商业贷款可以年充吗（房贷可以年供吗）

重磅！洛阳“商转公”政策公布，11月21日开始受理，下面是大河报洛阳新闻给大家的分享，一起来看看。

商业贷款可以年充吗

11月15日，洛阳市住房公积金管理中心在官网公布《洛阳市商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法（试行）》（简称《办法》），21日起，受理相关业务。

记者获悉，《办法》在前期征求意见稿的基础上，增加“以贷冲贷”方式等多项内容；明确规定，商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款（“商转公”）面向符合公积金贷款条件、在洛阳行政区域内购买自住住房的职工(含异地缴存职工），此类人群可向洛阳市住房公积金管理中心申请将已办妥所有权证房屋，但尚未结清的商贷转为住房公积金贷款。

“商转公”采取两种方式办理：“先还后贷”和“以贷冲贷”。

■“先还后贷”

即符合条件的职工提出“商转公”申请，经洛阳市住房公积金管理中心审批同意后，自筹资金还清商贷并办理相关手续，该中心再发放贷款；此方式支持洛阳行政区域内所有银行的“商转公”贷款。

●办理流程

▲申请。提交身份证、户口簿、婚姻证明、还款银行卡（I类储蓄卡）、个人信用报告（详细版）《商业性个人住房借款抵押合同》《不动产权证书》（《房屋所有权证书》和《土地使用权证书》）、契税完税凭证、近一年还款明细（不足一年的，提供近期所有还款明细）。

▲受理、审核、审批。审批通过的，市住房公积金管理中心出具《洛阳市商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款确认意见书》；审批不通过的，该中心退回申请并告知不通过原因。

▲结清商贷、注销抵押。自审批通过之日起，申请人应及时（原则上60个自然日内）办理商贷提前结清手续和抵押注销手续，并持商贷结清有效凭证、抵押注销手续和申请资料原件到住房公积金业务窗口办理面签手续；超过60个自然日的，不再受理。

▲签订借款抵押合同。

▲办理抵押登记手续。

▲发放贷款。符合条件的，3个工作日内贷款发放至申请人账户。

■以贷冲贷

即符合条件的职工提出“商转公”申请，经洛阳市住房公积金管理中心审批同意后，办理顺位抵押登记手续；该中心将贷款发放至银行的同时，职工自筹资金将差额部分提前结清，原商贷银行注销抵押登记；此方式仅限于我市住房公积金贷款受托银行且已与该中心签订“商转公”以贷冲贷合作协议的银行。

●办理流程

▲申请。提交：身份证、户口簿、婚姻证明、还款银行卡（I类储蓄卡）、个人信用报告（详细版）、《商业性个人住房借款抵押合同》《不动产权证书》（《房屋所有权证书》和《土地使用权证书》）、契税完税凭证、近一年还款明细（不足一年的，提供近期所有还款明细）。

▲受理、审核、审批。审批通过的，签订借款合同；审批不通过的，该中心退回申请并告知不通过原因。

▲签订借款抵押合同。

▲办理顺位抵押登记手续。

▲发放贷款。符合条件的，该中心与申请人、银行提前约定放款日，当天将贷款发放至银行账户。

▲结清商贷。贷款发放当日，银行和申请人通过“商转公”贷款和自筹差额资金结清商贷。

▲注销抵押。原商贷结清后5个工作日内，申请人和银行应办结抵押注销手续，并将结果报送该中心。

■需要留意

●《办法》第七条、第八条、第九条对“商转公”贷款条件、额度和年限做了明确规定：“商转公”申请人须为商贷的借款人或配偶（本套住房共有产权人）；商贷尚未结清；所购住房已办妥《不动产权证书》或《房屋所有权证书》《土地使用权证书》；所购住房仅为原商贷银行设定抵押权登记且未设定其他抵押事项；贷款额度按我市现行住房公积金贷款政策执行，且不得超出原商贷剩余本金（取千元以上整数）；年限按洛阳现行住房公积金贷款政策执行，且不得超出原商贷剩余年限（以年为单位计算）。

●《办法》明确，申请人有三种情形之一的，洛阳市住房公积金管理中心将停止其“商转公”业务，停止发放贷款或提前终止借款合同并要求借款申请人立即偿还全部贷款本息。

这三种情形包括：对原抵押房屋设立居住权，设定其他抵押，原商贷银行不是唯一抵押权人；原抵押房屋被依法查封、扣押、冻结；其他影响洛阳市住房公积金管理中心抵押权实现的行为。

