福山区探索水果仓储质押政策性农业担保贷款新模式，下面是上观新闻给大家的分享，一起来看看。
仓储贷款的担保方式
近日，由福山区金融服务中心、省农担烟台管理中心和区内银行机构工作人员组成的政策性农业担保贷款服务队，到基层镇街进行走访，积极调研推广水果仓储质押政策农业担保贷款业务。
在镇街工作人员的配合下，服务队工作人员先后到臧家庄镇圣霖果品、瑞霖农业科技等果蔬仓储企业进行了走访，现场了解当前水果冷库市场情况及融资缺口，并向企业负责人介绍水果冷库仓储政策性质押担保贷款业务的操作模式。
省农担公司烟台管理中心负责人介绍，鲁担仓单质押贷款以企业收储在库以及农户通过租用冷库储存的苹果、葡萄等果品作为质押反担保，省农担公司根据市场行情对质押果品进行评估后，核定授信额度后提供担保，再由合作银行发放担保贷款的运营模式。该模式有效解决了长期困扰种植户和规模化仓储企业发展的抵押物不足和传统贷款审批周期长等问题，有效满足了经营主体发展产业、扩大规模的资金需求。
“仓储质押政策性担保贷款模式受益的不仅仅是我们仓储企业，收购商可以通过这种模式进行融资搞收购，果农也可以用库里的苹果质押贷款买农资，产业链上的所有人都是受益者，”瑞霖农业科技负责人激动地说。
（大众报业·大众日报客户端见习记者 邢金钰 通讯员 王文华 报道）
仓储用地可以抵押贷款吗
2018年5月下旬，受供销集团兄弟单位中棉集团的邀请，公司安排我与同事一起赴新疆调研全疆棉花产业，以新型农村合作金融为重心，思考和探讨符合棉花产业特色的金融模式与制度设计，现将一些见闻和思考分享给关注我们的朋友，不妥之处请批评指正。
一、新疆棉花产业概述
棉花产业链大致分为：种植端（研发、土地流转、种植、采摘）-加工端（轧花厂粗加工，纺纱厂精加工）-成品端（手套、衣服、被褥等棉质产品生产厂商）-销售端（电子商务、终端零售）。
受到国家关于全国化布局农业作物比较优势区域规划的影响，棉花行业大量向新疆地区转移，从2017年度的数据来看，新疆植棉面积3673万亩，占全国85%；棉花产量505万吨，占全国88%，纺织企业规模已达近1800万纱锭，离自治区原来规划的到2023年2000万纱已十分接近，产业集中度不断提高。
整体经营格局以军事化管理的新疆生产建设兵团棉花经营为龙头，中粮（中纺）、国投、新疆利华等大型央企、上市公司、天虹纺织、利泰纺织、华孚纺织、山东如意等国内知名纺织企业均已涉足，可以说千军万马进新疆，新疆棉花市场竞争空前激烈。
二、土地问题
（一）新疆棉花种植用地以国有土地为主
不同于内地以村民集体所有土地为主，新疆由于解放后生产建设兵团囤田戍边，大量土地事实上是兵团官兵们从沙漠“抢”过来的，不到新疆，不看到漫漫沙漠变沃野，真的难以想象多少兵团将士们是如何在大戈壁滩上扎下跟来，硬生生跟老天爷抢饭吃，感恩一代又一代兵团官兵为国家默默做出的贡献。
也正因为如此，新疆的耕地基础很好，绝大多数都已经改造成为标准化农田，给大家看几张图：
1.农田基本都被规划为“豆腐块”，边上的树木都是人工规划栽种的防风林和防沙林，二三十年前的小树苗，如今已是参天大树，可见农田本身早已是成熟地块。
2.由于被防风林遮挡，看不到更远处，可以想象一下，其实就是一个个“豆腐块”的格子，中间用防风林阻隔，单个小格子一般几百亩到千亩面积，所有的由防风林画出来的小格子连在一起通常达到几十万亩以上，开车一两个小时看不到头，真正的美国式超大规模农业。
这是从飞机上高空看到的农田俯视图：
