浦发银行发布2022年三季报，以更大力度服务实体经济，下面是南方都市报给大家的分享，一起来看看。
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10月28日，浦发银行发布的2022年三季报显示，浦发银行认真贯彻落实党中央、国务院、上海市委市政府决策部署及监管要求，积极践行国有金融企业使命担当，围绕“坚守长期、夯实基础、整体推进、数字赋能”经营主线，以更大力度强化服务实体经济稳增长，以更实举措统筹疫情防控与经营管理，确保经营发展的稳定。
前三季度，浦发银行紧抓资产高质量投放，持续推动负债增规模、降成本，打造特色业务矩阵，不断增强数字赋能驱动力。前三季度浦发银行实现营业收入1,436.80亿元（集团口径），同比增长0.14%，利润总额454.64亿元。同时，浦发银行的资产质量保持向好态势，不良贷款余额及不良率连续十一个季度实现“双降”，不良贷款率1.53%，较上年末下降0.08个百分点；拨备覆盖率较上年末上升11.50个百分点。
紧抓资产高质量投放，服务实体经济更加精准有力
今年以来，浦发银行积极对接稳增长的政策举措，持续提升服务实体经济质效，为稳住全国和上海经济大盘作出应有的贡献。
截至三季度末，浦发银行的资产总额达到8.43万亿元，较上年末增加2,885.90亿元；本外币贷款总额4.92万亿元，较上年末增加1,319.65亿元。
公司业务领域，浦发银行助力国家制造强国战略，持续服务经济转型升级和制造业高质量发展，聚焦集成电路、人工智能、生物医药、民用航空等重点领域加大信贷支持，制造业中长期贷款较年初增长32.6%。普惠（两增口径）贷款余额3,647.39亿元，较年初增14%。跨前支撑基础设施建设，产城融合贷款较年初增120亿元；城市更新贷款增233亿元，在上海地区的城市更新贷款余额突破600亿元。浦发银行积极服务国家区域重大战略，加大对长三角、京津冀、粤港澳三大区域金融支持力度，三大区域的对公贷款较年初增长9.1%。
零售业务领域，浦发银行优化投放布局，积极助力促消费、惠民生。截至三季度末，零售贷款总额达到1.9万亿元，贷款结构持续优化，普惠及消费贷款增长明显。金融市场领域，浦发银行前瞻把握市场机遇，动态调优资产结构，综合收益稳步提升。
持续夯实负债经营基础，更好支撑转型发展
前三季度，浦发银行聚焦重点客群、渠道，持续夯实负债经营基础，推动负债增规模、降成本。
三季度末浦发银行负债总额达7.72万亿元，较上年末增加2,659.82亿元；其中，本外币存款总额4.74万亿元，较上年末增加3,413.20亿元。存款占总负债比重较年初持续提升，人民币存款日均规模显著高于去年同期。
公司业务领域，通过深化战略客户、机构客户、科创客群以及小微客群的分层分类经营，推动负债稳步提升。截至三季度末，人民币对公存款余额较年初增加超过2,000亿元。
零售业务领域，深耕代发业务、三方存管等重点引流渠道，推动负债稳定增长，人民币个人存款余额较年初增加近1,500亿元。金融市场业务在保障流动性安全基础上，继续控好负债规模和成本，同业负债规模持续压降，深化大结算场景经营，带动各类存款的增长。
打造特色业务矩阵，纵深推进轻型化转型
浦发银行积极推动轻型业务发展，加快形成业绩增长的“发动机”组合，为价值增长夯实基础。
公司业务领域，多点打造特色。浦发银行持续加快绿色金融创新步伐，率先落地全国碳资产债券、首笔碳捕集利用项目贷款、挂钩上清所碳中和债券指数的绿色结构性存款；结合区域特色，在同业中率先探索林业产业链金融和“碳汇”创新业务。发布“浦惠万林·点林成金”绿色金融服务方案，丰富了绿色金融综合服务方案3.0的内涵。积极对接气候投融资试点城市，加强与碳要素市场合作，成为首批与广州期货交易所存管系统对接的银行，在碳金融“四位一体”建设方面继续迈进。截至三季度末，浦发银行的绿色信贷余额3,946亿元，居股份制同业前列，已累计向162个项目发放碳减排贷款251.08亿元。
