商业贷款24万30年（33万按揭20年贷款）

枭龙首付60%，24期月供低至2342元，下面是韩琦兵给大家的分享，一起来看看。

商业贷款24万30年

金秋特惠 九月嗨购季①购车礼用户于9月30日24点前下订并开票，现车下订享2000元抵8000元现金膨胀礼；定制车下订享5000元抵11000元现金膨胀礼②金融礼超低息：惠享60期，月供低至2350元，年费率低至1.99%（年化利率3.8%）0息：尊享24期0息注：具体产品信息详询订购经销商③安心礼首任车主（非营运、非公户）三电系统终身免费保修④无忧礼首任车主，自购车之日起2年内免费赠送充电桩（壁挂式充电桩不含立柱）及30米线缆内基础安装服务（哈弗枭龙MAX 105km长续航车型，哈弗枭龙 110km长续航车型）⑤流量礼基础服务、智控服务终身免费，娱乐流量3年免费（哈弗枭龙MAX 3GB/月，哈弗枭龙 1GB/月）

哈弗枭龙系列九月限时电商购车福利①2023年9月1日-30日，关注哈弗SUV官方、哈弗智家、天猫长城汽车官方旗舰店直播间限时299元抢购至高12000元限量增换购礼券本品置换至高12000元 · 外品置换至高9000元 · 增购至高2000元②另有0元换新计划，新车0元开回家，任意车型置换至低享0元包牌上路备注：* 增换购礼券使用有效期：2023年9月30日前完成购车并开票，详询当地经销商* 哈弗枭龙系列置换用户成功参与0元换新计划并办理相应产品（2023年9月30日前完成购车并开票），即可享受至低0元提新车； 限牌城市不包括车牌，需用户具备购车ZI质；

详询当地经销商

首付10%，分期60个月；

【山西智源集团长城4S店全国优秀店，为庆祝山西智源哈弗4S店荣获全国“精耕网销二等奖”特推出特价车型】山西智源长城哈弗抄底大促，钜惠来袭！【分期金融礼】低至0首付，60期超长贷【置换补贴礼】尊贵旧车置换全系车型都有置换补贴，H6新能源 置换补贴高达10000元【限时专属礼】进店即享电销专属价格，价值1000元礼品相送【老友转介礼】老客户成功转介成功购车赠送5000元大礼！【售后无忧礼】24小时免费救援；更多优惠详情可拨打【4008683305】【地址】：太原市小店区太榆路15号哈弗新能源买哈弗汽车就到山西智源，智源购车，服务到家

33万按揭20年贷款

这几天我看到2个消息，想了想，两者应该有直接关系。

第一个，当前多个城市的房贷利率已经来到了历史新低。

贝壳研究院统计数据显示，11月首套主流利率平均为4.09%，二套平均为4.91%，首套利率环比下行3BP，二套利率与上月持平，较去年最高点分别回落165BP和109BP，创历史新低。

