深圳本外币各项贷款余额突破9万亿 6月新发普惠小微贷加权平均利率同比降46BP 处历史较低水平，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
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财联社7月17日讯（记者 高萍）今日，在人民银行深圳市中心支行、国家外汇管理局深圳市分局举行的2023年第二季度新闻发布会上，深圳人行相关部门负责人介绍了2023年第二季度货币信贷运行、金融支持深圳高质量发展、跨境金融改革创新进展、落实“金融支持前海30条”新进展、深圳数字人民币生态体系建设情况等。
据介绍，截至2023年6月末，深圳市本外币各项贷款余额突破9万亿元，达90883.35亿元，同比增长8.6%；较年初增加5784.29亿元，同比多增895.02亿元。另外，对于数字人民币下一步场景的探索，深圳人行相关部门负责人透露，将持续推动数字人民币在预付式经营、供应链金融以及深港跨境消费等领域的应用。
2023年以来，人民银行深圳市中心支行精准有力落实稳健的货币政策，引导辖内金融机构增强信贷增长的稳定性和可持续性。
深圳人行相关部门负责人表示，截至2023年6月末，深圳市本外币各项贷款余额突破9万亿元，达90883.35亿元，同比增长8.6%；较年初增加5784.29亿元，同比多增895.02亿元。企（事）业单位贷款是上半年贷款增量的主体。上半年，深圳企事业单位本外币贷款余额57082.57亿元，同比增长12.6%，比各项贷款增速高4.0个百分点；余额较年初增加5160.16亿元，同比多增1033.26亿元，占全部信贷增量的89.2%。
同时，2023年以来，人民银行深圳市中心支行发挥结构性货币政策工具总量和结构双重功能，引导金融机构继续加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，增强经济发展动能。据介绍，截至2023年6月末，深圳市普惠小微贷款、制造业中长期贷款余额同比分别增长26.4%和46.3%，分别高于全国0.3个、6.0个百分点。
其中，截至2023年6月末，深圳市普惠小微贷款余额同比增长26.4%，比上年同期高4.1个百分点，高于全国0.3个百分点；普惠小微贷款授信户数同比增长17.8%，增速高于全国4.5个百分点；6月新发放普惠小微贷款加权平均利率同比下降46个基点，处于历史较低水平。
此外，企业融资成本稳中有降。总体来看，“2023年上半年，深圳市新发放企业贷款加权平均利率较去年同期下降67个基点。”深圳人行相关部门负责人如是说。
今年以来，人民银行深圳市中心支行持续关注经济企稳复苏阶段的小微企业经营情况和融资需求的变化，坚持以问题为导向，指导辖内银行机构做好小微企业融资工作。在答记者问时，深圳人行相关部门负责人介绍，普惠小微贷款延期工具实施以来，人民银行深圳市中心支行累计通过普惠小微贷款支持计划带动地方法人银行新增普惠小微贷款772.29亿元。
“近期，人民银行总行将普惠小微贷款支持工具实施期限延至2024年末，人民银行深圳市中心支行将继续落实好相关政策，发挥货币政策工具稳企纾困的积极作用。”深圳人行相关部门负责人指出，另外，指导银行做好延期还本付息政策退出后的小微企业金融支持和服务工作。
“前海港企贷”即将完成规范性文件发文程序 7月可正式开展
2023年二季度，深圳各部门积极落实“金融支持前海30条”。目前，已有多项改革取得新进展。
其中，推动“金融支持前海30条”新项目落地。如5月30日，“前海港企贷”获总局批复，前海港资小微企业可在不超过500万人民币额度内借用外债，为全国首创，开辟了小微企业跨境融资新渠道。目前，“前海港企贷”即将完成规范性文件发文程序，7月可正式开展。
“又如5月8日，前海某保理公司为一家生产型高新技术企业办理了30万元的出口保理融资，实现商业保理公司办理国际贸易背景的商业保理业务首单落地。”深圳人行相关部门负责人介绍，截至二季度末，落地总额合计110万元。有力地支持保理公司为出口企业提供保理融资服务，拓宽中小企业的融资渠道，服务境内企业“走出去”。
此外，促进“金融支持前海30条”已落地项目扩面增效。如5月，农业发展银行深圳市分行为前海联合交易中心办理了一笔大豆进口跨境人民币结算业务，实现该行首笔突破。开展大豆跨境现货交易人民币计价结算业务的银行扩展至辖内两家，截至二季度末，结算金额累计20亿元。积极推动大宗商品贸易人民币计价结算，进一步提升前海跨境人民币业务创新试验区功能。