浦发银行服务科技型企业较年初增加8,200余户；科技型企业贷款余额超3,600亿元，较年初增长20%；在科创板上市企业中，超过70%为浦发银行的客户。
浦发银行作为自贸区金融服务覆盖率最高的银行之一，为超过4,900个客户提供了FT自贸金融服务，为超过440家跨国企业搭建了自贸跨境资金池，资金池市场份额高居全行业前列。截至三季度末，浦发银行的FT贷款规模为620亿元人民币，较年初增22%。
零售业务领域，持续深化财富管理数智化建设。财富管理业务完善产品服务多线布局，推进金融科技开放合作，持续提升专业投研能力、产品创设能力、客户精细化管理能力和队伍建设能力。个人客户（含信用卡）达到1.41亿户，AUM个人金融资产余额（含市值）达到3.96万亿元。
消费金融业务强化科技驱动，致力于打造全渠道消费金融服务生态。全力推进“大点贷、大快贷”业务拓展；深化“发呗”品牌经营，服务新市民客户24万人；聚焦汽车金融全生命周期客户需求，拓展联合贷款、新车及二手车分期等业务模式，提升客户服务范围和深度。
信用卡业务克服疫情影响紧抓市场契机，通过优质投放服务消费领域，拉动贷款及交易规模双提升。截至三季度末，信用卡流通卡数5,094.89万张，信用卡贷款余额4,372.32亿元，信用卡交易额超过1.8万亿元。
金融市场业务领域，“浦银避险”业务强化科技赋能，以平台整合优化客户体验，加快从产品输出到策略输出，不断巩固产品报价、系统研发以及客户服务优势。截至三季度末，外汇业务实现代客外汇活跃客户数超2万户，服务贵金属及大宗商品套保需求534 亿元，产业客户交易规模同比增长22%。
托管业务聚焦结构转型，构建集约运营优势，托管业务保持稳健增长。截至三季度末，浦发银行的资产托管规模为15.13万亿元，其中保险托管规模较年初增加超千亿，收入同比增长28%。
推动数字化转型，不断增强数字赋能驱动力
前三季度，浦发银行持续推进数字化转型，面向“全用户”、贯穿“全时域”、提供“全服务”、实现“全智联”的“全景银行”建设进入新阶段。
浦发银行的手机银行APP深耕用户财富场景建设和服务体验提升，零售手机银行MAU增至2,336.8万户，较年初增33%。“数字理专”强化财富服务全链路全旅程陪伴体验，深化客户线上场景化财富经营，已累计支持280余项智能财富服务技能。“靠浦薪”作为人事、财务一站式办公数字金融服务平台，助力企业管理数据化、工具智能化。甜橘APP创新打造了车企“生活号”开放平台，助力车企探索直达C端车主的私域经营模式，达到提振汽车消费的目标。
产业数字金融方面，浦发银行聚焦汽车行业，实现金融科技能力服务客户，联动业务拓客、收单、结算存款和汽车金融贷款等；应用物联网、AI、区块链等技术搭建智能仓储管理平台浦慧云仓，支撑了多个场景的普惠金融全线上信贷产品。
另外，浦发银行持续拓展API千家万户连接，新增活跃客户数307.9万户；支持上海市城市数字化转型工作，获得“上海城市数字化创新转型基地”授牌，并发布国际数字之都白皮书。浦发银行深化开放金融联盟合作，围绕ESG等主题推动金融场景合作，APIX平台持续对接优质合作方，累计上线303个API，涵盖银行服务、人工智能、保险服务、投资服务和跨境金融等领域。
展望未来，浦发银行将围绕国家战略部署，不断增强金融服务的政治性、人民性，不断提升金融服务实体经济、科技创新、产业升级的能级，加快推动数字化转型，奋力推进轻型银行、绿色银行、全景银行建设，贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，在服务经济社会发展大局中展现时代担当。
