不同产权房子对于购房者的影响？#房子，下面是放牛娃蛋蛋给大家的分享，一起来看看。
住房商业贷款最高年限
70年、50年、40年产权房子的区别(二)，不同产权的房子对购房者的影响。
这集我来讲一下不同产权对购房者有什么影响。
·第一点是限购政策不同。北京针对于不同类型的房子的限购政策是不相同的，住宅类和商办类的各有区别，这个我会再分一集详细讲一下。
·第二点是贷款政策的不同。40年和50年产权的房子一般是不可以使用公积金贷款的，可以商贷，但是年限也会比较短一些，大概在10年左右。70年产权的房子可以公积金贷款也可以商业贷款。商业贷款的年限会根据房龄做详细计算，最高大概能在25-30年左右。
·第三是首付比例不同。北京认房不认贷之后首套普通住宅的首付比例降至35%，而商办类的房产购买需要全款。
·第四是交纳契税的比例是不一样的。购买首套普通住宅税率是1.5，如果面积小的90平米税率就是一个点。如果购买40年或50年的房子，契税是交纳3个点的。
·第五是生活成本的不同。主要体现在水电燃气上面，70年产权的住宅一般都是民水民电，有燃气。40年、50年的房子基本上都是商水商电，大体上都是没有燃气的。
·第六是落户政策的不同。我国对于落户政策的相关要求规定只有70年产权的住宅是可以落户的。尊严北京房产11年，欢迎咨询。
住房商业贷款可以提前还吗
最近由于房地产的低迷，很多购房者选择提前清偿银行房屋抵押贷款以减少自己的损失。关于债务提前清偿仅有几条法律规定，更多的依据借款人与银行之间签订的贷款合同，所以借款人在还贷时可能面临一些“莫名”的阻碍。另外部分借款人通过过桥等方式转贷降低贷款利率也会存在相应风险。
一、提前还贷
就我了解的招商银行及邮储银行为例，抵押贷款合同中，一般都有对提前还款事项进行说明，这两个银行都在合同中约定借款人需于下一还款日前30天向银行申请提前还贷，银行通常会将这段加粗，以规避。
《民法典》第496条否定格式条款效力的规定。但申请之后，银行需审查该客户是否具备提前还款资质（例如我的抵押合同中就约定贷款未满6个月不得提前还款）并告知借款人业务办理时间，不过合同中并未限制银行的审查及办理期限，由于“还款潮”的发生，银行提前还款业务增多，即使银行同意借款人提前还款，借款人也面临着长时间的预约等待时间，有些地区甚至需要等待3个月以上。
《民法典》第677条规定，借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。第509条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第510条规定，合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同相关条款或者交易习惯确定。
就法律规定而言，借款人应当按照合同约定提前30日向银行申请还贷，但对银行办理时间并无约定。置言之，关于银行审批处理时间合同与法律均无限制，银行只需根据自身业务情况按流程办理即可。另外，办理期间内的利息根据法律规定也是需要进行支付。
在（2020）粤01民终1382号一案中，原告要求建行退还办理提前还款期间利息，法院不予支持，理由是：1.在涉案金融借款合同中，并未约定建行越秀支行为李惠锋办理提前还款申请审查的期间，李惠锋提交申请时，建行越秀支行也未以其他形式对此作出承诺。既然双方对此期间未作出约定，则李惠锋关于建行越秀支行迟延通知的主张缺乏依据；
2.其在提交申请时银行方曾表示需要三个月到半年的时间能办妥提前还款手续，现李惠锋于2018年9月提出提前还款申请，于2019年1月办妥手续，也与其得知的信息和对该次提前还款办理的预期相符。
从政策层面而言，房贷对于银行而言是优质债权，银行的考核内容中就包含存、贷款率，一旦出现大规模的提前还贷，对于银行及国家金融稳定都有不良影响。
银行对于此类业务自然没有积极性，当然银行也不会故意拖延（如借款人遇到银行人为设置不合理门槛时，可以向当地银保监投诉），只是因为业务量大办理时间相对于之前会变长。
二、转贷风险
有些借款人提前还款并不是资金充裕，而是希望通过转贷的方式降低利率。当然，如果你有妥善的资金帮助你从中扭转，如此操作也无可厚非，但有些借款人是通过高息的过桥贷款操作的，其中就有相当的债务风险。
（一）转贷类型的限制
1.转低利率房贷
部分银行可能会向其他银行的借款人提供转低利率房贷的业务，以争夺客源。如果该笔贷款在审批过程中被原贷款银行举报为恶意竞争，则可能出现中断风险。
即使贷款手续办完，由于不存在真实的房屋买卖行为，该合同也有违规风险。当然如果原贷款银行愿意为你办理转低利率房贷风险就要小得多。
2.转经营贷、消费贷
银保监、人民银行和住建部三令五申不允许经营贷、消费贷流入房地产市场，如《中国银行保险监督管理委员会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》等等规定。
置言之，银行负有审查借款用途的义务，一旦银行发现或收到举报，则借款人需承担违约责任并提前还款。
此外，银保监目前正对《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等信贷管理制度进行修订，对消费贷、经营贷等类型贷款期限进行限制，虽然借款利率降低，但由于借款期限缩短，借款人的月供可能还会有所上升。
（二）转贷失败的后果
热播剧《狂飙》中有一幕，银行与唐小虎（过桥资金出借方）串通，借款人借着高利贷等着银行放贷还债，但是银行迟迟不放款，导致借款人背着高利贷艰难过活。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。虽然我们现在的利率不会有电视剧中可怕的数额，但4倍LPR的利率上限已经是一般房贷的好几倍，一旦出现前述转贷失败或者贷款收回的情况，可能会得不偿失。
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