“小额贷款”设下圈套层层“平账”恶意讨债，下面是新华网给大家的分享，一起来看看。
贷款平帐是什么意思
来源:解放日报
先后向4家“小额贷款”公司实际借款70万元，没想到虚高借条的欠款竟高达140万元，还遭软暴力手段催债。为偿还账务，被害人唯一一套房子也因“小额贷款”发起虚假诉讼而被拍卖。近日，闵行公安分局经过缜密侦查，成功侦破这起“套路贷”案件，抓获陶某等5名犯罪嫌疑人。
2018年8月，被害人屠先生通过朋友结识了邱某。关系热络后，有不良征信记录的邱某希望屠先生能够出面帮她借点钱。他们在一家“小额贷款”公司借款20万元，借款人写的是屠先生。此后，应邱某多次请求，屠先生共出面向4家“小额贷款”公司帮邱某借款70万元。
几个月后，屠先生家中突然闯进几名“小额贷款”公司的人，说是借款到期，要求他还款，欠款金额竟翻了一番。今年初，由于无力偿还贷款，屠先生家里唯一一套房产被“小额贷款”公司通过虚假诉讼的方式进行了拍卖。
直到这时，屠先生才意识到自己可能被骗了，便向闵行警方报案。目前，5名犯罪嫌疑人已被闵行警方依法刑事拘留，案件正在进一步调查中。
【答 问】
问：本案中，犯罪团伙是如何“套路”被害人的？
答：一是签订“虚高借款合同”。本案中的屠先生和邱某看到所谓民间（非法）小额贷款公司可以“无抵押贷款”“低息贷款”“快速放款”的介绍，就去借款，然后被诱骗签订了虚高的借款合同，掉入了犯罪嫌疑人精心设计的圈套。
二是制造银行流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高后的借款金额转入了被害人屠先生的银行账户后，还陪他到银行柜面将借款提现，留下了资金流水痕迹。而屠先生和邱某实际拿到手的借款已大大缩水，虚高的款额作为“保证金”给了犯罪嫌疑人。
三是制造违约陷阱。犯罪嫌疑人随后以屠先生“逾期未还款”为由，单方面认定其违约，并要求偿还虚增债务。而逾期后的违约金却是按小时计算，致使违约金翻倍激增，导致屠先生无力偿还。
四是恶意垒高借款金额。在被害人无力偿还的情况下，犯罪嫌疑人介绍所谓的其他“小额贷款公司”（实则都是嫌疑人同伙）与被害人签订新的更高数额的“虚高借款合同”予以“平账”，偿还他公司的债务。如此数次层层转单平账，如“滚雪球”般垒高了被害人屠先生的借款金额。
五是软硬兼施恶意讨债。最终，犯罪嫌疑人组织人员采取上门索债、电话轰炸、言语威胁等手段滋扰被害人屠先生的正常生活，催促其还钱。（记者 邬林桦）
银行平账
“无需抵押”
“免查征信”
“快速放款”
只需安装特定手机软件，
就能获得贷款？
近日，
上海警方破获一种新型网络非法放贷案，
在全国多地先后抓获犯罪嫌疑人13名，
涉案金额逾50万元。
今年8月，
在网上冲浪的吴先生
看到了一则小额贷款广告，
广告上友善的放贷条件，
令他心动不已。
吴先生根据对方要求
提供了自己手机的参数以及登录账号，
并点击客服发来的链接，
下载安装贷款软件。
客服向吴先生确认，
放款额度根据手机回购价值进行评估，
一般为20%。
随后吴先生获得了200元贷款，
并承诺三天后还款400元，
否则每逾期一天，
缴纳100元逾期费。
3天后，
没有按期还款的吴先生
发现自己价值2000元的手机
不能正常使用了。
吴先生设法联系了客服。
客服表示因为其未按时还款，
已将吴先生的手机锁死，
随后开始了辱骂、威胁等方式，
进行催促还款。
吴先生随后向警方求助。
警方综合各方信息，
很快挖掘出一个非法网络放贷团伙。
经查，
该团伙在网上以某品牌手机贷的名义，
利用一款名为“聚宝盆”的所谓贷款软件，
获得被害人手机的远程控制权。
9月，
警方在江苏、辽宁、
上海、北京等地收网，
分别抓获主犯朱某，
捣毁负责放贷催收
和负责软件开发的两个团伙。
自今年7月起，
该案涉案流水金额超过50万元，
非法获利逾26万元，
主要犯罪对象为在校学生和低收入人群。
目前，
主要嫌疑人朱某等5人
因涉嫌非法经营罪被逮捕，
其余8名嫌疑人被采取刑事强制措施。
小贴士
信用贷款为部分群体实现自我提升、消费和创业等需求提供了资金便利，但一些非正规网贷平台的进入，使得这一市场乱象丛生、备受诟病。与此同时，甚至有个别网贷平台，仍采取骚扰、恐吓等手段催债，严重侵害借款人的正常生活。
增强风险防范意识和自我保护意识的第一步，就是看清各类不良网贷的套路：
诱惑借款：为诱骗借款，很多网贷放贷金额起初只有三五千元，这样短期内利息不会高。但若加上手续费和各类费用，实际贷款利息非常高。
合同埋坑：借款人签贷款合同前，以为只是还本金，签合同后又被追加利息、手续费等内容。一旦超过还款能力，借款人就会被“合同”把控，不得不拆东墙补西墙。
平账危机：许多非法网贷“逾期还款”时限按小时甚至分钟计算，债务会翻着倍往上涨。当借贷人还不上钱，就被要求“平账”，即去别的“贷款公司”借款还钱，欠下更高额的债务。
规避监管：法律不保护高利贷，因此非法网贷从业人员会陪借款人去银行取钱，通过现金转账，留下银行流水凭据。有些网贷会先将借贷全部金额打入银行卡，借款人取出后，却因各种名目得不到全部款项，但还款时仍得全额还款。
熟记防骗提醒，向不良网贷说“不”：
如需贷款，请到银行或正规信贷机构办理，不要轻信陌生来电和短信推销。
不要以为所有95号码来电及1069短信都是正规公司发送，要谨慎甄别。
不轻信打着“无抵押”“无担保”“当天放贷”等幌子的网贷服务广告。
不随意点击陌生网址链接、扫描不知名二维码、在来源不明网址进行注册，谨慎提交个人信息。
所谓的“测试信用额度”等贷款网站广告都是收集个人信息的，切勿向他人提供自身银行卡号、身份证号、手机号及短信验证码。
请在正规平台下载贷款软件，未收到贷款前索要保证金、手续费的，都是贷款诈骗，谨防上当受骗。
遇到疑问时，应当及时拨打96110咨询或向官方客服核实，避免自身财产受到损失。
央视网综合央视财经、人民日报
来源： 央视网
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"贷款平帐是什么意思（银行平账）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/89379.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
