年关将至 小心身份证小额贷款的这些骗局，下面是网信河北给大家的分享，一起来看看。
身份证小额贷款的真相
骗局一：仅凭身份证就能贷到款
大家经常能在网上看到这样的小额贷款广告，“仅凭身份证就能贷款”，“身份证下款，无抵押无担保，当天放款”！小编给大家科普一下：
第一、身份证是获取贷款的必要条件，没有哪一种贷款产品，不需要身份证信息就能下款的；
第二、身份证只是材料之一，要想获贷还需提供其它证明，比如工作证明、银行流水、征信报告、社保、公积金缴存证明等等，不同贷款产品，要求不一样，需要你提供的材料不一样。如果有哪家贷款机构跟你打包票说只要一张身份证就能放款，小编打证明这个肯定是骗局。
骗局二：假身份证也能贷款
小编听朋友们说，最近“骗贷产业链”猖獗，有人专门包装材料，给个2000块钱，什么都能做假，身份证也不例外，还有人甚至打包票说，这种假身份证银行都看不出来，贷个款不要太轻松。
银行又不是傻瓜，怎么可能鉴定不出来这些假身份证，你当人风控都是吃干饭的啊？退一万步说，即便你侥幸贷到款了吧，你有没有听过一个词——“贷款诈骗罪”？
用假身份证骗取贷款，根据《公安部关于刑事案件的立案追诉标准的规定》，贷款诈骗2万元以上就会被立案追诉，有可能被判5-10年的有期徒刑，你造假之前能不能先懂懂法？
这些身份证小额贷款骗局的惯用套路：
1.没有放款之前收取费用
记住：所有正规单位都是先放款再收费，所有提前收费的都是骗子！
2.砍头息
记住：正规金融机构也不带这样玩的，都是贷款多少，本金到手同时，然后再开始计算利息。
3.高利贷
记住：2015年新民间借贷法中有明确规定，贷款年利率在24%以内受法律保护，24-36%之间，可双方协商，超过36%不受法律保护，所以，年得率超过36%可统统认定为高利贷，你借之前，还是三思啊！
正规小额贷款机构如何辨认？
小编简单总结了一下：
第一、正规小额贷款公司营业执照名称中必含“小额贷款”字样，且“只贷不存”，你可以登陆本省企业信用信息公示系统查证。
第二，正规小额贷款公司都是先放款再收费，不存在提前收费现象，如果在放贷之前，对方以这种名义让你交钱，请一定远离这些骗子！
签订小额贷款合同，有哪些需要谨慎？
是否真的需要贷款，哪款产品最适合
首先，你一定要想一想自己是否需要贷款，确认需要再贷款，毕竟贷款是有利息的。其次，在贷款前，一定要搞清楚自己的个人还款能力，到底需要多少钱，便于你筛选适合你的贷款产品。除此以外，了解贷款产品的利弊，例如利率、期限、额度、是否需要担保、手续是否复杂等等，当把这些都搞清楚后，结合利弊，选择最适合你的借款产品。
不要盲目签字，合同越全面争端越少
在签订小额贷款合同时，尽可能保证借款合同更加全面。在签订的时候多思考思考，如果将来出现问题，照章办事解决争端提供了很多方便。
你可能要注意以下内容：
(1)利率
根据新民间借贷法，年息在24%以内的予以保护，年利息在36%以上的部分必须返还。利息在24%~36%的部分，如果已经缴纳，可以不必返还。
在这里需要注意的是，费率和利率的关系，低费率不等于低利率哦。
(2)还款方式
在申请贷款时，也需要结合你的个人情况选择合适的还款方式。例如，等额本金和等额本息的还款方式，决定了你缴纳利息的多少。除此以外，是先息后本、到期偿还本息还是按揭还款这些都需要考虑。
(3)提前还款
如果你对未来收入有一定的预期，考虑到日后可能会提前还款，一定要考虑贷款产品本身是否能够提前还款，是否需要缴纳违约金，利息是否发生变动，这些问题甚至可能影响到你的个人征信。
(4)写明借贷双方的个人信息
为了避免出现相同的人名，及若有争端提起诉讼时，便于法院派送传票，为此一定要注明借贷双方的姓名、身份证号、住址等信息。
(5)标明借款详细信息
合同中一定要以大小写的形式标明借款的金额、期限，如果方便可以计算出什么时候还款，需要还款多少金额。除此以外，还需要标明借款用途及违约后相应的处罚措施。
(6)银行信息
此处是为了便于借方将款项打到贷方的个人账户中，最好标明贷方的借款卡号、姓名及开户银行。
谨慎担保，远离风险
此处应当注意，需要注重担保。对于借款人而言，有足够经济实力的人为其担保，可以为贷款增添一层保险。
但在为他人借款做出担保时，切记不要人情担保(亲戚、朋友借款)和贿赂担保(给你一万让你担保十万)，一定要考虑到对方是否真的有还款能力，避免不必要的损失。
