华夏银行：精准施策“护航”实体经济 助力推动高质量发展，下面是证券日报给大家的分享，一起来看看。
一般性固定资产贷款
作为国有金融企业，华夏银行完整、准确、全面贯彻新发展理念，主动融入新发展格局，坚持金融的政治性和人民性，坚守服务实体经济的初心，精准施策用金融“活水”，坚定守护壮大实体经济命脉。
华夏银行党委书记、董事长李民吉表示，华夏银行将充分发挥国有金融企业的经济核心和血脉作用，切实承担起服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的重要职责使命，用实际行动和高质量发展业绩，为中华民族伟大复兴贡献力量。
“专项政策+产品创新” 精准扶持“专精特新”
“专精特新”企业是创新的生力军，是制造业核心竞争力的基石，是强链补链的关键所在，是增强我国经济韧性、推动产业转型升级、实现高质量发展的重要一环。为落实国家政策，充分发挥金融服务的导向性和示范性，华夏银行把“专精特新”作为打造中小微企业服务特色的主阵地，聚焦解决“专精特新”企业发展的痛点难点，切实为客户办实事，实施精准扶持。
常州某工业技术有限公司是一家从事蒸汽节能设备制造与热能管理解决方案的技术创新型企业。华夏银行常州分行主动与企业对接，了解企业金融服务需求后，组建项目专业服务团队，于6月份首批投放贷款1000万元，为企业解了燃眉之急。
对于“专精特新”企业，华夏银行已经探索出“专项政策+产品创新”扶持组合拳。
一方面，华夏银行面向“专精特新”企业推出多项支持政策。一是加大信用贷款支持力度。为进一步缓解企业融资难问题，华夏银行向符合条件的“专精特新”企业提供信用贷款支持。二是提升服务质效。为“专精特新”企业开辟绿色通道，提供定制化服务方案，以快速高效的审批和放款保障企业资金需求。三是加强精准服务能力。总行对“专精特新”企业实行名单制管理，为重点企业制定专属服务方案、匹配专属服务团队，全面解决企业资金需求，提供综合解决方案。
另一方面，组合运用多种特色产品服务“专精特新”企业。当前，华夏银行各分行在服务“专精特新”客户过程中，积极创新、灵活应用，根据“专精特新”企业自身经营发展所处阶段及行业地位，充分运用相应特色产品，形成分阶段、分层次、立体式服务体系，如温州分行创新推出科技型小微企业信用贷、技改贷、资能贷和首贷惠等产品，深圳分行运用高新技术信用贷、银税通、信用增值贷等一系列拳头产品，支持“专精特新”企业高质量可持续发展。
下一步，华夏银行将继续针对“专精特新”企业特点，开展专项研究，推出专属产品，将服务对象扩展至“制造业单项冠军”、专精特新“小巨人”、各省市认定的省级“专精特新”中小企业等，同时业务模式将更加多样化，单户金额最高可达3000万元，持续围绕企业的实际需求，为企业提供综合化、个性化、特色化的优质金融服务，助力和陪伴“专精特新”茁壮成长。
“产品库+生态圈”为产业升级增添“数字”新底色
“十四五”期间，国家全面推进数字经济建设，加快产业数字化升级转型。在此背景下，产业数字金融成为商业银行响应数字经济发展要求、谋求银行业数字化转型的重点方向。
为切实加强金融对实体经济的有效支持，为产业数字化插上金融数字化的翅膀，促进产业链转型升级，助力“稳链保链”，华夏银行在业内首家成立产业数字金融部，专职产业数字金融创新实践，重点为生态中的中小企业提供线上化、移动化、数字化、智能化的服务，提高中小企业的金融可获得性，为实体经济高质量发展增添数字化新底色。
构建数字金融“产品库”。华夏银行针对核心企业类、产业直通类、产业园区类三类产业生态模式，搭建融资、结算两类数字化产品体系。融资方面，研发数字产品池大单品，推出了覆盖产业链供应链各交易环节的订单融资、应收账款融资、仓单融资、库存融资、经销商融资等数字化产品，实现对产业链上下游的贯通。结算方面，推出大宗商品清算通，为大宗商品现货交易提供大额实时、跨行跨境、规范高效的资金清算结算服务。截至今年9月末，数字融资类产品服务企业客户1400家，累计投放金额约419亿元；大宗商品“清算通”产品已服务各类型行业客户245户，累计双边清算金额约1106亿元。
