建行热推新型贷款产品 门槛高监管难被指博噱头，下面是福州新闻网给大家的分享，一起来看看。
建行个人小额贷款条件
建设银行在官方微信宣传其刚刚推出的新型贷款产品
福州新闻网12月22日讯(记者 邱陵)互联网金融让一贯强势的传统银行也坐不住了,纷纷推陈出新,博取关注。日前,建设银行在官方微信上以“岂止于快,立点可贷”做为卖点,大肆宣传其刚刚推出的新型贷款产品,声称是“国内银行首家推出真正的网上贷款”。不过,21日,市民齐女士在微信朋友圈转发该文并吐槽,该业务门槛高,身边朋友体验后竟无一个符合贷款条件。记者调查了解到,该产品作为网络即时小额贷款业务,仅面向银行认定的优质客户,受益人群较少;另外,获批贷款后,也存在银行监管“鞭长莫及”的普遍问题。
业务门槛较高 大多数人不够格
消费者质疑建行在博取“噱头”
据市民齐女士介绍,她19日就在微信朋友圈上看到有人转发建设银行推出“快e贷”的广告,被其中的“快、简单、方便”等字眼所吸引,回到家后就用电脑登录自己的个人网银进行体验。“我刚选了所在地址福建福州,页面就提示说,该产品暂时无法满足客户贷款需求,建议了解银行其他线下的个人贷款产品。”齐女士告诉记者,她还将消息告知周边朋友,让朋友去试试,有十几位朋友体验后,结果都与齐女士相同。
“宣传的时候一味地强调快捷方便,却不提示说存在门槛,何况门槛还不低。”齐女士说,银行如此宣传是否欠妥?
21日,记者登录建设银行官方网站,进入个人网银系统看到,“快e贷”面向25岁(含)至60岁(含)的信用良好客户,贷款金额范围是1000元至5万元,贷款期限最长可达12个月,如果符合条件,只需填写贷款金额、期限,提交后可实时获得贷款结果,在线确认后即可办理签约使用。
贷款需要什么条件?建行在页面上提示称,除了年龄和地区限制(中国内地居民,不含港澳台)之外,还须持有建行个人金融资产(包括存款、理财产品等),或有未还清的建行个人住房贷款等。
福建省理财师协会副会长唐伟也告诉记者,他组织了近50位朋友、客户去体验,最终也只有2人符合条件,可见该业务所针对的人群十分有限。
齐女士说,建行推出这个小额贷款产品,本来就应该面向最广大的普通客户,可现在绝大部分真正需要的人却享受不到服务,看来这就是个“噱头”。
21日,记者拨打建设银行客服电话,工作人员查询后告诉记者,目前并无明文规定,个人资产须达到多少方可符合条件,均由系统自动识别。
22日下午,建设银行福建省分行相关人士回应称,该产品是根据客户在该行的存量资产情况、信用状况等综合因素确定是否给予授信以及授信额度,并采用建行风险评价系统自动审批。“目前已有部分客户通过建行网上银行成功办理了该产品,用于网上消费。”
贷款获批 仍存在监管“鞭长莫及”普遍问题
银监会2010年2月20日发布《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》,旨在规范两类贷款业务,加强贷款审慎经营管理。其中,除信用卡透支外,个贷管理办法明确规定银行不得发放无指定用途的个人贷款。
在建设银行宣传中,该新产品不同于传统柜面签约,无需交材料填信息,全程在网上自助办理;而且,获批后,贷款可网购、可刷卡、可转账。这是否意味着,建设银行违背相关规定,无需指定贷款用途?
在22日下午的回应中,建设银行福建省分行表示,“该产品严格采用受托支付方式,将贷款资金直接支付给借款人的合同交易对手。”
福建省理财师协会副会长唐伟分析,建设银行作为国有大银行之一,在出台新业务前,肯定会对政策风险进行规避,以满足市场需求。“互联网金融迅猛发展,也会存在一些规定滞后的情形,银行在风险可控的状态下,创新服务,也是对规定的变相放宽。”
事实上,即便贷款资金流向第三方账户,客户也可通过市场上的担保公司或个人,通过付出一定比例的“劳务费”,将贷款资金转回自己的账户,用于一些不合规的其他用途。
福州一家小额担保借贷公司负责人陈先生向记者透露,此前另一家国有大银行也曾推出类似产品,不少人蜂拥而至,一部分人贷到款后不知所踪,形成大量坏账,隔了一段时间,该业务全面暂停,等到再次开放后,90%以上的普通客户都无法申请到了。
唐伟表示,银行对监管存在“鞭长莫及”的普遍难题,“事实上,银行不可能追踪每一笔款项的实际用途,他们只需把控风险,按期收到本金和利息,使收益覆盖风险,流向问题他们也难以兼顾。”
网友“无情的风”说,银行推出新型贷款产品,应该定位清晰,明确受众群体,但囿于互联网审批模式,在快捷的同时,也不可避免地存在风险、监控等矛盾。这样的产品,最终只能流于形式,变成“鸡肋”。
建行快e贷
本报讯 临时差钱办事，突然急需钱用，给亲朋好友借吧，不好意思开口，遇见这种情况怎么办？只要你使用建设银行的快速贷款——“快贷”，在家通过网络就可以申请贷款，贷款额度最高可达300万（财私客户最高500万）；更重要的是审批答复只要几分钟，根本不需要你亲临建行网点。
“快贷”是建行运用大数据与互联网技术，创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列，是国内金融系统首个真正意义上的个人网上全程自助贷款，客户足不出户、轻松点击，花上几分钟时间就能通过网络完成在线申请、实时审批、在线签约以及灵活使用、随借随还等贷款的全流程。建设银行浙江省分行住房金融部副总经理杨密密介绍，“快贷”作为创新型的互联网融资产品，充分融合和应用了互联网思维、技术和手段，旨在为广大个人和小微客户提供快速便捷好用的普惠金融产品。
“快贷”具体包括“快e贷”、“融e贷”、“质押贷”三款产品，在贷款操作、贷款额度、贷款年限等方面三款产品各具特色。“快e贷”是全流程网上操作，足不出户、简简单单地点点鼠标，通过建行网银申请贷款后五分钟就能得到系统审批回复。“快e贷”额度1千至5万（财私客户最高50万），贷款年限最长可达1年，还款以后额度还可以循环使用，贷款利息是从实际支付日才开始计。
“融e贷”在网上申请贷款，审批通过后要到建行网点签约贷款合同，额度为5-300万（财私客户最高500万），采用信用和抵押两种贷款方式，可以线上线下灵活支用，贷款年限最长5年，贷款结清后额度循环有效。
“质押贷”为全流程网上操作（须交付质押物的除外），可以用本外币定期储蓄存款、储蓄国债（电子式）、记账式国债、保本型个人理财产品、建行代保管的实物黄金作为质押物，额度5千到100万，最长1年。
据了解，只要客户在建行的金融资产或在建行的按揭贷款达到一定条件，信用记录良好，就可以在建行网上银行点击贷款申请，了解可贷额度,并获得实时在线反馈审批结果。在授信额度之内，“快贷”按实际使用金额和实际使用天数计算利息。
本报通讯员 严国琴 周燕芬
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