3.从前面的图片上可以看出，棉地薄膜方向分为横纵两路，通常边缘为横向（假设），那么里面就是纵向，呈土字型，之所以这样栽种的原因，是因为方便大型机械设备田间操作，以收割棉花为例，大型收割机下地后，先把边缘的横向收割完，然后纵向收割的时候，横向的区域就用来方便收割机调头、转向。
发几张下地后看到的正在劳作的机械和设备：
4.由于新疆极度缺水，因此棉地几乎全部采用滴灌技术，还记得小时候学校课本里面写以色列农业发达，全都采用滴灌模式，不浪费一点点水资源，那时候觉得滴灌好厉害，这次到新疆，发现滴灌早就是新疆棉花种植里面十分常见的一种技术了。
5.目前滴灌面临两个问题，一是全部采用滴灌技术后，由于土地是沙漠改良后的土地，盐碱化程度比较高，滴灌时间长以后，土地盐碱化比较厉害，无法耕种，大水漫灌虽然浪费水，但是有利于缓解土壤盐碱化问题，目前，如何取得上述的平衡依然还是难题；二是滴灌过程中由于水压、水量的原因，往往出水口附近水压大，水量充沛，出水口远端水量可能难以满足种植需要水量，目前只能采用输水管阀门形式分段用水，但是这样人工量很大，能否研发出智能滴灌技术，确保滴灌管道每一段都有充足的水压和水量，目前还是需要研发攻关的课题。
（二）农村居民集体所有土地现状
与内地不同，新疆农村居民单户分到的土地通常能打到十几亩，和内地3分，5分地差别很大。
目前农村态势与内地一样，空心化严重，以613899人员为主，61是儿童，38是妇女，99是老人，年轻人几乎全部进入城市或外出打工，就算回乡，也不再愿意从事农业，因此新疆农村居民集体土地流转规模非常大，北疆地区第一轮土地流转已基本完成，南疆地区大规模土地流转已经进入高峰后期，土地价格已基本达到成本高限。
由于新疆面积广大，虽然新疆兵团棉花、各大棉花央企深耕多年，但是在全疆棉花市场份额依然谈不上很大，大量存在以1000亩为限的棉农大户，换一种说法也可以说成是另一种形式的小农经济，只是这个小农的“小”相比内地而言很大，相比新疆疆域面积而言很小，大型棉花企业的目标都是50万亩，100万亩之类。
农村两权抵质押贷款即使在新疆这样的条件下，依然使用的不多，主要问题是两权抵质押贷款手续麻烦，一是需要得到承包权人同意，二是金融机构处置土地不灵活，土地价格和贷款额度差距较大。目前主要采用评级授信贷款、棉花仓储浮动抵押贷款和轧花厂订单农业贷款。
三、新疆生产建设兵团棉花产业改制问题
2017年中央3号问题提出了新疆生产建设兵团体制机制改革的政策要求，因此近年来兵团结合自身实际情况开展改制，就棉花产业而言，主要的改制方式是：
师一级取消“五统一”、棉花种植市场化和轧花厂与团场脱离、组建棉业集团，实行政企分开，棉业集团进行市场化经营策略。
改制带来的机会大致有：
（一）在师一级组建兵团棉业集团，将成为国内棉花龙头企业首屈一指的老大，彻底改变国内现有棉花市场格局，积极与兵团棉业集团达成合作，搭上兵团棉业集团改制顺风车，获取制度红利，已经是业内共识。
（二）兵团棉业集团改制，最重要的资产是土地，兵团农三师、农七师、农八师是兵团最重要的产棉地区，手握超大规模的国有棉花种植用地，这类土地可能会由于兵团棉业集团的经营战略对外溢出，这对棉花种植行业获取土地是极大的利好。
改制面临的挑战主要是：
（一）兵团棉业长期以来是军事、半军事化管理，经营体制类似于改革开放前的国有企业和人民公社，企业办社会特征明显，企业化改制后必然剥离大量人员，这类人员的安置、利益分配是重难点问题，如果这一系列人员问题处理不够妥当，会延误兵团改制进度，进而影响市场化棉花企业与兵团棉业的合作，把本来一块好蛋糕做坏了。