总结：小额贷款合同的签订，在一定程度上影响到你的个人利益。因此，签订时条款越详细，在还款的过程中越可能为你减少不必要的麻烦。
（腾讯财经、融360综合整理）
身份证借钱100%下
这是一起发生在河北省的银行骗贷案，多人合谋共骗取银行贷款17114笔，涉案金额26亿元。
本来他们可以采用借新还旧的方式一直玩儿下去。但是在一次银行的抽查中，51户贷款客户中，有49户借款人否认贷款，2户借款人在贷款之前早已去世。除此之外，在检查中还发现，多户借款人的签名笔迹雷同。
就在同时，检查人员还在监控中发现，有人携带大量现金为不同的贷款户还利息，最多的时候他一人要为329名贷款户还息。
这场多人参与，银行内外夹击式的特大骗贷案由此案发。
这起案件就是石家庄晋州恒升村镇银行特大骗贷案。案发当晚，人民银行晋州市支行协调上级银行连夜调配两亿元现金，确保足量供应储户支款。同时，恒升银行的发起行--浙江温州瓯海农商行确保再储备5亿元资金，全力保障储户支款所需。
晋州恒升银行
晋州恒升银行和藁城恒升银行均成立于2014年初，第一大股东都是浙江温州瓯海农商行，瓯海农商行分别对晋州和藁城的恒生银行投资2000万元，各获得了40%的股权。在此介绍一下：晋州为石家庄管理的县级市，藁城后来成为了石家庄的一个区。
赵强持有晋州恒升银行、藁城恒升银行各5%的股权，但是晋州市鑫荣汽车材料等3家企业代赵强持有晋州恒升银行共30%的股权，张某等5人代赵强持有晋州恒升银行25%的股权；藁城区天达电器等3家企业代赵强持有藁城恒升银行共25%股权。
也就是说，赵强通过自己持有以及他人帮忙代持的方式，分别持有晋州恒升银行60%的股权、藁城恒升银行30%的股权。除了瓯海农商行所持的股权，晋州恒升银行剩余股权全部为赵强控制，同时赵强实际上也是藁城恒升银行的第二大股东。
晋州恒升银行下辖共有6家银行支行。赵强有很强的组织和领导能力，并且此人城府极深。身为晋州恒升银行的股东和董事，赵强不能直接参与到银行经营工作中来。但是此行的副行长于某以及多个支行行长全部都是他的人，在工作中完全听赵强的命令行事。
晋州恒升银行小樵支行
据后来落网的支行长供述：在晋州恒升银行，赵强想让谁当领导，谁就能当，任何人不听赵强的话，他就别想在这家银行再干下去了。
据替赵强持股的证人讲述：当初赵强只是说借用一下他的身份证，说是银行的事情用一下。直到后来晋州恒升银行开办起来，开股东会的时候，他才知道替赵强在银行持股了。
股东会开的也简单：大家坐到一起，替赵强持股的人基本上不用说话，就是在那儿坐一会，散会后签字就可以走了。现场都是赵强在说，大家按赵强说的办。这名替赵强持股的证人说：银行成立这么多年来，他就参加了两次股东会议，两次都没说话，只在会后签字。
在赵强的周密计划和安排下，刚刚成立一年多的晋州恒生银行，开始了内外联合，四十多人参与的，骗取银行巨额贷款的犯罪行为。人一有了钱就变得疯狂，到案发前，他们的骗贷行为持续了长达三年的时间。
刑事判决书
从2015年下半年开始，赵强开始了他的骗贷计划。计划分两条线，一条线是银行之外的，他们负责整理贷款的虚假资料申请贷款。另外一条线是晋州恒升银行内部线，他们负责违规违法发放贷款。
贷款产品为四户联保，简单点说就是：找四户农村户口的贷款人，每户可以申请20万元。当然这些人提供的比如生产经营、生活消费等资料全部都是赵强指使人伪造，最终贷下来的款也是到了赵强手里。
外部线，赵强让靳某波总负责，彭某和方某华负责整理虚假的贷款资料，杨某军负责派人携带虚假的贷款资料送往晋州恒升银行下属的6个支行进行贷款的审批。等审批通过之后，他们还要负责办理贷款的支取，每月还息的工作。
银行线，赵强让晋州恒升银行副行长于谋军负责，于某军安排协调各个支行违规违法审批发放联保贷款。各支行的工作人员周某松等人，在赵强和于某军的指使下，对外部线提交上来的贷款资料采取，不进行审查、不入户调查，编造虚假的贷款调查报告等方式，制作好联保贷款审批手续，然后进行发放贷款。
在赵强的要求下，银行内部线从客户经理、支行行长到总行授信部经理、再到副行长，只管批准签字，不做核实。也就是说真个晋州恒升银行系统审核的流程全线失守。
资料来源于网络
很难想象这么多人共同努力的目标就是为了实现赵强的目的。
首先，赵强发动外部线的手下分别去找各自的亲朋好友到晋州恒升银行申请办理四户联保，每个愿意帮赵强贷款的贷款人可以得到500元的好处费。