●《办法》规定，“商转公”业务的开展和暂停根据洛阳住房公积金个贷率、政策调整、房地产市场形势变化等进行调整；当“商转公”业务暂停时，此前已审批通过的贷款申请办理至贷款发放为止。

●《办法》自发布之日起实施，11月21日开始受理相关业务。

（来源：洛阳发布）

（编辑：吕效毅）

房贷可以年供吗

2023年已过半，今年国内的就业形势依旧非常严峻。严峻的不仅仅是增量压力，而是下行的全球经济环境和疫情三年带来的存量就业群体结构性矛盾，二者叠加，形成了2023年复杂的就业环境。

首先，说一下2023年的就业现状：

1、各大高校毕业生人数持续刷新历年高度，2023年将有1100万以上的大学毕业生涌入就业市场，而萎缩的市场无法接收这么多的大学生，供大于求，企业主所给的待遇也就持续降低。

2、三年疫情和全球经济下行给国内许多行业带来严重的经营困难，不停的有企业裁员或者降薪，以前是民企倒闭或者停产，最近爆出上海某国企设计院宣布因无设计业务，停业三个月，以前认为的铁饭碗也已经不保了。同时因为裁员和降薪的影响，普通工薪阶层普遍在缩减开支，容易形成恶性循环，商品无人消费，厂家不停倒闭，导致普通工薪阶层更没有安全感。

3、三年疫情导致许多企业和工厂倒闭，目前有大量待就业人群等待新的工作机会，而这些一般都是传统行业或者低端制造业，随着生产技术的发展，逐渐在被人工智能和高科技所取代。另一方面，人工智能和高科技所需的人才缺口却一直有增无减。

其次，说一下目前的就业需求：

1、数据科学家/数据分析师：随着大数据和人工智能技术的普及，数据科学家和数据分析师的需求量不断增加。

2、人工智能专家/机器学习工程师：Chat GPT这么火，所有人都能看出来，人工智能是未来发展的重点，机器学习工程师是实现人工智能的关键人才，目前是一将难求。

3、网络和信息安全专家：随着网络攻击和数据泄露的不断增加，网络和信息安全专家的需求也不断增加。

4、医疗保健专业人才：随着人口老龄化和医疗技术的不断发展，医疗保健行业需要更多的医生、护士、理疗师等专业人才。

5、软件开发人员/工程师：随着数字化转型的加速，各行各业都需要软件开发人员和工程师来开发和维护软件系统。

6、环境保护专业人才：现在没有哪家企业敢忽视环保，环境保护专业人才在政府、企业和非营利组织中都有需求，主要负责环境评估、监测、管理和保护。

最后，说一下普通工薪阶层的房贷该怎么办：

上面所说的几个专业，都是要通过系统化的专业学习才能达到企业所需要的人才标准，甚至像华为、腾讯、阿里等大型公司都要求985或者211毕业才行，也有做这些大公司外包业务的小公司，天天加班，一年的收入还不如大公司的一半。这就是所谓的知识改变命运。

但是更多工薪阶层就是普通的工人、销售、客服、外卖（从业人员已突破1000万人）、网约车司机（从业人员已突破1亿人），还有大量的失业人群。三年前建筑行业人均收入过万，现在人均收入最少降低2000元，房贷利率是降了，但是却不是随着最新利率变化，房贷LPR利率的形式为LPR+基点作为定价基准，降之前5.6%，降之后5.3%，最新的房贷利率4.1%，差距不是一星半点。

以前最被人看不起的足浴店技师，现在已经成了许多人的第一工作选择，不为别的，就为了待遇好，能还得上房贷，能供得起孩子上学，能养得起自己。所以，在2023年，请放下自己那点微薄的面子，在国家法律允许的框架内，想尽一切办法增加自己的收入才是王道，要不然等有一天你还不起房贷的时候，你就会发现你掏空六个口袋付的首付，还了几年的房贷，还有你为之努力的房子，都将不再属于你。就目前的经济形势，一旦被执行进行法拍，你可能不止一无所有，还会欠下银行的债务。