近期深圳首批开展的跨国公司本外币跨境资金集中运营管理试点亮点纷呈。深圳人行相关部门负责人表示，具体表现在企业的准入门槛较低，政策受益面更广。如境内成员企业上年营业收入要求和上年国际收支规模仅为10亿人民币和7亿人民币，且满足其中一项要求即可。二是切实提升跨国公司资金境内划转便利度，如资金池外债资金可直接下拨至成员企业国内账户使用。
三是基于实需，跨国公司可自行决定资金集中归集比例。成员企业可部分归集外债和境外放款额度，并可按年度申请进行调整。四是简化业务备案流程，提高业务办理效率。成员企业新增或退出、企业名称变更等不涉及资金额度的资本项目变更业务下放至银行办理。
推进数币应用场景六大领域全覆盖 受理商户已超210万家
数字人民币方面，深圳数字人民币生态体系日趋完善，逐步推进深圳市数字人民币应用场景六大领域全覆盖。
据了解，在日常消费领域，深圳基本完成了大型商场、连锁超市、餐饮酒店的受理环境建设，逐步挖掘小微商户的接入潜力；在生活缴费领域，已实现水、电、燃气、通讯缴费等场景的线上线下数字人民币支付环境改造；在交通出行领域，全面实现公交、地铁、停车场、加油站等场景的数字人民币应用；在教育医疗领域，畅通大中小学、医院、社康、药店等场景的支付渠道，积极探索数字人民币与线上和线下医疗付费场景的有效融合。
在文体旅游领域，打造书店影院、文博场馆、旅游景区、体育健身等具有先行示范效应的场景；在政务服务领域，实现全渠道数字人民币缴纳税款，打通数字人民币公积金缴存、非税缴费线上通道。深圳人行相关部门负责人介绍，截至2023年6月末，深圳已有受理商户超210万家，开立数字人民币钱包超3594万个，较年初增长760万个，数字人民币已逐渐“飞入寻常百姓家”。
2023年6月，人民银行深圳市中心支行联合有关部门印发《深圳市开展预付式经营领域数字人民币试点推广工作方案》，制定了稳步扩大数字人民币试点在教育培训领域的场景应用、加大对数字人民币在其他经营领域适用场景的试点探索、加快构建相关领域开放应用生态、做好数字人民币后台支撑工作、探索在深圳地方征信平台建立“预付式经营者融资支持”专门模块、持续开展宣传推广、加强监测健全风险防控机制等七项重点任务。
业内人士表示，此次在预付式经营领域开展数字人民币试点推广工作，对预付资金加载智能合约，兼顾消费者和经营者的双边诉求，实现预付资金安全性、流动性和收益性的有机平衡，可以有效防范各种跑路风险，促进行业健康规范发展，展现了数字人民币在助力普惠金融发展和推动社会治理提质增效方面的巨大优势。
对于数字人民币下一步应用场景的探索，深圳人行相关部门负责人在答记者问时表示，下一步，试点工作坚持以人民群众日常支付需求为导向，围绕数字人民币支付最后一公里，下苦功夫、啃硬骨头、做深做细，不断夯实受理环境，拓展各领域各行业应用场景。此外，还将持续推动数字人民币在预付式经营、供应链金融以及深港跨境消费等领域的应用。
本文源自财联社记者 高萍
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网络小贷踩下急刹车。
11月2日，银保监会与央行联合发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”），对于注册资本及联合贷款出资比例都做了明确要求。
不少业内人士指出，蚂蚁集团上市的最大障碍就是网络小贷的管理办法。未来蚂蚁大概率将拆分上市，金融服务将独立出来，而估值或“只有此前的30%”。
不久前刚刚下发的《商业银行法修改意见稿》指出，城商行的注册资本金为10亿元，农商行注册资本金为1亿元。
而网路小贷公司50亿元准入门槛的设定，对于市场上的玩家来说，显然已经到了生死攸关的时刻。
清退
“之前我们想花5000万收一块网络小贷牌照，谈了很久，对方要价1亿，现在100万都不值了。”说起牌照收购的打算，李明的语气中有一丝侥幸，同时也有一丝辛酸。
“网络小贷征求意见稿”一出，网络小贷牌照价值大幅缩水。有从业者坦言，行业面临“灭顶之灾”。
不久前刚刚下发的《商业银行法修改意见稿》指出，城商行的注册资本金为10亿元，农商行注册资本金为1亿元。
此前消金界统计发现，网络小贷公司50亿准入门槛的设定，目前全国范围内仅有5家符合标准。而银行尚且能够吸储、高杠杆以及低利率拆借，相较而言，网络小贷牌照显得鸡肋。
“凑够50亿元实缴资本，还得会里审批，何必呢。”消金界了解到，当下一些尾部玩家，干脆选择退出市场。
比如，内蒙古君正网络小贷内部正在进行最后的清收工作。
“我们此前的资金成本是10%，法律红线是15.4%，没法玩了。”一位接近君正小贷的人士向消金界表示，早在2020年初，平台已停止放款。目前平台贷款余额仅1亿多元。
而在这之前，平台进行过诸多尝试，比如，线下推出过房供贷、保单贷，线上推出件均2000元的产品。但都不算成功。
