农业银行创新推出“农机贷”金融服务方案 助力夏粮收购增产增效，下面是证券日报给大家的分享，一起来看看。
农机合作社可以贷款吗
本报记者 杨洁
6月16日，《证券日报》记者从农业银行获悉，近期，农业银行认真贯彻落实党中央关于强化农业科技和装备支撑决策部署，创新推出“农机贷”金融服务方案，加大对农机产业链和产业集群的金融支持力度，为今年夏粮收购提供金融保障。
据了解，“农机贷”系国内首个专为农机产业链及产业集群提供服务的金融方案，是农业银行落实政企银合作、共同服务乡村振兴战略的又一举措。
“农机贷”聚焦农机装备产业链条，针对农机生产、销售、使用各环节金融需求，为农机装备企业、零部件供应商、经销商和消费者提供“线上+线下”一揽子金融服务，打造智能化、数字化的金融服务新手段。“农机贷”产品包可为农机装备企业提供融资、结算、投行等综合服务，支持企业创新发展、强化“链主”地位；可为上游供应商和下游经销商提供线上化供应链金融服务，助力产业链资金流、信息流畅通；可为购买农机的农户、合作社、农业作业公司等新型经营主体提供农机购置贷款、“惠农e贷”、农机抵押贷款和农机融资租赁等金融服务，以实际行动助力“农机下乡”。
“农机贷”还针对服务关键农机装备研发推广、农机产业集群发展等领域，匹配专项差异化政策，通过利率优惠、准入优化、担保创新、科技赋能等措施，为农机装备龙头企业及产业链上下游小微企业和购机农户提供金融支持。
农业银行表示，下一步，将继续深化与国家相关部委的合作，抓好“农机贷”金融服务方案的落地推广，全力支持农机装备产业转型升级，推进农业机械化全程全面发展，持续做好“三夏”“三秋”等重要时节金融服务，助力提升我国农业现代化水平。
（编辑 何帆）
村级股份经济合作社贷款
作为一家1.23万亿的上市银行，广州农商银行的公司贷款不良率2.70%，个人住房按揭贷款受房地产贷款集中度指标限制，信用卡透支受不良率突然狂飙的掣肘，广州农商银行的贷款业务，只能在个人经营贷款和个人消费贷款业务上寻求增长点。
近日，联合资信评级报告指出，广州农商银行加快零售银行业务的数字化发展，提升获客能力，个人存贷款业务规模实现持续增长；个人住房贷款业务增长对个人贷款增长推动作用明显下降。
截至 2022 年末，广州农商银行个人经营性贷款、个人住房贷款、个人消费类（含银行卡贷款）占个人贷款总额的比重分别为42.92%、44.33%和 12.74%。2022年，广州农商银行成功投产“京东金条”“百度有钱花”“新网好人贷”三大头部平台贷，推动信贷结构转型和数字化转型。
注：截至2023年6月末，新网银行资产总额突破千亿，达到1007.10亿元。累计客户数已超过7300万户，累计放款金额超过9400亿元。
截至2022年末，广州农商银行助贷业务余额为 20.68 亿元，联合贷款业务余额为0.41 亿元，风险分担方式均为担保公司担保或保险赔付。
根据联合资信整理的同业比较数据显示：广州农商银行与深圳农商银行、上海农商银行，以及重庆农商银行在8项指标对比中，只有在资产总额、股权权益、营业收入3项指标上没有掉队，其余5项指标与同业的三家银行差距明显。
尤其是不良贷款率2.11%、拨备覆盖率156.93%，两项指标都远超我国银行业平均水平。根据银保监会披露的数据，截至2022年末，商业银行的平均不良贷款率为1.63%，平均拨备覆盖率为205.85%。另外，根据监管要求，商业银行不良贷款率最高不得超过5%，拨备覆盖率最低要求120%-150%。
公开资料显示，广州农村商业银行（简称“广州农商银行”）的前身是始建于1951年、有50多年发展历史的广州市农村信用合作社。持股5%以上股东共2个，分别为广州地铁集团（持股6.31%）、广州城市更新集团（持股5.82%）。
2017年6月20日，广州农商银行正式登陆港交所，成为广州乃至广东省（除深圳）的首家地方法人上市银行。广州农商银行也是继重庆农商行、九台农商行之后第三家在香港上市的内地农商银行。
