关于提前还款（房贷），下面是木头SAPer给大家的分享，一起来看看。
74万贷款怎么贷款合适
看了很多关于提前还款问题的分析，没搞懂千篇一律的是劝人千万不要提前还款的。似乎这样说就是一种新的政治正确。
我这就拿自己的例子给大家看看，也请专家出来指正。
看下图，2019年4月办理住房贷款，贷款金额74万，30年，基准利率上浮20，最后利率5.88%。
按照这个利率计算，每月还款4379。总利息83万6700。
目前已经还了快2年了，看看还了些啥。总共还了10万，结果只有1万8的本金。
这个时候出现一个很关键的契机。突然来了一笔意外之财，也就是这个20万。后面着重介绍。
再看下图，我把20万提前还款之后，月供瞬间变成3166了。
下面分析一下这些数字:
本身贷款74万，30年，利率5.88%，总利息83.67万，月供4379。
提前还款20万之后，还是按照利率5.88%（我是选了LPR，目前会比这个低一些，但是为了显示更直观的结果，控制利率不变计算）月供直接下降到3166。节省利息20.9万。
下面才是重点，这个20万说是天降横财也不为过，因为是银行的消费贷转化的。本身我也没有提前还款的想法，那既然银行主动上门送钱，那我也就收下了。当然我是清楚当前国家严禁消费贷流入房贷和股市。然后就在业务员的指导下，微操作一下，避免追查。
这20万分24个月还清，总利息18000每期手续费750块。也就是每个月200000/24=8333加上手续费每月还款8333+750=9083。其实还想分析一下这个利率的，这个大家慎重，利率不是18000/200000/2=0.045=4.5%（年利率）这么简单，其中套路自己体会。
说回我为何还是选择了提前还。
第一，两年内还掉这20万没啥压力，关键是在帮我省钱。
第二，月供变化4379-3166=1213，手续费每月750，每月节省1213-750=463。单从提前还款日起，就挺划算了。
第三，大家都说的把我留在手里做个投资啥的。我其实不认同这一点。因为我相信不管做啥都不可能达到年化5.88%（房贷利率)的收益率，我有自知知名，也不愿意去股市冒险，现金在手里也绝对不是什么好主意。
综上所述出于这几点考虑，我还是提前还款了，这个月已经生效。
非常感谢有专家进来指正哪有不对[祈祷]
贷款74万30年每月还多少
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我叫张三，今年已经74岁了。一生中的积蓄加起来也就区区30万，退休金只有每月6000块钱。我本以为这已经足够我安度晚年，直到我唯一的儿子把我赶出了家门。
“爸，你已经老了，跟着我和媳妇住反而给我们添麻烦。你还是自己租房子住吧，我每个月会给你一点生活费的。”儿子的话就像一记重锤，狠狠地击在我心上。
“儿子，你怎么能这样？我是你爹，把我赶出家门，让我一个老人家无依无靠，你良心哪去了？”我激动得浑身发抖，眼泪潸然落下。
“别说了，决定就是这样，你收拾收拾赶紧搬出去！家里客房已通知下个月就租出去了。”儿子冷着脸，态度强硬。
我哀求他让我留下，但他铁了心要把我赶出这个家。我们争吵许久，最后我只能拖着疲惫的身体，带着一小包衣物离开了自己住了30多年的家。
离开儿子家后，我像个无头苍蝇般在街上游荡。身上所剩不多的积蓄只够租一个破旧的小房间住一个月。我不知明天该何去何从，内心充满了绝望和对人生的迷茫。
第一晚上无家可归，我只能睡在公园的长椅上。夜色渐浓，公园里风声阵阵，令我打起哆嗦。我紧紧抱着那小小的包裹，脑海里全是今天与儿子吵架的画面。他满脸厌恶的表情至今还历历在目，晃得我心如刀割。我想起他小时候，我辛辛苦苦养大他，没日没夜地工作，就为了让他上个好大学。现在养大的儿子对我毫无一点慈悲，把我这个病怏怏的老骨头赶了出来。人生何苦来哉，老了连自己的孩子都待我如此。
“喂，老头子，公园不是你住的地方！还不快点离开！”突然，一个公园管理员模样的人敲打我躺着的长椅，让我立刻离开。
