利率降了！经营贷、消费贷悲剧？，下面是以莲丶小可爱给大家的分享，一起来看看。
消费贷款置换消费贷款
本人所创作的文章，只在今日头条首发创作，不曾发布在其他平台，请勿搬运抄袭。
昨天，我正兴致勃勃地在外面玩耍，却突然受到了一则降息政策的消息。
一场热闹的群聊在我眼前展开，大约80%的人都在讨论关于首套存量房贷款利率的问题。让我们从这里开始详细解析：
一、哪些人有资格申请？
截止到2023年8月31日之前，所有的贷款都有资格申请，但仅限于首套住房和商业贷款。请注意，公积金贷款不在此政策范围内，我看到群里有人在询问关于公积金的问题，但这并不适用于公积金贷款。
二、如何确定首套房的定义？
你当初贷款时的合同上应该有明确标注，是首套还是二套房贷款。
接下来，让我们谈谈关于如何降低利率的问题：
三、降低利率的方式是什么？
降低利率有两种方式：
发放新的贷款，来代替原有的贷款；
直接在原有贷款的基础上调整利率。
但最关键的问题是：降低幅度有多大，又有哪些下限？
在我写作的过程中，刚好在看房群里发现了最新的消息。
上海率先出台了稳定的政策，确定了从2021年7月至今的下限水平为LPR+35BP。
成都的银行还在考虑中，看起来很可能会采用这一政策，以避免过于复杂的情况出现。
需要注意的是，这里提到的下限仅是一个起点，实际的降低幅度可能会根据个人情况而有所不同，这就需要我们来看第五点：与银行的申请和协商。
五、为什么新贷款利率需要申请和协商？
在看房群中，有一位群友简单地解释了一下。他说申请意味着银行需要重新评估你的信用状况、收入等等情况，这个过程就相当于重新评估你的资产状况和债务情况。
当然，以上只是个人猜测，具体的政策可能会有所不同。
六、为什么要降低利率？
首先，降低利率可以减少提前还款，以免过度损害银行的利润。
其次，可以压缩违规使用经营贷款、消费贷款置换存量住房贷款的空间，减少潜在风险。
说到第二点，情况确实令人担忧。许多人为了降低高利率，采用了各种方法，有条件的人选择买卖过户，这也是上半年二手房交易量大幅增长的原因之一，尽管这种方式占比不高，但肯定发挥了作用。
而没有足够资格或资金的人则选择了经营贷款、消费贷款等方式。这些贷款听起来确实很诱人，比如如果你的房贷利率是6.x，申请一个经营贷款3.x听起来非常有吸引力，但就在昨天，相关部门发布了通知，要严格查处经营贷款和消费贷款的用途。
这部分通知主要是提醒潜在风险，并没有明确是否会撤销贷款，所以目前尚不清楚具体会如何操作。如果真的发生撤销贷款的情况，那将会带来不小的麻烦，因为你需要找到其他方式来还清原有的贷款。
另外一个政策是降低首付比例。
无论是首套房还是二套房，首付比例都不得低于20%和30%，不论是否限购城市，这一政策适用范围都是一样的。根据看房群的讨论来看，似乎大家对这一政策已经不那么感兴趣了。
当然，我还在外面继续玩耍，正在匆匆赶回来的路上。让我们一起继续探讨这个话题吧，你们是否也在关心成都银行会如何应对这一政策呢？
以上是对原文的重新构思，通过改变叙述顺序和添加详细细节来呈现出一篇不同于原文的原创文章。
用消费贷还消费贷
中国人民银行、金融监管总局8月31日联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。有关负责同志就政策调整回答了记者提问。
问：差别化住房信贷政策调整优化的背景是什么？
答：7月24日中央政治局会议明确，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，适时调整优化房地产政策，因城施策用好政策工具箱。7月31日国务院常务会议提出，根据不同需求、不同城市等推出有利于房地产市场平稳健康发展的政策举措，加快研究构建房地产业新发展模式。
为贯彻落实党中央、国务院决策部署，中国人民银行、金融监管总局发布通知，对现行差别化住房信贷政策进行了调整优化，支持各地因城施策用好政策工具箱，引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行，更好满足刚性和改善性住房需求。
问：此次差别化住房信贷政策调整优化的重点是什么？
答：一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。
二是将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。
各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。
问：为什么要降低存量首套住房贷款利率？
答：近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。为更好适应上述新形势，中国人民银行、金融监管总局明确按照市场化、法治化原则，支持鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。
问：哪些存量首套住房贷款可以申请降低利率？如何申请？
答：符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。
对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。调整方式上，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
中国人民银行、金融监管总局将密切关注市场动态，引导银行与客户遵循市场化、法治化原则进行自主协商，有序降低存量住房贷款利率，维护好市场竞争秩序。
来源： 中国人民银行网站
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"消费贷款置换消费贷款（用消费贷还消费贷）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/92243.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
