这类产品是什么同样需要思考，想明白了再用总好过“因为买了瓶矿泉水，上了征信黑名单，车贷/房贷批不下来”…
在支付宝使用借呗,银行给贷款吗
618马上就要到了，又是一个“剁手党”狂欢的日子。
然而，“剁手神器”借呗与花呗却在此时接连发生了两件大事，每件都可谓是伤筋动骨。
先来说说第一件大事，相信大家昨天已经听到消息了，借呗与花呗即将正式“搬家”。
有些人可能还不了解，花呗和借呗虽然都出现在了支付宝里，但此前它们的“老家”却是不同的地方：花呗是重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司，而借呗的背后则是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司。当然，这两家公司背后都站着蚂蚁集团。
不过就在6月3日，蚂蚁集团又成立的一家新公司——重庆蚂蚁消费金融公司（简称“蚂蚁消金”）获批开业了，这也将成为借呗与花呗共同的“新家”，并有序承接上述两家小贷公司中符合监管规定的消费信贷业务。
近日银保监也下了死命令，既然蚂蚁消金已经开业了，那么借呗与花呗必须在6个月以内“搬进去”。 简单来说，花呗和借呗将会迎来一场“资金大挪腾”，而后续原属的两家小贷公司将会消失。
可这么折腾的目的是什么呢？两个显著的变化：
1、未来其它金融机构，不能再借用“花呗”、“借呗”的名称来放贷。
啥意思呢？在这之前，有很多银行都是打着花呗、借呗的名义去放贷，也就是说虽然你是通过借呗的入口借的钱，但其实这钱可能并不是蚂蚁集团自己的，而是一些银行的钱。
那么在这次整改完成之后，花呗、借呗的大门就算完全对这些银行关闭了。换句话说，你通过花呗、借呗借到的钱，只能是蚂蚁集团自己的钱。
2、蚂蚁消金作为一家持牌金融机构，未来要依法接受监管，严格遵守相关的监管规定。也就是说，之后花呗和借呗将会进入全面严格的监管体系中。
再来说第二件大事，就在几天前，上交所信息平台显示，花呗与借呗两个ABS项目申请均被终止，分别涉及80亿元和100亿元。
不用想，又是银保监会的“手笔”。某种意义上，这比第一件事还要大条。
ABS又称资产证券化，太抽象的概念就不说了，举个简单的例子：
假如你有一家公司，现在需要筹集资金，但是又无法上市融资，同时因为公司比较小，信用额度不高，也无法从银行贷款。这时，你就可以选择将自己的应收账款资产证券化，以这笔未来的现金流为抵押折现，这就是ABS。
而此前，这个ABS就是蚂蚁集团得以用几十亿的资本金，撬动数千亿贷款的“大杀器”。简单说一说其中的原理吧：
最开始，蚂蚁有30亿现金存在商业银行充当资本金，商业银行就可以按照1:2或1:3的配比把资金贷给蚂蚁，这样蚂蚁就有大概100亿。
蚂蚁再将这100亿通过花呗、借呗放贷给用户，以这些贷款为基础资产发行ABS，这样蚂蚁不用等用户分期还完全部贷款，就能用最短时间回笼贷出去的100亿资金。
随后，蚂蚁用这100亿还掉商业银行的贷款，30亿资本金继续存在商业银行，以同样的方式又拿到了100亿的贷款。然后蚂蚁再放贷→发行ABS回笼现金→把钱还给商业银行→重新获得商业银行贷款……循环10次就是1000亿了，循环30次就是3000亿了。这就是为什么花呗与借呗能支撑起那么庞大的用户需求。
如今，有两个合计180亿元的ABS被“端”了，对蚂蚁集团资金的影响可想而知，值得注意的是，蚂蚁还有三个总计260亿元的ABS项目处于受理状态，是否会被终止，啥时候终止都不得而知。
最后总结两点：
第一，既然纳入了监管，大家以后使用花呗和借呗时就更要谨慎，否则将影响征信；
第二，如果啥时候发现自己花呗或者借呗的额度被下调了，请不要惊讶。
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