什么概念，还是说点数字吧，大家比较敏感。

200万贷款，4.1%的利率，30年的还贷时间，现在你每月还9663元，总支付利息147万。

200万贷款，5.75%的利率，30年的还贷时间，过去你每月还11671元，总支付利息220万。

两者一相减，每月月供少2008元，总利息少73万。

不说巨款，但利息钱至少可以买辆宝马X5，月供差额2000出头，对于家庭而言，已经可以具象为孩子的学费和家里的生活费。

不同时机买入，表面上看是省钱，实际就是赚钱。

一个普通家庭，多少年能赚73万？

所以低谷期入手，就已经比前一批入手的人先赚到一波钱了，等行情回暖之后，你会赚得更多。

买房比买球更简单，很少出现爆冷，选对城市基本就拿了及格分，选对周期基础分数就更高。

当下这个节点，就是拿高基础分、锁定低利率的档期。

顺便提一嘴，11月20日的LPR利率并没有选择继续下调，并且按照9月29日出台的政策，23个可以执行4%以下低利率的城市，到12月底机会结束，恢复原有政策。

换言之，能执行最低利率的时间还有33天了。

按照惯性逻辑，低利率是能刺激成交的。

但生活都是充满戏剧性的，结果是什么呢？

更多人提前还房贷了。

这就是第二个消息。

今年开始，很多人排队提前还贷，据说现在已经排到了明年4月份。

恰好是房贷利率创新低，却有更多人排着队提前还贷了！

要我分析，这不难理解，基本就是以下几点原因：

1、之前高利率入手的，掐指一算，太亏了。

我上面的计算方式还是以5.75%的利率算的，实际上很多人的房贷利率是去到6%以上。

结果现在直接最低干到4.1%，高位站岗的人血亏。

之后如果房价上涨幅度还跑不赢贷款利息，那买房等于亏钱，不如通过“提前还贷”来减少损失。

有这种心态的，基本是考虑投资为主的。

因为他们可以通过提前还贷把贷款结清，再办理抵押贷，虽然年限少了，但利率更低，这样完成转贷，可以挪出更多的资金，进行再次的投资。

2、收入水平降低，对未来行情悲观了。

这种心态多是刚需，今年以来，口罩行情反复、又逢经济低迷大环境，很多人失业、降薪。

这种客观情况会影响到大家的心态，危机防控能力更弱了。

与其经常为高利息心烦，又为失业降薪忧愁，有点闲钱不如把房贷还了，能减轻点心理焦虑也是好的。

3、投资理财收益下调，不赚钱不如减少亏损。

以前有钱不选择提前还贷，那是钱留在手里还有好去处，去做一些理财投资赚来的钱能覆盖掉那点房贷利息。

结果银行理财产品的收益率也很难再找到4%的了，甚至还有可能会亏损。

与其两头都亏钱，不如拿闲钱出来提前还贷，这年头不亏就是赚。

所以房贷利率越低，反而越刺激大家敏感的神经。

有点闲钱的都去提前还贷了，没闲钱的只好默默祈祷存量房贷利率能打折。

但银行一看，也不乐意，想提前还贷，预约排队吧。

其实要说银行不乐意，原因也很直接。

我上头说了，这一批还贷的客户，基本是还了3-8年左右的，而他们就是那批高利率站岗的。

这对于银行来说，可是“优质客户”啊。

银行的一部分利润，就是利息。

这批客户，利率高，而且信用也良好，这样的优质客户，换谁愿意放手？

第二个原因，是因为银行要保贷款量。

银行也是有kpi的，都没人贷款了，经济怎么发展？

银行也是吃利息的，利率越高，利润越高，难道把6%的房贷利率收了，放给3%的高风险小企业？

银行也不是慈善家，他们也会思考背后的利益的。

况且，周五不是又来了一个降准的重磅消息吗，降低银行存款准备金率0.25%。

等于银行上交的钱少了，留在自己手里的钱多了。

钱多了，就得往外去放啊，提前还贷是往回收啊。

这本身和放水初衷就不符了，你说银行怎能愿意？

所以一边是利率创新低，一边提前还贷，一边不愿意你提前还贷。

都在胶着拉扯中。

最后一部分，给点建议。

其实提前还贷，大家面上看到以为是没信心了，保守投资了，其实不尽然。

对于有些人而言，是不会提前还贷的，因为他们懂得现金为王的道理。

经济不好的时候，手头上有现金储备的人，在遇到捡漏型投资机会的时候，一定会比临时调资金的人下手速度更快。

所以他们不见得会提前还贷，而是先把钱抓到手里。

其次，经济下行阶段，通常采用的刺激手段就是放水，比如说现在。

这时候贷款利率会更低，政策会更宽松，就是钱好借又便宜。

你打开银行手机APP，会发现上面的贷款产品做得和麦当劳套餐一样，让人看得眼花缭乱。

银行还可以为你私人定制，根据收入流水、工资证明、公司规模等等为你制定贷款机会，利率和年限都可以商量。

这时候提前还贷，也并不是看空，而是想通过按揭转抵押之后，释放更多的贷款额度。

表面上你看他是提前还贷，实际上还是把更便宜的钱抓到手里，拿到一笔低息的备用资金。

而且转贷的方式还可以用稀释掉高负债，优化债务。

所以不要单纯被现象所迷惑，你以为提前还贷是对楼市后续的不看好，实际上是段位更高的人在做蛰伏。

只要那批抗风险能力弱，后续也不考虑做进一步投资的刚需，会考虑还一部分。

目前一部分人提前还贷，一部分人逆势负债。

在我看来，没有绝对的对错。

市场不是1+1等于几的数学题，哪有这么极端的对错判断。

归根结底，全看个人选择。

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