“线上贷款等于扶贫，”上述人士表示，此前线上贷款只看征信数据，结果逾期率将近4成；加上老板步子迈得小，平台一直没有实现盈利。
财报数字显示，截至2020年上半年，君正小贷亏损2085万元，同比去年亏损扩大81.99%。
此外，就在征求意见稿下发数日后，浦东亚联财小贷将15%的股份在上海联合产权交易所挂牌，转让价格为2993.40万元。上述股份均属于上海陆家嘴金融发展有限公司。
然而，据一位牌照转让的人士表示，目前该股份转让处于无人问津的境地。
转型
“征求意见稿”并非突如其来。此前小贷和网络小贷公司一直被定位为民间金融，监管对其态度暧昧，不少平台也提早做了准备。
拿四川省来说，辖区内共有5家网络小贷公司，分别是瀚华小贷、富登小贷、维仕小贷、惠信小贷和达商小贷。目前只有前三家还在正常运营，其余两家由于超过一年没有展业，牌照也被当地金融局收回。
“四川这边很保守，当局被P2P网贷搞怕了，他们把网络小贷看成P2P了。”
消金界了解到，依照当时监管的批复条件，网络小贷公司要保证不低于50%的贷款落在四川当地，因此网络小贷牌照含金量并不高。
此外，就在2017年11月，监管下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，禁止新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。
种种迹象表明，监管对于网络小贷跨地域放贷早有担忧。此前消金界指出，“征求意见稿”最重要的是属地经营原则，折射的是关于背后管辖权的问题。
消金界了解到，对于市场上大部分玩家来说，还是寄希望于转型。而技术服务和发力新消费，成为他们共同探索的方向。
比如，早在2019年，聚美集团旗下的崇天小贷内部就酝酿了“微花一下”，致力于转型新消费。
平台通过“先买后付、4期免息”的模式设定，将自身定位为支付手段、营销工具，意在规避利率限制。
头部助贷玩家乐信一直在致力于技术转型，以及打造消费平台、提供会员服务。
2020年三季报显示，乐信的营业收入分为线上直接销售和服务收入、信贷导向型服务收入和平台无风险收入，其中无风险To B科技收入6.14亿元，同比大增159%。
此外，恒昌旗下一站式数字化生活平台恒生活致力于构建数字化新零售终端，通过投放AT智能货柜等，也在新消费领域进行探索。
增资、合并、参股消金
当然，对于一些有实力的玩家而言，他们希望通过增资、合并以及参股消金公司的形式，以期“最后一搏”。
对于其他省份来说，网络小贷最后的退路，大不了就是属地化经营。而重庆作为小贷聚集地，据不完全统计，仅重庆辖区的互联网小贷公司就有53家，这也就意味着这些玩家“没有退路”。
消金界了解到，目前已有中部平台在酝酿合并细则。然而，具体到资金如何分配、业务谁来主导，背后诸多问题待解决。
“我们目前在考虑增资，”一位位于重庆地区的网络小贷高管向消金界表示，“主要考虑到合并的成本比较高、操作较为复杂，而且小贷的股权变动都要过金管局，更添变数。”
实际上，争取消金牌照的玩家不在少数。消金界了解到，包括乐信、新大陆金融、某小贷（想知道具体名称，请关注“消金界”，后台回复“争取”）在内的平台，都在积极申请之中。
比如，新希望集团旗下的网商小贷，一直寄希望于争取消费金融牌照。
在业务模式上，新大陆金融以助贷为主。
此前消金界了解到，平台的资金获取渠道包括兴业银行、新网银行、重庆富民银行、光大信托等金融机构。当下平台贷款余额在40亿元。
“我们尝试参股消金公司，和好多家城商行都谈过合作，”一位接近新大陆金融的人士表示，早在平台成立之初，就在筹划消金牌照事宜。最初平台计划和甘肃银行合作，后来不了了之，当下正在和一家城商行争取之中。
“现在像极了小贷公司刚成立的时候，”一位从业者坦言，“早在十年前，各地设一个小贷门店、几个业务员，做点线下的活儿。”
包括小贷、网络小贷在内的民间金融，一直被看作整个金融体系的毛细血管。监管在挥刀的同时，也要考虑不能伤及动脉。如何在刺激消费的同时，又要抑制过度负债，这是监管所要权衡的问题。
正如从业者所表示的，“信贷本来就是菜刀，菜刀的属性由操作的人来定义，有些人用来做菜、有些人用来砍人，任何一个时代都有这种人，但总不能怪菜刀有罪。”
不可否认的是，市场对于信贷的需求长期存在、而且还在增长。银行和消费金融公司显然不能完全满足这些需求。
对于更多从业者来说，“网络小贷征求意见稿”更像个黑盒子，也可能是监管部门的拖刀计。当下监管给出了三年的整改期，至于未来如何走向，一切尚存变数。
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