国美金融“踩雷”？小贷公司遭顶格处罚 此前刚收央行1790万罚单，下面是中国经济网给大家的分享，一起来看看。
国美小额贷款靠谱吗
来源：北京时间
近日，天津市地方金融监督管理局发布公告称，按照《天津市地方金融监督管理条例》，对辖区内国美小额贷款有限公司（下称“国美小贷”）开出50万元罚单，原因是其存在“提供虚假经营信息”行为。
据了解，《天津市地方金融监督管理条例》第三十九条规定，地方金融组织有下列情形之一的，由市地方金融监督管理部门责令限期改正，处二十万元以上五十万元以下的罚款；逾期不改正的，责令停业整顿，情节严重的，吊销其经营许可证：(一)拒绝、阻碍市地方金融监督管理部门依法实施监督检查的；(二)向市地方金融监督管理部门提供虚假的经营报告、财务报告、注册会计师出具的年度审计报告及相关经营信息等文件、资料的。这也意味着，国美小贷被“顶格”处罚。
国美小贷成立于2015年5月，注册资本5亿元（实缴3亿元），股东为北京国美电器有限公司（以下简称“北京国美电器”）、北京美易通科技咨询有限公司、北京美商通科技咨询有限公司，分别持股48%、43%、9%。其中，后2家公司均为北京国美电器100%控股的公司。
多方投诉
据了解，在成立4年后的2019年7月，国美小贷的经营范围才通过变更，增加了网络小贷等内容。在此之前，在国美体系内担当网络小额贷款“角色”的是另一家公司--上饶市国美网络小额贷款有限公司。
2017年12月，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确统筹监管，开展对网络小额贷款清理整顿工作。同月，上饶市国美网络小额贷款有限公司更名为上饶市国美信息咨询服务有限公司，经营业务范围发生变化，不再经营网络小额贷款业务。今年3月底，该公司被注销。
依托于国美小贷的网络小贷牌照，国美金融业务方面设置了消费分期平台“国美易卡”、分期购物服务平台“美易分”、房抵贷产品“美易房”、汽车金融产品“美易车”、供应链金融平台“美易融”。时间财经查阅发现，国美易卡微信公众号的账号主体正是国美小贷。
虽然新增小贷业务不到一年，但国美小贷已在各大投诉平台遭到不少用户投诉。以聚投诉数据为例，截至发稿，与国美小贷相关的投诉量已经高达5194次。时间财经初步统计发现，投诉中反映较多的问题有强制搭售保险或“增值权益”，以及暴力催收等。
投诉人王军（化名）向时间财经表示，他是在国美线下门店购物时，经门店销售员推荐接触到国美易卡APP。之后，王军在上面申请了9000元的贷款。申请贷款时，国美易卡要求王军必须勾选购买保险。因急于用钱，王军只得勾选。等到APP放款，王军才发现，除了要还偿还本息之外，还要偿还总共1490元左右的保险费。在还了两期贷款之后，王军觉得保险费太贵，于是向国美易卡方面要求退保。
一开始，国美易卡方面不同意。此后，经过一段时间的投诉、交涉，国美易卡方面才同意退还王军已经缴纳的保险费用，取消保险。
与王军不同，投诉人李青（化名）被国美易卡APP强制购买了“增值权益服务”。李青告诉时间财经，“增值权益服务”的金额在放款时被直接从贷款总额中扣除，贷款5800元，到手只剩5510元。
黑龙江投诉人吴芳（化名）因不满被国美易卡APP收取“增值权益服务”等费用、利率太高，停了一期还款，她的几个亲戚朋友就被国美易卡方面人员持续电话“提醒”。对此，吴芳表示非常愤怒，自己并不曾向国美易卡提供其亲友的联系方式，国美易卡APP可能擅自获取了她手机通讯录信息；此外，她认为，国美易卡联系其亲友、通过其亲友催款的行为，严重骚扰了其亲友，侵犯了她的个人隐私权和名誉权。
针对国美易卡强制搭售保险或“增值权益”等是否实为变相“砍头息”等问题，时间财经联系了国美方面，截至发稿未获得回复。
连续两年业绩下滑
2016年，国美金融开始全面发力，宣布全面布局消费金融平台、供应链金融平台、资产交易平台、支付平台、数据云平台和传统金融平台等六大板块。不过，近年其金融相关业务问题频发。
今年1月，国美控股集团间接控股的第三方支付机构银盈通支付有限公司(简称“银盈通”)被中国人民银行开出1789.76万元的巨额罚单，两名相关负责人被罚65万元。原因是银盈通未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料和交易记录保存义务；违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定。
2019年4月，华夏时报报道的“红海行动”特大网络诈骗案中，有受害人表示被骗的资金多是通过银盈通转移到其他公司账户。受害人汪锋于2019年1月和3月两次向人民银行营业管理部办公室递交了有关银盈通的“投诉举报书”。
不容忽视的是，国美体系下的国美金融科技有限公司（以下简称“国美金融科技”）业绩和股价近年在走下坡路。
2019年财报显示，国美金融科技营业总收入6988.6万元，同比增长13%；亏损3196.8万元，上年同期为盈利143.9万元。此前的2018年国美金融科技实现盈利，但较2017年同期的2172.4万元溢利下滑约93.38%。
对于2019年亏损原因，国美金融科技在财报中称，由于公司对新贷款实行更高水平的风险管理，导致主要收入来源商业保理业务受到影响；对应收账款确认减值亏损拨备增长，达到3305.1万元；其他无形资产及相应预付款项确认减值亏损拨备增长，达到1113.7万元。