“哎，我一个无家老人，你就不能通融一下，让我睡一晚吗？”我哀求道。
“你睡这里会影响公园环境！赶紧离开，否则我叫警察抓你流浪！”那人态度强硬。
无奈之下，我只能抱紧我的小包裹，站起身来，一瘸一拐地离开了公园。我又回到了那寒冷潮湿的街头，漫无目的地游荡。脚下的路似乎永无尽头，我的前路茫茫然。
第二天起来，我去化缘堂要了碗白米饭充饥。来来往往的行人都好奇地打量着我这个衣衫褴褛的老头。我知道，在他们眼里，我就是一个落魄的乞丐了。
吃完白米饭，我继续在街上游荡。夕阳西下，我觉得浑身无力。路边一个垃圾桶翻倒了，许多塑料瓶滚落一地。我看到一个中年女子走过，随手把一个塑料饮料瓶扔进了垃圾桶。她扔掉的塑料瓶就这样无声无息地加入了那一堆废弃物，等待被送去回收再利用。
我忽然想到，我现在的处境，也与那个被扔掉的塑料瓶无异。
这一刻，我的心彻底凉了半截。
第二天清晨，我继续在街头游荡，一时不知今日的方向。天色渐明，狂风呼呼地刮过，吹得我眼睛生疼。我突然看到路边有几个拾荒者，正在一个垃圾箱里翻找可回收物。他们翻出几个塑料瓶后高兴地装进推车里。这给了我启发，也许我可以像他们一样，通过拾荒维持生计。
我鼓起勇气，走到一个垃圾箱前，第一次尝试翻捡垃圾。刚打开垃圾箱的一瞬间，一股刺鼻的臭味冲进我的鼻子，险些让我招架不住。我强忍住呕吐的感觉，戴上手套，小心翼翼地在垃圾中翻找。起初，我翻出来的都是腐烂的食物残渣，直到我挖出一个还算干净的塑料瓶时，才稍感欣慰。我把那个塑料瓶藏进包里，打算积少成多后去卖钱。
然而我很快意识到，这个新的“职业”并不像我想象的那么简单。街道上行色匆匆的行人看到我这个衣衫褴褛的老人在翻垃圾，都露出嫌弃的表情。有些人甚至直接骂我“臭要饭的”，让我滚远一点。我的自尊心被这些白眼和辱骂一次次踩在脚下，又脏又累的拾荒工作也丝毫没有让我的生活变好。
正当我感到绝望时，我的手在一个破旧纸箱的最底层摸到了一个硬邦邦的方形物体。我把它拿出来一看，赫然是一本我和妻子的老照片集！这本相册明显是被人丢弃了，封面泛黄，边角处有些破损。我颤抖着双手，翻开相册，眼前立刻浮现出一幕幕昔日的点点滴滴。
这里有我和妻子年轻时的合影，那会儿我们刚结婚，满怀希望地向未来闯去。还有我抱着刚出生的儿子，脸上洋溢着幸福的笑容。每个画面都勾起我对过去的思念，让我泪水再也控制不住，沿着满是皱纹的脸庞肆意流淌。
这本相册不知怎的跑到了垃圾桶里，就像我一样，成为了这个社会不想要的废物。我抱紧这本相册痛哭，夕阳的余晖衬托着我凄凉的身影。熙熙攘攘的人群来来往往，却没有一个人注意到我的悲伤。他们与我活在两个世界，而我已经一无所有。
“找到你了！”就在这时，一个熟悉的声音从我身后传来。我转过头去，看到了我的儿子站在身后，脸上写满歉意。
我惊讶地看着突然出现的儿子，不敢相信他会主动来找我。
“爸，你过得还好吗？对不起，儿子做的太绝情了，你能原谅我吗？”儿子上前抱住我，语气充满懊悔。
我哽咽着点点头，心头的怨恨在见到儿子的一瞬间消失了大半。
原来，过去的一周，儿子天天仁爱我的下落。他意识到赶走我是个错误的决定，内心对我满是愧疚。他四处张贴寻人启事，终于在这个街头找到了我。
“走，跟我回家。以后我会好好照顾你，再也不会赶你走了。”儿子搀扶着我，向家的方向走去。
我感激涕零，这一刻，我才真正体会到血浓于水的亲情。我决定原谅儿子的过失，和他重新走到一起。
回到儿子家，他为我精心准备了热腾腾的晚饭。餐桌上，他不停地向我赔不是，我也倾吐对他的思念之情。晚饭后，儿子为我洗了热水澡，擦干我疲惫不堪的老身体。然后他让我睡在了柔软舒适的床上，还亲手为我掖好了被角。
“爸，晚安。这次我会好好陪伴您的。”他温柔地说。
我已经太多年没体会过这般温暖，忍不住泪如雨下。我握紧儿子的手，终于放下了这些年来的心结。
第二天清晨，阳光透过窗帘洒进房间。我精神抖擞地起床，头一回觉得活着是这样可贵。昨晚儿子的悔意让我感到安慰，我决定给他一个重新开始的机会。
