湖北丹江口农商银行 “301”贷款模式让客户不再等“贷”，下面是证券日报给大家的分享，一起来看看。
手机贷款5万怎么贷款划算
■本报记者 曹沛原 通讯员 陈洪波
今年以来，湖北丹江口农商银行深入践行“小微金融店小二乡村振兴主办行”责任担当，为广大客户提供三分钟申贷，零抵押、零担保、零人工干预，一分钟放款的“301”贷款服务模式。截至5月末，该行通过“301”贷款服务模式为辖内6800户小微客户提供贷款授信4.58亿元。
“拿起手机操作一下，5万元贷款马上就到账了。”丹江口市习家店镇杏花村的水果种植户李老板在自家杏园完成了提款手续。
为做好金融服务乡村振兴，该行充分发挥本土银行“人熟地熟情况熟”的信息优势与大数据平台相融合，向符合条件的辖内村民预授信，发放荆楚小康贷、农e贷等产品。截至5月末，该行已在全市76个村开展整村授信，建档农户2.65万户，预授信8.11亿元，用信0.9亿元；新拓展农村新型经营主体765户，贷款10.1亿元。
“没想到只要有农商银行扫码流水就能贷款。”丹江口市车站路博盛烟酒商行黄老板在店铺收银台前完成了30万元“码商e贷”提款。
为解决客户缺乏抵押物，融资难的问题。该行大力推广“301”线上“码商e贷”等产品，使用农商银行收银宝商户可将店铺的“扫码流量”变成“信用流量”，授信最终额度以扫码收款流量为主要依据，并可享受利率优惠。截至5月末，该行码商e贷、扫码流量贷签约客户数2544户，授信2.38亿元，贷款余额1.16亿元。
“前后用时不到30分钟，100万元贷款就到账了，农商银行税e贷太给力了。”丹江口市海丰物资经贸有限责任公司张总在公司车间里顺利完成税e贷提款手续。
近年来，该行通过对接“银税互动平台”，大力推广“税e贷”，根据依法纳税的小微企业和个体工商户在国家税务部门的纳税数据或税务登记信息，结合行内外大数据以及风险决策模型，自动获取客户纳税信息和征信信息后进行评级授信，从而简化了小微企业贷款资料，加快了贷款审批速度。
该行通过推行“301”贷款模式，获贷面不断扩大，服务深度和广度得到极大拓展，实现经济效益和社会效益双丰收。截至5月底，该行各项贷款余额达到57.42亿元，比年初净增6.05亿元，增幅11.78%。
（编辑 屈珂薇）
贷款100万提前还款划算吗
从9月25日之后，大家的存量房贷将可以跟银行重新协商进行调整，重新协商之后大家的利率水平最低可以做到申请房贷时所在城市最低利率下限的水平。
在利率重新调整之后，存量房贷客户的利率将会有明显的下降，个别用户甚至可以下调50个基点以上，如此一来，一个月就可以少几百块钱的利息，一年可以省几千块钱。
在大量存量房贷客户对利率进行调整之后，对银行的影响是比较大的。
毕竟目前房贷仍然是银行最优质的资产，每年都给银行贡献了丰厚的利润，个别银行20%以上的利润都是由房贷贡献的。
如果大量的房贷利率下调了，很多银行利润都会下降或者增速放缓。
按理来说存量房贷利率下调会影响银行利润，银行应该不会那么积极的，但奇怪的是，在央行公布政策之后，各大银行都非常积极响应央行的号召，纷纷发布公告，宣布对存量房贷利率进行调整，有些银行已经给出了明确的指导，甚至已经通知到用户。
那为何赚钱更少了，银行还这么积极呢？
其实银行这是在努力避免客户流失。
最近几年时间，我国的市场流动性非常大，存款利率和贷款利率一降再降，目前五年期以上的LPR已经下降到4.2%，这个利率相对于前几年的4.8%以上已经有了明显的下降。
最关键的是，在最近两年整体房楼市表现不太好的背景下，楼市交易减少，银行的新增房贷也变少，银行有钱也放不出去，结果导致银行的利率一降再降，很多银行新申请的房贷利率最低已经可以做到4%左右，个别地方甚至可以做到3.6%，这跟存量房贷形成了巨大的反差。
要知道前几年在利率比较高的时候申请房贷，有很多客户的首套房利率都可以达到5%以上，部分用户甚至可以达到5.5%以上，这个利率要比目前新申请房贷利率高100个基点以上。
看到房贷率差距这么大，于是有很多存量客户就开始选择提前还房贷，然后再拿干净的房子去其他银行抵押办理经营性贷款或者消费贷款，从而降低利息。
最近一年多时间全国各地都兴起了一轮提前还房贷的热潮。
根据媒体爆料，仅仅是2023年8月份，全国提前还房贷的规模就接近3,800亿，而且这个规模还是比较小的，相对高峰时期已经减少了一半，这意味着在最高峰时期，全国一个月提前还房贷的规模达到5700亿以上。
随着越来越多的客户选择提前还款，银行也是非常着急的，要知道当前新增房贷比较缓慢，而存量房贷又不断的流失，银行房贷的利润肯定会减少。
前几年很多银行房贷占信贷余额的比重都达到30%以上，个别银行甚至达到35%以上，但是根据各大银行公布的最新财报数据显示，很多银行房贷余额占整体信贷余额的比重已经低于30%，个别银行甚至只有25%左右。
房贷减少，这对银行的利润影响是比较大的，毕竟房贷对银行来说是一种优质的资产，每年都给银行贡献丰厚利润，而且这种贡献是持续的，毕竟房贷一申请就是二三十年，未来几十年都能够源源不断的给银行贡献利润，这是非常受银行欢迎的。
看到有很多客户提前还款，银行肯定非常着急，于是为了阻止客户提前还款，有些银行就开始搞起各种小动作防止客户提前还款，比如要预约很长的时间，等你预约通过了，银行又以各种理由来慢慢拖。
还好现在央行已经正式发布文件，允许银行跟客户重新协商利率，如此一来银行就可以重新对客户的存量房贷进行调整，把利率下降到跟目前差不多的水平，这样可以大幅降低客户的利息支出，防止客户流失。
在存量房贷利率下降之后，客户的利息支出会减少，这种利息有可能比大家提前还房贷然后拿干净的房子去做抵押申请经经营贷款或者消费贷款的利息还更低，这样客户就没有必要提前还房贷了。
而对银行来说，在利率下调之后，虽然银行少赚钱了，但至少还有赚，总比客户流失一分不赚要好很多。
所以对存量房贷利率进行下调，无论对于银行来说，还是对于客户来说都是一种双赢的局面。
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