因整改不到位山东国信被罚40万，地产类贷款项目风波不断，下面是界面新闻给大家的分享，一起来看看。
审查汽车贷款合规可行
界面新闻记者 | 邹文榕
界面新闻编辑 |
近日，国家金融监督管理总局山东监管局连发四份罚单，山东国信（1697.HK）被罚40万元。
具体惩罚内容显示，山东国信被山东监管局发现存在“对监管发现问题整改措施不到位，严重违反审慎经营规则”等问题。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，山东监管局对山东国信处以罚款40万元；与此同时，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，山东监管局对三名直接负责人高平、杨学兵和刘洋处以警告，其中，高平并处罚款10万元。
据了解，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条显示，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：“未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；未按照规定进行信息披露的；严重违反审慎经营规则的；拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。”
有业内人士向界面新闻记者表示，此次山东国信被罚，或许与公司的贷款业务相关。据其猜测，监管部门发现公司在贷款方面存在合规问题，然后对相关事项进行了指导，但山东国信内部避重就轻，导致整改最终未达到监管要求。
不过，对于上述猜测，界面新闻记者致电上市公司予以了解，但截至发稿，始终无人接听。
官网信息显示，山东国信成立于1987年3月，公司于2002年8月完成增资改制和重新登记工作，并于2017年12月在香港联交所H股挂牌上市，成为内地首家登录港股的信托公司。截至目前，公司最新注册资本为46.59亿元。
据山东国信近期自愿性公告披露，2023年一季度，公司实现营业收入2.89亿元。其中，利息净收入4900万元，佣金及手续费净收入1.89亿元。
另据此前2022年年报显示，2022年山东国信实现总经营收入14.45亿元，同比下降18.75%；实现归母净利润2.8亿元，同比下降40.15%，为自2017年后第5年出现下滑。
就业务结构而言，截至报告期末，信托资产规模较期初增长25%至2154亿元，报告期内实现信托业务收入9.92亿元，同比增长19.36%。
不过，因投资大幅亏损以及利息收入萎缩，报告期内，山东国信仅实现固有业务收入6.3亿元，同比减少55%。
据业内某观察人士向界面记者透露，山东国信往年在房地产业务上布局较广，随着房地产市场出现下行，后期公司将如何控制风险值得关注。
企业预警通显示，近期山东国信发行的一款政信产品“山东国信-城市发展101号集合资金信托计划（下称：城市发展101号）”已发生违约。
该信托计划总规模4亿，期限分12/18/24个月，对应期限的规模是1亿、1亿、2亿。信托资金用于向西安曲江大明宫投资(集团)有限公司发放信托贷款，担保人为西安曲江文化控股有限公司。
2023年5月底，城市发展101号到期，山东国信没有收到融资人归还的借款，融资人向山东国信提出延期1年的方案。结合投资人爆料显示，此次山东国信给投资人的延期方案是：延期一年，收益上浮1%。
与此同时，据京东司法拍卖平台消息显示，宝能集团名下太原七宗地块将于本月20日被公开拍卖，起拍价格为18.4亿元，据媒体报道，该拍卖项目的申请执行人是山东国信，事涉踩雷房地产公司宝能集团的“山东信托·青山20号集合资金信托计划”。《创业圈》此前曾报道，该信托项目债权本金24亿元。
所贷款的金融公司在车管所没有备案
【大河财立方消息】12月30日，银保监会发布进一步规范汽车金融业务的通知。
通知提到，金融机构与经销商开展合作时，应当签订书面合同或服务协议，明确各方职责边界。应当明确要求经销商不得以金融机构名义，或以为客户提供金融服务为由收取费用；不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规金融产品和服务。应当充分尊重消费者知情权与自主选择权，明确告知年化贷款利率及费率，不得使用与实际不符的“免收贷款违约金”“车辆免抵押”等话术诱导消费者购买金融产品与服务；不得违背消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，或向消费者指定提供金融服务的金融机构。
中国银保监会关于进一步规范汽车金融业务的通知
银保监规〔2022〕22号
各银保监局，各大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行：