逐步构建产业服务“生态圈”。华夏银行立足国家战略重点行业，打造先进制造、智慧能源、智能物流、建筑施工、大宗商品等垂直生态领域的产业数字金融服务方案；助力“制造强国”，通过数字保理服务建龙钢铁、欣旺达等先进制造企业；深耕能源“换新”，探索与互联网能源平台合作，为能源产业链上下游企业及个人客户提供数字金融服务；落地“数智物流”，直连物流平台推出数字物流融资服务，与安能物流合作的数字物流贷项目已于去年末成功落地；重塑大宗商品交易生态，与上海清算所合作推出大宗商品清算通业务，并创新基于数字信用的产业数字金融3.0新模式，创设“数融通宝”大宗商品融资产品。
打造数字金融“防护盾”。华夏银行围绕“积累数字资产、挖掘数字价值、创设数字信用、形成数字担保”四层演进策略，引入区块链、大数据等技术，实现数字化授信和数字化智能风控技术的突破。目前，基于多维数据和现代数字技术，建立客户准入、反洗钱、授信审批等9大类4667条规则模型，在20余个产业数字金融项目落地运行。
深耕绿色金融 为高质量发展注入“新动能”
作为国内低碳时代浪潮中的绿色金融先行者，华夏银行坚决贯彻党中央决策部署，推动绿色发展，积极落实“碳达峰”“碳中和”工作目标，正以金融力量不断推动绿色低碳可持续发展目标实现。
先进制造业不但可以提升人民群众的生活幸福指数、加快经济发展，更对推动社会绿色可持续发展有着至关重要的战略作用。通过技术革新与创新，最大限度减少生产过程中产生的碳排放。先进制造业的发展，将成为能源实现清洁化生产的重要基石，为实现双碳目标贡献重要力量。以风力发电设备制造、光伏设备制造、新能源汽车、智能电网等为代表的生产制造更将成为实现绿色工业化的关键环节。
华夏银行积极落实国家政策，高度重视对低碳领域先进制造业的金融服务支持，持续加大贷款支持力度，不断加强产品创新运用，全力满足制造业企业个性化需求，提升发展绿色产业的内生动力。张家港某风机部件生产企业获得华夏银行综合授信5亿元，该企业作为从事高端装备特钢材料和新能源风电零部件的研发、生产、销售的企业，其在铸造熔炼环节，特别是在5.5MW以上大型海上风电铸件环节技术优势明显，为我国风机向大型化方向发展提供了重要的技术支持。
同时，华夏银行积极支持新能源汽车制造业，降低传统能源消耗。华夏银行给予某汽车有限公司一般性固定资产贷款3亿元，用于支持其新能源汽车关键零部件项目建设。项目建成后，将实现年产25万套新能源汽车车身、电机、电池Pack和电控系统等关键零部件的配套生产能力，在实现企业自身发展目标的同时，更有助于减少城市内汽车尾气排放、降低传统汽车对石油的依赖程度，从而缓解能源紧张和环境污染问题。
此外，华夏银行积极响应国家政策，积极拓宽金融服务的领域和渠道，通过加大对实体经济支持力度，特别是加大对民生工程与基础设施绿色升级行业的金融支持，服务民生工程建设，把生态文明建设和经济发展相结合，打造可持续人居环境，助力美丽中国建设。
截至2022年二季度末，华夏银行绿色贷款余额已突破2300亿元，绿色贷款占各项贷款比例超过11%，位居同业前列。未来，华夏银行将秉持“可持续更美好”理念，全面深化以服务碳达峰、碳中和为目标的绿色金融发展战略，不断打造绿色金融新特色、新优势，为经济社会高质量发展持续注入绿色“新动能”。
发挥党建引领“指挥棒” 奏响服务乡村振兴“协奏曲”
作为金融服务助推乡村振兴的主力军之一，华夏银行坚决贯彻国家决策部署，依托金融服务创新精准帮扶模式，提升乡村振兴金融服务质量，引导金融“活水”灌溉广袤乡村，为全面推进乡村振兴提供金融支持。