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浦发银行西安硬科技支行设有企业路演大厅
浦发银行自主研发的“浦惠座舱” 设备
科技是第一生产力，创新是第一动力。党的二十大报告提出，强化企业科技创新主体地位，营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境，推动创新链产业链资金链人才链深度融合。
在培育企业加强科技创新，加快推动科技成果转化见效成势，为深入实施创新驱动发展战略提供有力支撑中，金融发挥着什么作用？金融机构又是怎样服务科技型中小微企业成长壮大？带着这些疑问，近日，记者来到富有创新基因、充满生机活力的西安高新区丝路软件城，走进全国首家硬科技支行——浦发银行西安高新技术产业开发区硬科技支行，深入了解科技创新背后的金融力量。
突 破 实现从0到1的“蝶变”
西安超嗨科技有限公司是浦发银行科创金融的培育企业，也见证了硬科技支行的从无到有。
该公司目前是国内外知名的智能购物车研发供应商。自主研发生产的超嗨智能购物车支持用户自助扫码购物，购物过程中自动防损，购物完成后自助在购物车完成结算，能够有效解决超市人工收银排队的痛点。
但在企业成长的初期，由于盈收少，又缺乏资产抵押，贷款申请连连碰壁。浦发银行西安分行科创金融专营团队在得知企业的状况后，第一时间走进公司调研。“浦发银行第一次到公司调研，就特别看好我们的企业。”公司财务负责人董静妮告诉记者。他们认为公司生产的智能购物车是一个崭新的产品赛道，且在全球拥有很强的市场竞争力，有信心能帮助企业获得授信。
但贷款申请很快就得到了风控部门的拒绝。后来，在科创金融团队的帮助下，不断挖掘企业的亮点，公司在2021年9月30日获得了100万元的授信批复。“公司的首笔贷款不仅成功解决了当时的困境，也为我们企业的发展注入了信心。”董静妮说。目前，超嗨科技已经与几十家商超品牌建立了战略合作，合作区域覆盖北京、深圳、合肥、西安等多区域，并出口日本、美国、新加坡、以色列、菲律宾、泰国、沙特等国家和地区。“我们今年再次获得了浦发银行西安硬科技支行授信的800万元。” 董静妮说，有了这笔贷款的支持，相信企业新市场的开拓以及新型购物车的研发和生产，都将更加顺利。
记者了解到，浦发银行早在2018年5月就在西安设立了专门的科创金融业务中心，以专业化的经营模式推动科创金融业务发展。2021年6月8日，在全球硬科技创新大会上，西安市人民政府、陕西银保监局、浦发银行共同启动了硬科技支行建设序幕。
经过一年的调研筹备、政策引导、创新改革，2022年6月8日，全国首家以“硬科技”命名的支行——浦发银行西安高新技术产业开发区硬科技支行在西安高新区揭牌开业。
“建立并经营全国唯一一家以硬科技命名的科创金融专营机构，是浦发银行西安分行深耕科创金融成果的体现，也是一次从0到1的新突破。硬科技支行将精准服务硬科技企业、促进硬科技技术发展，”浦发银行西安硬科技支行负责人张明说。
开 放 全力构建科技创新生态圈
9月22日，记者来到了浦发银行西安硬科技支行。走进一楼大厅，“硬科技智慧厅堂”科技感满满。“坐式”远程智能银行桌面VTM、原创版的“浦惠座舱”、进入就自动雾化的VTM高速存取款机等一大批行业领先的智能设备映入眼帘。
来到支行二楼，扇形的办公区、活泼的员工形象展示墙、智能化的会议室、沙龙咖啡休息区、企业路演大厅，甚至还有一面放满了西安多家科技企业最新尖端产品的展示墙。“这里全面突破了银行的形象，更像是一家科技创业公司。”不少走进硬科技支行的企业负责人这样评价。“在总分行的有力支持下，硬科技支行从设计到装修都突出了科创金融特色和元素，‘科创、生态、开源’，既是硬科技支行的设计理念也是核心主张，是我们对创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念的践行。”浦发银行西安硬科技支行负责人告诉记者。这一切也彰显了硬科技支行致力于集合更多资源，为科创企业发展打造良好的金融服务生态的美好愿景和发展初衷。