据国美金融科技官网介绍，其核心业务为商业保理、融资租赁、个人财产典当贷款、房地产抵押贷款，以及香港地区贷款等业务。但2019年财报显示，公司的收入主要为利息收入、金融讯息服务收入。其中利息收入为5715.3万元, 占主营业务收入6988.6万元的81.8%。该利息收入中仅包括商业保理贷款与融资租赁贷款两个方面。
截至4月21日收盘，国美金融科技股价为0.52港元/股，最新总市值14.05亿港元，已沦为“仙股”。(北京时间财经乔治)
征信显示国美小额贷款
在现今如火如荼的网购时代，人们越来越接受互联网提供的类似“信用卡”的工具——支付宝借呗、微信微粒贷和京东白条等互联网小额贷款平台。然而，有读者近日向今日女报/凤网反映，因为她在京东金条和微粒贷上借过两次钱，银行在得知她已按期还了款的情况下依然拒贷了。这让她有些不能理解。这位读者所说是否属实？请看今日女报/凤网记者的调查。
常德故事：
有微粒贷和借呗使用记录，被银行拒贷
“我还以为像借呗、微粒贷这样的互联网消费贷款产品，只要按期还款了，就可以随便用，哪晓得会因此被银行拒贷。”5月13日，常德市民陈女士有些惊讶地告诉今日女报/凤网记者。
原来，经商的陈女士最近手头有点紧，急需借钱资金周转。5月8日，她收到了中国建设银行发来的一条短信，称“因为陈女士是优质客户，所以可申请最高30万元的消费贷款，并且可享受手续费8折优惠，月手续费仅0.4%”。
有些心动的陈女士找到了该行申请贷款，却被银行拒绝了。“银行的信贷员说，查到了我在近几个月内，有过两家以上的互联网平台贷款记录，然后就拒贷了。”对此，陈女士感觉不可思议，“虽然曾因为资金周转问题，在网贷平台上借过几次钱，但每次都按时还清了。”陈女士疑惑的是：“是不是只要使用过蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条等小额网贷产品，就可能会被银行拒贷呢？”
银行说法：
“若有两家以上第三方平台贷款，信用贷可能被拒”
“我们银行有接到通知，如果客户使用的网贷平台数超过两家以上，那么该客户的贷款基本上不会通过，即使过了，贷款额度也会有限制。”中国建设银行一名黄姓消费贷款经理很肯定地告诉今日女报/凤网记者，即便是按时还款，没有逾期，只要网贷超过两家以上，贷款都会受到一定的影响。
“这是今年的新政策，以前都不考虑这些问题。”前述黄经理表示，从目前来看，这项政策对于信用贷款会有很大的影响，“信用贷款拒贷比例上升了很多”。但是，对于抵押贷款来说，目前还没有那么多限制。黄经理向记者介绍说，信用贷款一般来说是指以借款人的信用来发放的贷款。其与抵押贷款的区别在于，无需提供抵押品或第三方担保，额度根据借款人信用程度一般在1万元—30万元不等。类似的蚂蚁花呗、微信微粒贷都属于信用贷款。
其他银行的情况又如何呢？5月13日，工商银行的一名信贷员告诉今日女报/凤网记者，“虽然我们银行没有硬性的规定，但如果在京东白条、蚂蚁借呗等平台借过钱，必须结清才能申请信用贷款，要不然很难申请下来。”
湖南地区招商银行和中国银行的信贷员也向记者表达了类似的说法，如果征信上有借呗或者微粒贷的借款记录，没有还清的话就可能会影响到信用贷款的申请。
为什么有网络平台小额贷款记录可能会被银行拒贷呢？“银行在给客户办贷款的过程中会看借款人的央行征信报告。”前述黄经理向记者解释，所谓的征信报告，是指央行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用来查询个人的社会信用。它主要记载个人基本信息、信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息等。使用蚂蚁借呗或微信微粒贷借款之后，个人的征信报告中就会出现小额贷款公司的贷款记录。
在一些银行看来，“小贷公司的利息一般都会比银行高。办理信用贷款的时候，看到客户征信上有利率非常高的借款，就会他怀疑资金紧张。为了避免出现不良贷款，征信报告上有小贷公司贷款记录的客户的贷款申请就没那么容易通过。”前述黄经理说。
数据：
大部分网贷平台已接入征信系统
既然央行征信报告如此重要，会影响银行放贷决定，那么目前有哪些互联网贷款平台已经接入了央行的征信系统呢?
5月13日，今日女报凤网记者电话咨询了腾讯微粒贷的官方客服。客服告诉记者，“微粒贷”是微众银行的个人消费信贷产品，通过它借钱和在银行借钱差不多，属于银行贷款，需录入央行征信系统。
支付宝客服也向记者表示，蚂蚁借呗属于贷款产品，将根据相关规定适时上报央行征信系统。而关于目前蚂蚁花呗使用情况是否上传央行征信，支付宝客服说，目前花呗的服务主体没有查询和上报央行征信系统。也就是说，单纯使用花呗并不影响个人信用报告，但如果是严重逾期，也会产生严重影响。
5月14日，京东金融的官方客服人员向记者介绍说，京东金融将根据用户的白条账单还款情况，每月更新该条征信记录。不会上报每条白条消费明细。
据记者了解，4月24日，中国互联网金融协会官网发布了《中国互联网金融协会开通信用信息共享平台在线接入申请》。截至4月20日，正式接入了蚂蚁金服、京东金融、国美、苏宁、唯品会、百度金融、宜人贷、陆金所、网信、拍拍贷等100余家机构。
“在现在的征信评价体系中，银行的风控系统对小额贷款者的审核更加严格。”前述黄经理提醒，用“微粒贷”们借过两家以上，如果没有抵押物，是很难办理车贷的。
可能留的是信用问题。网贷平台借款也宜慎了
文：今日女报/凤网记者 周纯梓
小编：喜之郎
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