华夏银行始终坚持党委对服务乡村振兴工作的统一领导和部署，将服务乡村振兴置于全局的高度进行谋划部署，形成党委统领、上下机构协同、平行部门协作、全行员工广泛参与的工作体系，发挥党建引领“指挥棒”作用，共同奏响服务乡村振兴的“协奏曲”。
华夏银行总行层面，成立乡村振兴工作领导小组，由党委书记李民吉担任组长，研究制定推进乡村振兴实施方案和推进计划，统筹推进全行巩固拓展脱贫攻坚成果和助力乡村振兴整体工作；党委书记和党委常委带领有关部门多次赴实地调研督导重点项目进展。分行层面，成立乡村振兴工作小组，落实总行部署，不断深化与当地政府和企业合作，聚焦三农服务，加大普惠金融帮扶力度，助力乡村振兴。
在具体政策上，华夏银行明确信贷政策支持，重点支持契合国家发展战略、服务地方经济发展的新型农业规模化经营等领域，并在普惠金融条线授信工作指导意见中进行细化，明确积极介入农业机械装备领域先进制造业小微客户、与国家储备粮棉等战略性物资物流行业龙头合作的上下游小微客户、农产品和食品冷链等现代物流行业龙头企业的上下游小微客户、以及特色农业和农产品精深加工等包括新型农业经营主体在内的现代农业小微客户。同时加大内部资源保障，对涉农贷款继续实施信贷资源配置差异化政策，给予内部资金转移定价优惠，鼓励分支机构加大涉农贷款投放力度。
华夏银行充分发挥金融机构在扶贫中的资源优势和特色，以信贷资金助产业、以产业扶贫助就业、以就业创业助增收，创新服务方式和内容，促进农业高质高效、农民富裕富足。
“实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。”成立三十年来，华夏银行作为一家国有金融企业、全国性股份制商业银行、国家系统重要性银行，始终与党和国家的大政方针保持高度一致，始终积极融入国民经济建设发展主流，从有质量发展迈向高质量发展。未来，华夏银行坚守金融为民初心，坚持回归金融服务本源，秉持“可持续更美好”理念，踔厉奋发，砥砺前行，让金融服务惠及更广大的客户、满足客户更多样化的需求，让金融服务实体经济的成果更多惠及人民、为人民所共享。
（CIS）
固定资产贷款的申请流程
作者：刘鹏，来源： 信贷白话
一、
授信方案怎么写？
授信主体：**城市更新有限公司（项目的实施主体）
贷款品种：固定资产贷款
授信用途：如：**片区/地块城市更新项目，其中*亿元用于该项目一级开发阶段，*亿元用于该项目二级开发阶段。
担保方式：全部授信由**公司提供连带责任保证担保，在二级开发阶段放款时/项目用地在具备抵押条件时追加项目用地/在建工程抵押。
期限：期限*年（宽限期*年），其中二级开发阶段期限*年（宽限期*年）。一般不超过15年。
还款方案：还款按以下方案同时执行，按时间孰先原则：（1）申请人宽限期不还本。运营期第1年还款*亿元，第2年还款*亿元。（2）进入二级开发销售阶段按照销售回款的*%提取保证金，销售回款进度达到*%时结清银行贷款。
封闭管理措施：
1、借款人须在我行开立唯一销售回款/运营收入监管账户，要求项目销售回款/运营收入全部归集该账户监管，除用于项目合理的成本运营支出外不得挪作他用。
2、纯销售类项目应按比例提取还款保证金（保证金提取比例不低于下述计算结果：贷款金额/（项目销售收入*70%）），原则上销售回款进度达到70%时应结清贷款。
其他要求：
项目退出机制为，若借款人出现无法继续进行二级开发的情形，包括但不限于借款人未能竞得土地使用权、国有土地使用权未能办至借款人名下等，应立即无条件一次性偿还全部融资本息。
二、
行业分类怎么选？
一般情况下，城市更新贷款一级开发阶段行业投向选择“N7990其他土地管理服务”，二级开发阶段行业投向选择“K7090其他房地产业”。