而他也没有辜负我的期待。从那天开始，儿子对我亲如初，我们之间的关系比过去更亲密了。每顿饭他都会陪我说说话，周末还带我到公园散步，细心关照我的起居。我看到他脸上再也没有厌烦，取而代之的是满满的愧疚和爱。
有一天，他给我看了自己小时候的相片。看着照片上天真烂漫的他，我的心头涌上一阵暖流。那时的他是多么依恋我，现在我们又重新找回了过去的感情。
“爸，我一定会好好照顾你，绝不让你再受一点委屈。”儿子诚恳地向我承诺。
我知道，他说到做到。这一次，我终于可以放心地把余生托付给他。天涯何处无芳草，儿子就是我心中最芬芳的归宿。
就这样，我和儿子的关系完全修复了。他真诚地悔改，我也毫无芥蒂地接受了他的道歉。我们重新建立起信任，生活在一起很是温馨。
我会帮着做些家务，比如洗衣煮饭，并照看几岁的孙子。天气好的时候，我会带孙子到公园玩耍。看着孙子在花圃里追蝴蝶，听他银铃般的笑声，我的心格外踏实。和儿子一起，我们度过了几个春夏秋冬。
在我76岁生日那天，儿子为我准备了一个温馨的庆生会。他做了我最爱吃的长寿面，还买来了鲜艳的花卉饰品。邻里的老伙计们也来祝我生日快乐，气氛热烈欢乐。我许久没尝过如此幸福的时光，泪水在眼眶里打转。
“爸，生日快乐。我会一直陪着您的。”儿子由衷地对我说。
我点点头，握住他的手。他对我的保证让我倍感欣慰。
就这样，日子一天天地过去。我和儿子相依为命，过着简单而满足的生活。曾经的伤痛已经抚平了，取而代之的是我们之间无以言表的亲情。
直到有一天，我的身体突然感到异常乏力。从床上坐起来都费力。儿子知道情况不妙，连忙送我去了医院。医生诊断我得了急性白血病，已经到了晚期，时间不多了。
我突然想起，我曾在公园长椅上无家可归，也曾在街头翻捡垃圾。那些艰苦岁月让我见识了人心险恶，也让我更懂得亲人的可贵。我已没有什么遗憾了，因为我和儿子修复了关系，我的余生是那么完满。
我请儿子帮我把那本破旧的相册拿来。我翻看着上面的照片，泪流满面。那些画面记录着我人生中的点点滴滴，我终于可以没有遗憾地说再见了。
“儿子，爸爸老了，该走了。替我照顾好自己和孙子。”我握着儿子的手说。
“爸，您一定会好起来的！”儿子哽咽着，还想留住我。
我微微一笑，缓缓地合上了双眼。我已经没有遗憾了。
就这样，我在儿子的陪伴下，平静地离开了人世。
我的葬礼很简朴，只邀请了几位老友与邻居参加。儿子在我的墓碑上刻上“谢谢你，爸爸”的字样，以表达他对我的思念与感激。
我走后，儿子非常想念我。他时常坐在我的遗像前默默地流泪，自责没有更好地对待我。
有一天，他独自坐在公园长椅上，这里曾是我无家可归时的夜宿之地。看着我曾经睡过的长椅，儿子再也控制不住情绪，痛哭出声。
“爸，您现在还好吗？儿子知道错了，我不该赶走您，让您在外风餐露宿。我真的太对不起您了！”
过往的画面在儿子脑海里一一浮现。他想起我满头白发独自流浪的模样，想起我在街头翻垃圾维生的场景，内心愧疚不已。
一位老妇人坐到了他身边，关切地问：“年轻人，你怎么哭成这样？”
儿子向她诉说了我的遭遇和他的后悔。老妇人听后沉默了，然后慈爱地对儿子说：
“我能感受到你对父亲的愧疚与懊悔。但悔过总比漠不关心要强。父母的孩子永远都是孩子，你们算是和解了，这已经是最好的结果。你现在应该感恩曾经拥有过他，并活出他希望看到的生活，这是对他最好的纪念。”
老妇人的话给了儿子很大的启发。他擦干眼泪，决心活出我希望看到的人生。
从那以后，儿子过上了自强不息的生活。他把我的遗像摆在家中的显眼位置，每天对着我说说最近的生活点滴。他用心经营事业，孙子也长大成人，给他添了两个可爱的曾孙女。
在我的忌日，他会携全家老小来我的墓前献花祭拜。我们一家三代人围坐在墓前，儿子会给孙子讲述我的故事。他希望家人世世代代都记住我，并传承我的优秀品质。
如今每当我的墓前开满鲜花，我都会由衷地感到欣慰——我和儿子的缘分在天长地久：我的余生没有遗憾：我的精神也通过儿子永存人间。
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