为进一步规范金融机构汽车消费金融业务，维护汽车消费金融市场秩序，有效防范金融风险，促进汽车金融行业高质量发展，切实维护消费者合法权益，现就有关事项通知如下：
一、依法合规开展汽车消费金融业务
（一）严格执行《汽车贷款管理办法》。金融机构开展与购车相关的贷款业务时，应当严格执行《汽车贷款管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会令〔2017〕第2号）有关规定，合规发放个人汽车贷款。禁止向非购车人发放个人汽车贷款。
（二）加强贷款合法性、合理性、真实性审查。金融机构开展附加产品融资业务应当具有真实交易材料，不得发放无真实交易背景的附加品融资贷款。禁止对提车加价、担保费等费用提供贷款。
二、加强对汽车经销商的管理
（三）有效规范外包业务管理。金融机构应当严格按照《银行业金融机构外包风险管理指引》（银监发〔2010〕44号）要求，建立健全外包管理制度，明确管理组织架构和管理职责。金融机构在与经销商开展汽车金融业务合作时，应当将委托经销商、担保公司等第三方机构办理的业务事项纳入外包管理，禁止将授信审查、合同签订等风险管理核心职能外包。
（四）强化经销商准入。金融机构应当建立明确的经销商准入标准，强化经销商资质审查，实行名单制管理。加强经销商日常走访与持续性评估，及时终止与不符合准入标准的经销商合作。
（五）加强经销商行为管理。金融机构与经销商开展合作时，应当签订书面合同或服务协议，明确各方职责边界。应当明确要求经销商不得以金融机构名义，或以为客户提供金融服务为由收取费用；不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规金融产品和服务。应当充分尊重消费者知情权与自主选择权，明确告知年化贷款利率及费率，不得使用与实际不符的“免收贷款违约金”“车辆免抵押”等话术诱导消费者购买金融产品与服务；不得违背消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，或向消费者指定提供金融服务的金融机构。
（六）加强经销商金融服务人员管理。金融机构应当对经销商金融服务人员进行系统规范的业务和职业道德培训，确保其具备必要的金融知识和服务能力。金融机构应当要求经销商建立完整的金融服务人员档案，加强对相关人员备案登记及考核管理，未经备案人员不得提供相关金融服务。金融机构应当要求经销商在相应经营场所，如实公示已备案金融服务人员信息，规范金融服务人员工牌工位展示，督促其认真履行职责。
三、维护市场公平竞争
（七）公平定价。金融机构对于具有同等授信条件、申请相同汽车金融产品的借款人应当执行相同利率，不得将利率水平与经销商返佣比例挂钩，不得授权经销商进行贷款定价。
（八）公开信息。金融机构应在公开渠道展示各项汽车贷款产品的年化贷款利率及费率、贷款违约金、担保方式等关键信息。金融机构应当要求合作经销商在公开渠道门店展示开展汽车金融业务的全部合作金融机构名单及其官方网站、微信公众号等信息，不得引导经销商故意隐瞒其他金融机构贷款产品信息。经销商应主动告知消费者通过查阅合作金融机构在公开渠道披露的贷款产品信息，保障消费者的知情权和自主选择权。
（九）公平竞争。金融机构不得通过向经销商支付高额佣金的方式引导经销商向消费者强制搭售金融产品或服务，或选择性向消费者推介高佣金金融产品或服务。
（十）合理支付经销商佣金。金融机构应当根据反不正当竞争法，结合自身经营成本、市场经营实际和经销商提供服务的实际成本及质效，合法合理确定佣金水平。不得向经销商高额支付不合理的佣金，不得向消费者转嫁经营成本。
四、切实维护消费者合法权益
（十一）完善服务价格及合同管理，强化信息披露。金融机构应当建立清晰的服务价格制定和调整机制，实施科学的服务价格定价策略。严格贷款定价，不得以贷收费，不得要求借款人接受不合理中间业务收费。全面梳理现有贷款合同格式条款，及时修订不合理条款。完善服务价格信息披露，在合同中以足以引起金融消费者注意的方式，提示金融消费者关注服务项目、服务价格、双方权责等重要信息。
（十二）加强个人金融信息保护工作，严格管理操作风险。金融机构应当采取有效措施加强个人金融信息保护，不得违反法律法规规定收集、存储、使用、加工、传输个人金融信息，不得在未经消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。
（十三）加强监督管理。金融机构应对照通知要求开展自查自纠，发现问题及时整改。对金融机构存在违反法律法规和本通知规定的，银保监会及其派出机构可依法采取监管措施或者实施行政处罚。
见习编辑:杨萨 | 审核:李震 | 总监:万军伟
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