二级开发阶段纳入房地产贷款管理，对于不纳入房地产贷款的项目，建议取得当地监管部门书面同意意见。
N7990其他土地管理服务是指：土地交易服务、土地储备管理及其他未列明的土地管理服务。
包括下列其他土地管理服务活动：土地交易服务；土地储备管理服务；土地批后监管服务；土地市场监测与监管服务；土地利用咨询服务；其他土地管理服务。
三、
项目公司像空壳，能否无视？
项目公司的主要任务是负责**城区范围内拆迁、土地平整和安置房建设等工作，由于涉及安置房建设，因此需具备一定的房地产开发相应资质。
若自身不具备相应的房地产开发资质，一般情况下，项目公司通过与具备相应房地产开发资质的公司会开展股权收购或构建其他控制关系，使其将来拥有能够完成保障房建设相关任务的能力。
如果项目公司仅具备一级开发的能力而无一二级联动的能力，项目公司太弱。
重点关注：项目公司营业执照中的经营范围中是否包含建筑物拆除作业、房地产开发经营等方面。
四、
授信上报材料有哪些？
城市更新贷款授信材料
序号
类型
材料名称
审批机构
主要内容或目的
1
项目所在地城市更新政策或管理办法
关于加快推进城市更新工作的实施意见
人民政府办公室
城市更新贷款以项目销售收入作为还款来源
2
立项手续
项目备案证
发改委
确定项目权利主体资格；地点；总投资；建设内容
3
政策部门审批文件
关于**城市更新项目实施主体及方案有关事项专题会议纪要
人民政府办公室
明确**城市更新项目实施主体及方案等事项
4
规划手续
《关于同意《**地块城市更新项目地块控制性详细规划》的批复》
自然资源和规划局
原则同意《**地块城市更新项目地块控制性详细规划》，规划土地性质为**用地，如商住混合用地等。
5
规划手续
控制性用地规划图
自然资源和规划局
规划土地性质为**用地。如：住宅用地等
6
规划手续
关于**城市更新项目单元规划的批复
自然资源和规划局
同意**城市更新项目的单元规划
7
环评手续
《关于**地块城市更新项目环评的情况说明》
生态环境局
明确项目是否需要报批环评报告（根据环境保护部函（环函[2010]250号）文，拆迁活动不应纳入建设项目环境影响评价管理）；对于拆迁活动完成后实施的建设项目是否取得环评批复
8
政策部门审批文件
《房屋征收决定公告及安置补偿方案》
人民政府办公室
拆迁范围；拆迁面积；拆迁期限；补偿方式和标准
9
无房地产开发资质情况下
股权收购协议等
收购方和被收购方股东
同意在**阶段将**公司（拥有房地产开发资质）的股权进行转让，以使得收购方达到实际控制目的
五、
监管政策中，要避免踩哪些雷？
（一）二级开发阶段：
需关注，项目公司自身预计是否能够完成土地款的缴清、房地产开发资质的取得、项目四证的取得等。
（二）用途合规性需确保：
1、融资仅限用于支付拆除重建类城市更新项目拆迁阶段拆迁费用、货币补偿款、临时安置费用、平整费、回迁安置房建设资金、借款利息支出和公共服务设施建设资金，以及后续项目开发建设等合理资金需求，包括置换用于上述用途合规借款的贷款。
2、融资不得直接或间接用于借款人缴交土地出让金、支付土地购置费用、进行股权投资、进入证券期货市场等，且不得绕道通过信托机构用于土地储备项目。不得用于并购融资。
（三）细节要求：
住建部[2021]63号文件规定的相关要求如下：
1、城市更新单元（片区）或项目内拆除建筑面积不应大于现状总建筑面积的20%。即：拆除面积/总建筑面积≤20%。
2、城市更新单元（片区）或项目内拆建比不应大于2。即：建筑面积（计容面积）/拆除面积≤2。
3、城市更新单元（片区）或项目居民就地、就近安置率不宜低于50%。即查阅会议纪要等政策文件确定。
审稿：薄著，编辑：乔乔
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