在银行的内部，赵强要副行长于某军发动所有银行员工从亲戚朋友那里借身份证用于贷款，每个愿意帮忙贷款的人也会有好处费。
一开始他们还仅仅采用了借身份的手段来帮忙贷款。做了没有几个月，赵强和这些人的胆子变大了。外部线负责帮赵强整理资料的彭某在乡镇民政部门工作，他开始整理在他这里办过结婚手续人的信息，同时他开始行收集一批晋州人的身份证号。然后银行内部线开始通过银行身份证联查系统查出人员的姓名、住址、照片等详细信息。
信息全后，靳某安排人利用PS软件进行修改，虚假的四户联保资料信息全部用PS修改制作完成。最后赵某盖上村委会证明的印章，这枚印章是赵某找人伪造的。
外部线上赵强的手下每隔一段时间都会伪造一批身份证、户口本、征信报告、结婚证、行车本等复印件，甚至一些已经去世的人的信息，也被他们用来伪造了贷款资料。这些复印件贷款资料成箱的被送进银行进行贷款的申请。
已去世的人也办理了贷款
在银行的内部线，赵强和副行长于某军绕开银行董事长和另一个副行长，每隔一段时间私自组织各个支行行长在外面开会。开会的人都是迫于赵强的压力，因为他们的职位都是在开董事会的时候赵强提出来的，他们都知道，谁要是不听赵强的话，谁就别想在晋州恒升银行工作了。
会议精神只有一个。赵强：客户资料不需要客户进行审核，不需要入户调查，我这里的业务，怎么安排你们就怎么做。对于为什么这么要求赵强最一开始的解释是：为了完成银监局的任务，需要发放一部分四户联保贷款，这些钱是内部循环，不会到外人手里。这么做的目的是为了降低不良贷款率。
在实际操作中，副行长于谋军胆子也非常大。他授意客户经理省去了客户经理本来应该采取的所有调查环节。甚至会直接给各个支行的客户经理安排什么时间发放多少违规贷款。
曾经支行行长助理张某提出来不想做这种贷款业务，赵强对着他一顿输出：领导怎么安排你怎么做就是了，让你干你就干，干不了你干脆回家。在之后张某再也没有说过什么，在2018年3月至2018年6月，张某负责发放联保贷款，涉案金额为7000万元。
此案一审判决书
最终被骗取的26亿贷款，赵强将其中的15.6亿余元用于还本付息，将2.4亿余元用在了他自己的生意上边，主要包括旧城改造工程项目和其他房地产项目。剩余8亿余元他占为己有，这些钱有1.6亿余元他购买了汽车、和石家庄的别墅以及其他房产，还有一大笔钱赵强用在了炒股上边。
案发后，赵强于2018年9月被刑事拘留，除了涉嫌骗取贷款和贷款诈骗。他还通过让晋州恒升银行工作人员向社会推销他公司的理财产品，违规销售私募基金，非法吸收公众存款897万元，涉及集资参与人274人。
案发后赵强公司被封
三年时间，赵强团伙骗取晋州恒升银行贷款的金额，到案发时未偿还贷款合计6212笔，未偿还贷款本金11.98亿元。
案发后，赵强团伙41人被提起公诉，其中34人被追究刑事责任，34人中有17人为银行工作人员。
赵强为团伙主犯，最终被认定骗取银行贷款总计18亿元，贷款诈骗8亿元，构成骗取贷款罪、贷款诈骗罪、非法吸收公众存款罪，被判处无期徒刑。
最终结果，靳某等14人因犯骗取贷款罪，分别获刑二年零三个月至二年零十个月不等，并处3万元至10万元不等的罚金。周某等16人因违法发放贷款罪，分别获刑二年至二年零五个月不等，并处2万元至10万元不等的罚金。
案发后包括副行长在内的四人外逃，经过大力度追逃，终于在2022年1月份将四人抓获归案。
赵强判决书
这起案件发生在小编的老家，小编多次去这家银行办理过业务。因为银行距离我工作的地方比较近，夏天的时候我很喜欢去他们营业厅蹭空调休息。案发前不久，我还去过他们营业厅，和他们的员工聊天。
那时候我很羡慕他们的工作，环境舒适，工装看起来也挺高档。年轻的小伙子开着几十万的轿车上班，当时我想，如果我有这么好的一个工作该多好？
谁知没过多久，他们全部被带走调查，再之后很多人被判刑，有十人被永久的行业禁业。不知道那些年轻的工作人员出来后，还能不能找到一个银行这样的好的工作。
图片来源于网络
也许离钱太近确实容易被诱惑，当你看着成堆的钱，很容易的就能骗到手，你能不能控制住自己的欲望？其实我想，一开始的时候他们也是不敢的，只是赵强太强势，也许最开始他们仅仅是为了不丢工作才会去配合赵强。也许正是因为团伙作案，他们的胆子才会变得那么大。
不管怎样，我们要懂得控制自己的欲望，一定要懂法，不去犯法。
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