新海南客户端、南海网、南国都市报3月15日消息（记者 汪慧 实习生 汪倩）一年一度的3·15消费者权益保护日再度来临。近几年，监管部门对侵犯金融消费者合法权益的违法违规行为坚决依法严厉打击，行业关于高利率、套路贷、暴力催收的相关投诉已大幅缩减。但是去年以来，各种诈骗手段不断更新换代，无孔不入虚假的宣传还是让人防不胜防。
眼下，有哪些投诉不断的金融诈骗依然活跃？究竟该如何防范，管好自己的钱袋子？新海南客户端、南海网、南国都市报记者采访海南多家金融机构的消保人士，选取了常见的消费投诉案例，剖析诈骗手法，并进行风险提示。
1、“投资群”“理财群”忽悠投资小白
案例：
“这篇文章写得太好了，作者太厉害了！咦？有微信，赶快加一下。”“这个股票导师真的厉害，感谢老师，最近跟着老师投，又赚了！”去年以来，初次接触炒股的朱女士在网络平台上加入了一个“股票投资交流群”，群成员们的对话让她颇为心动。
很快，朱女士顺利加到所谓“荐股老师”的微信，并在其推荐下投了两只股票。但是当她高兴地将这个“好事”告诉家人时，家人立即劝她退了群。
原来，这样所谓“投资群”“荐股群”里面的群成员其实大部分都是“托”，共同营造一种“老师”很厉害的假象，前期分析行情，树立专业形象，进而引诱参与者下载统一的平台注册账号，待投入的资金越来越多，平台就会突然关闭，“炒股大师”们和账户上的资金消失得无影无踪。近几年，已经有大批投资小白被骗。
“套路”分析：
这类诈骗的套路一般分为四步。第一步：骗子通过网络社交工具收集短信/网页发布推广股票/外汇/期货/虚拟货币等投资理财的信息；第二步：在与你取得联系后，通过聊天交流投资经验拉入“投资”群聊，听取“炒股专家”“投资导师”直播课等多种方式，以有内幕消息、回报丰厚等谎言取得你的信任；第三步：诱导你在其提供的虚假网站/app投资，初步小额投资试水，回报利润很高，取得进一步信任，诱导你加大投入；第四步：当你在投入大量资金后，发现无法提现或全部亏损，与对方交涉时，发现被拉黑，或者投资理财网站/app无法登录。
风险提示：
此类投资理财类的诈骗对象都是有一定经济基础、对投资理财抱有兴趣的成年人，犯罪分子会通过聊天、洗脑、上课等方式进行诱导，甚至前期会释放些诱饵，让出部分利益。大多受害人也正是在前期看到了收益，由此产生了一种“自己赚钱了”的错误心理，从而放下防备，彻底掉入陷阱之中。投资者要明白，证券投资需要自己多学习，多通过正规渠道寻求指导，不能存有“走捷径”“搞幕后消息”的侥幸心理，对于所谓的一些炒股群一定要擦亮双眼。
2、低风险高回报？小心馅饼变陷阱
案例：
女儿：“爸，听说你最近在攒钱理财？”
父亲：“不能不理财，因为我不理财，财不理我，我跟你说，我最近买到的理财产品真是捡到宝了，比你在银行买的产品利率翻好几倍，不仅年利率能到20%多，还特省心，统一交钱给机构就能定期分给我们高额利息！”
女儿：“爸，您想想这天上掉馅饼的好事儿，怎么这么容易就让咱们碰上了？咱们投资前得多看，多想，多问！这家机构可靠吗？”
父亲：“我就是想理财赚点小钱，有必要考虑这么多吗？”
女儿：“咱可不能占小便宜吃大亏，一般这种高额收益的产品都是伴随着高风险！”
几天后…
父亲：“多亏闺女你让我多考察了一下！我感觉不对劲就没有投，听说同小区有人投进去十来万，这家公司圈完钱就跑了！”
“套路”分析：
第一步，骗子会以“低投入、高收益、无风险”作为诱饵，诱骗客户投资购买；第二步，骗子会用小额利息返利，逐步骗取客户的信任；第三步，在套取客户大量投资后，拉黑客户或直接消失。
风险提示：
我们经常看到一些社区或者网络平台上散布一些“保本”“高收益”等广告，在宣传上可谓是下足了功夫，很多机构都声称是上市公司或是国际知名公司在国内的分支机构，但实际上这些都是虚构的。很多人理财经验不足，看到这种动辄极高收益的理财产品就很心动。但是高收益往往伴随着高风险，试想，一个企业需要多高的利润率，才能支撑动辄20%以上的回报？
3、想薅羊毛不容易！“低利率”分期是假象
案例：
“尊敬的持卡人，经综合信用评定，您尾号xxx的信用卡信用额度调整至人民币60000元。”“xx银行通知您！您的初审额度398000元待激活，现在申请免服务费……”生活中，很多人收到过类似的信贷类营销短信。