注：总部位于深圳的平安银行（吸收合并深圳发展银行）、招商银行，分别于1991年4月3日、2002年4月9日在深交所、上交所挂牌上市。
7月5日，英国《银行家》杂志发布2023年全球银行1000强榜单，中国内地140家银行上榜。广州农商银行以159名入选该榜单，位列中国内地银行第30名。排在广州农商银行前面的农商行只有2家，分别为重庆农商银行、上海农商银行。
广州农商银行2022年年报显示，截至报告期末，该行公司贷款总额4405.85亿元，占贷款总额63.67%；个人贷款总额1659.59亿元，占贷款总额23.98%；票据贴现总额854.29亿元，占贷款总额12.35%。
个人贷款中，个人按揭贷款735.71亿元，个人经营贷款712.37亿元，个人消费贷款101.51亿元，信用卡透支101.51亿元，分别占总贷款比例为10.63%、10.29%、1.59%、1.47%，分别占个人贷款比例为44.33%、42.92%、6.63%、6.12%。
资产质量方面，广州农商银行的公司贷款比个人贷款不良率更高，而个人贷款中信用卡透支的不良率最高。
截至2022年末，广州农商银行的不良贷款总额145.97亿元，其中公司贷款不良118.80亿元（占总额81.38%），不良贷款率为2.70%；个人贷款不良27.18亿元（占总额18.62%），不良贷款率1.64%。
个人贷款不良中，个人住房按揭不良贷款率只有0.80%，但信用卡透支不良率高达8.24%。个人经营贷款和个人消费贷款不良率分别来到1.55%、1.76%。
回到广州农商银行与“京东金条”“百度有钱花”“新网好人贷”开展的助贷/联合贷业务，这是否存在“跨省放贷”的情况？值得注意的是，地方金融机构“跨省放贷”涉嫌违规。今年年初，宁波银行曾因违规开展异地互联网贷款业务等“六宗罪”，被罚款人民币220万元，相关负责人也被处以警告。
据中国基金报此前报道，广州农商银行曾“跨省放贷”踩雷ST中捷、华翔投资。
一是，今年2月10日，ST中捷大幅下修业绩预告，由盈利转为预计亏损4亿元至4.2亿元，原因是公司时任董事长违规签字“兜底”，根据广东高院终审判决，要在9.51亿元范围内对华翔投资不能清偿的广州农商银行债务承担赔偿责任。
这一大额亏损将直接把ST中捷的净资产打为负数，根据相关规定有退市风险，近四个交易日ST中捷已收出三个跌停。此情况下，广州农商行追回贷款凶多吉少，而这已经是其近一年多至少第二单“跨省放贷”栽跟头。
2017年6月27日，广州农商银行、华翔投资分别与国通信托签订《国通信托·华翔北京贷款单一资金信托合同》。合同约定，国通信托受托管理广州农商银行25亿元的信托资金，用于向华翔投资发放信托贷款，贷款专项用于华翔投资补充流动资金，信托期限为48个月。
二是，2021年11月10日晚，吉林上市公司紫鑫药业（*ST紫鑫，002118.SZ）公告，公司因金融借款合同纠纷涉及两起诉讼，被告为来自广州的广州农商行。这是一起典型的通过信托通道的跨省放贷，涉及本金金额分别为2亿元和8720万元。
目前紫鑫药业早已陷入困境，逾期债务总金额高达26.78亿元，但账上现金仅有792万元，甚至不足以支付3384万元的应付员工薪酬。紫鑫药业现主要资产是存货，三季度末存货账面余额为68.31亿元，而存货绝大部分是“卖不动”的人参，金额超过52亿元。
2019年6月24日，广州农商银行通过长安信托向紫鑫药业发放货款2亿元。但紫鑫药业自2020年9月起便未按合同还款付息，2021年6月23日贷款到期后，其也未按合同约定清偿全部债务。
2019年2月20日，广州农商银行通过国通信托向紫鑫药业发放货款本金9500万元。2020年贷款到期后，紫鑫药业也未能按合同约定还款付息。
来源：开甲财经
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