硕 果 做科创企业专业忠实的金融伙伴
记者了解到，目前浦发银行西安硬科技支行服务硬科技企业超200家，累计为上百家“硬科技”企业提供融资服务，贷款余额超10亿元，2023年还成为6家硬科技企业的“首贷行”。
西安纽扣软件科技有限公司是浦发银行硬科技支行的“首贷”服务企业。该企业生产的产品主要定位于移动互联网影像工具和游戏类App的开发与发行。在企业规模扩张期，成功获得了浦发银行500万元的信贷支持，给企业研发提供了有力的支撑。
“银行不仅给了我们资金支持，也经常从专业角度给企业发展提供建设性意见。给浦发银行硬科技支行的专业和超前的服务意识点赞。” 西安纽扣软件科技有限公司相关负责人表示，目前公司已经成为硬科技支行的战略合作伙伴，旗下数十款App在全球200多个国家和地区的App Store和Google Play排名前列， 全球累计用户超1.2亿人次。
在给予企业信贷支持的同时，浦发银行西安硬科技支行还可以帮助企业对接股权融资，为企业提供人才队伍建设、财务管理、法律顾问等服务。
近日，在浦发银行西安硬科技支行的指导和帮助下，九益精密陶瓷（西安）有限公司不仅成功获得了第一笔1000万元的股权融资，公司团队建设也取得了新发展。
“由于供货压力比较大，企业急需一笔资金，用于工厂建设，释放产能。”该企业相关负责人告诉记者。今年3月，在朋友的介绍下，他来到了浦发银行西安硬科技支行。在详细了解完企业的发展现状和资金需求后，一句“这么好的技术型企业，可以帮助对接股权融资”给了企业定心丸。
据悉，九益精密陶瓷（西安）有限公司成立于2022年，是一家研发制造类科技企业。该企业自主研发设计的产品目前已经打破了国外技术壁垒，不仅填补了行业空白，其产品也在市场上得到了验证和认可。目前企业的订单量已经排到了2024年4月份。
“有了硬科技支行的金融赋能，公司交付能力得到有效提升，生产规模不断扩大，产值有望在2年内突破1亿元。”该企业相关负责人告诉记者，目前企业已经与浦发银行硬科技支行建立了战略合作关系，公司也将在3年后准备上市，争取5年内登陆资本市场。
探 索 为科创企业提供源源不断的金融“活水”
5月17日，习近平总书记在听取陕西省委和省政府工作汇报时指出，陕西要实现追赶超越，必须在加强科技创新、建设现代化产业体系上取得新突破。总书记的重要讲话，在西安企业中引发热烈反响，也给致力于为科技企业提供金融服务的探索者和创新者们指明了方向，树立了信心。这其中，就包括了浦发银行西安分行的“科创金融旗舰店”——西安硬科技支行。
据了解，浦发银行西安硬科技支行为科技型企业配备了专属产品经理和企划团队，设立审查审批"绿色通道"，在法律法规和监管政策允许范围内，在计划管理、资源配置、信贷审批、考核评价、激励约束等方面予以差异化政策和资源倾斜，并建立符合科技贷款业务特点的业务流程、风险控制、人力资源配置等机制，确保硬科技企业贷款占全部法人企业贷款规模比例不低于70%、户数占比不低于90%的业务集中度。
“希望能够尽快探索出可复制可推广的科创金融专营经验，助力更多科技企业在金融的支持下，实现高质量发展。”浦发银行西安分行相关负责人表示。在加强全国首家“硬科技支行”建设之外，浦发银行西安分行还将全力服务“双中心”“秦创原”建设，助力我省科技型企业实现上市融资、上市强企的发展目标，努力成为金融支持陕西省科技创新发展的主流银行。
来源：西安报业全媒体记者 李猛
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