市民小静就是其中之一，于是把短信拿给在银行工作的哥哥看。“不少用户被五花八门的贷款广告所误导，说是给你额度，但是你申请用钱后，就会有很高的利率了。”哥哥告诉小静，使用消费信贷服务后，需要依照合同约定按期偿还本金和息费，信用卡分期、信用贷款等息费未必优惠，折合年化费率计算后的综合贷款成本可能很高，过度信贷易造成过度负债。
“套路”分析：
贷款机构价以“优惠”等说辞包装小额信贷、信用卡分期服务；或是价格公示不透明，不明示贷款或分期服务年化利率。很多信贷申请人一开始被“提额”的待遇吸引，但是办理分期的手续费并不是看上去那么少，一般手续费在0.7%左右，但是实际换算的年化甚至有的能高达18%，等还款的时候就会发现自己无意中多还了很多额外的利息了。
风险提示：
不论是正规银行机构或者是网上贷款平台，想要通过它们达到提前消费的目的，一定要深思熟虑。在日常生活中一定要养成良好的消费习惯，谨慎贷款，学会存钱。金融消费者在接收非官方渠道发布的销售信息时，应提高自我保护意识，避免冲动消费，谨防误导宣传。
4、“首月1元”保险其实更贵
案例：
很少上网的市民陈先生在一次外界共享充电宝后遭遇了“首月1元”保险的套路。陈先生说，手机微信收到一条显示扣款148元的支付信息才知道自己投了保，而且是第二次扣款了。后来在投诉保险公司后，陈先生顺利退了保并拿回被扣款项。
去年以来，很多海口市民遇到类似“被投保”的情形，多是以“首月1元购买百万医疗保险”的宣传吸引消费者投保，而首次扣费1元后，接下来会每月自动扣款。
经调查，被投保的消费者多有相似的经历：一类为浏览抖音等App中相关广告时，根据提示填写了相关个人信息；另一类为公共交通工具或是骑共享单车时扫描二维码后参保。
“套路”分析：
在“黑猫投诉”平台，该网络保险平台迄今已有9000多条投诉，“老人在不明白的情况下被误导投保”等成为常见的投诉标题。大多数消费者是浏览广告或扫描宣传二维码时无意中参与，他们被广告宣传吸引后，在不知情或未认真审阅页面的情况下进行投保，且开通了自动扣款功能，由于手段较为隐蔽，往往在事后查账才知晓自己不经意间购买了保险产品。
风险提示：
“首月0元”“免费保障”等为噱头的误导投保“套路保”行为，是以“优惠”之名进行诱导，以“零首付”“1元首付”等套路给人优惠错觉，实际上是将保费分摊至后期，消费者并未真正享受到保费优惠。去年11月，监管部门就曾点名水滴保险经纪的这类违规行为，并进行从重处罚。
消费者务必要相信“天下没有免费的午餐”，不贪小利，不要因小失大，落入虚假宣传的圈套，理性看待广告宣传语，在购买保险产品之前看清产品费率和保费条款，理性地进行投保。
5、“代理维权”猫腻多
案例：
身负10余万元债务的吴先生看到一则“亲测有效，教你贷款不用还利息”的视频广告，称可以为客户量身定制退息方案并提供全程协助，不成功还能全额退款。于是支付了几千元服务费，对方发送了几段话术给吴先生，让他尝试与贷款机构自行协商，但并未取得成效，当吴先生想要退款时发现已被对方拉黑。
“套路”分析：
打着“代理维权”旗号，声称可以帮助“解决债务”“修复征信”等的诈骗事件时有发生。非法代理通常唆使消费者无视合同约定，伪造证据材料，向金融监管、信访等部门投诉举报，阻碍消费者与监管部门、金融机构开展有效沟通，并以重复投诉、缠访闹访等手段向金融机构施压，以达到其收取高额代理手续费、截留套取资金、唆使消费者转购非法理财产品或参与非法集资等目的。
风险提示：
谨慎对待签字、授权、付费等重要环节。注意阅读合同条款，确保自己了解所签署或授权的金融服务协议内容。对产品或服务有异议的，可以通过正常投诉渠道反映，不参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉，更不要轻信“退保理财”等说辞。一旦发现涉嫌违法犯罪线索，应及时向公安机关报案或向有关金融监管部门举报。
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