（二）兵团棉业所属的土地，从所有权意义上而言是国有土地，但是对外流转溢出时以什么法律身份进行确权，避免国有产权流失的同时最大化激活国有土地生产要素效率，（盖房子搞房地产？醒醒，我们在做农业种棉花呢），有观点提出，可以仿照农村集体土地，进行三权分立，所有权，承包权、经营权，所有权归国家，承包权归现有兵团农户，经营权放开流转。但这目前还没有形成共识。改制下岗问题、土地产权和产权交易问题，可能成为释放制度红利的阻碍。
三、轧花厂问题
一句话概述就是轧花厂产能严重过剩，对比棉农种植棉花产量而言，轧花厂存在普遍性“吃不饱”现象，棉农采摘棉花后销售给轧花厂，棉农处于议价权优势地位。
轧花厂供给侧改革在目前新疆棉花产业中正在逐步推进，行业共识是：相当一部分轧花厂需要关闭，最终胜出的大概率是构建起全产业链的棉花企业，单一开展轧花厂棉花粗加工业务的轧花厂将面临极大经营困境。
四、棉花行业金融服务概况
目前介入新疆棉花行业的金融服务主体主要有政策性金融（农业发展银行），商业性金融（农业银行、农村信用合作社、农村商业银行、邮政储蓄银行、人保农险、太平洋农险、农产品期货公司），互联网金融机构暂未听说有哪家机构介入棉花行业。
（一）农发行贷款产品
1.针对大型棉花种植企业的种植贷款。
额度：5000万-（上限未知）
利率：年化3%-4.5%
期限：1年/可提前还款
贷款对象：从事大宗棉花种植的兵团、央企、国企、上市公司
贷款方式：企业信用评级，信用贷款
风控方式：农业大灾保险兜底，农业价格保险+期货合约对冲，政策性收购
其他：有部分贷款是企业帮助农发行完成贷款任务而贷
2.针对轧花厂棉花收购贷款
额度：1亿-（上限未知）
利率：年化4%-5%
期限：1年/可提前还款
贷款对象：从事棉花粗加工，设立轧花厂的兵团、央企、国企、上市公司
贷款方式：厂房抵押、保证金
风控方式：授信额度循环使用，保证金动态抵扣，棉花仓储动产质押，农业价格保险+期货合约对冲，政策性收购
其他：通常执行差额贷款
（二）农业银行、农信社、农商行、邮储贷款产品
额度：50万-1000万（上限存疑）
利率：6%-8%
期限：1年/可提前还款
贷款对象：适度规模棉农大户、中小型轧花厂、及其他适度规模棉花产业链人员
贷款方式：抵押、担保、质押、信用等多种方式，十分灵活
风控方式：根据贷款方式确定，并辅之农业保险、期货、动产浮动质押等手段对冲风险
其他：商业银行受制于自身经营规模，全国性贷款总额指标等要求，规避经营风险等原因，对棉农大户基本经营需要，整体能够满足适度规模棉农大户金融需要，但是整体信贷政策偏紧，银行在棉花贷款中居于议价优势地位，一定程度上跟金融机构数量较少，竞争不充分有关。
综上所述，在信贷层面，新疆棉花市场事实上已经构建起多层次农村金融市场，适应不同规模主体资金需要，但是进入新疆棉花行业市场的银行业金融机构依然较少，非银机构难以提供价格如此低廉的信贷资金，因此当地不同银行业金融机构之间可能形成了某些默契形成不完全竞争市场，产品同质化，服务强势，并以此获取最大利润。
（三）农险产品
新疆产棉区主要以人保农险、中华联合农险、太平洋农险为主，产品同质化较为严重，市场竞争不充分，在兵团与其他棉花生产经营主体存在价格歧视行为。
以2017-2018年，太平洋农险在北疆棉花种植环节农险业务为例：
保费：11.2元/亩
灾害减产：93元起/亩，根据减产评估确定
灾害绝收：800元/亩，（兵团为1000元/亩）
棉农经营成本：1200元/亩（不含人工维护、采摘成本），1900元/亩（全部成本）
保险对冲自然灾害风险仅为50%左右，对比内地农险产品已经处于较高比例，但与农业种养殖实际投入差距依然较大。
（四）新型农村合作金融可行性评估
按照中共中央、国务院关于深化供销合作社综合改革的决定相关要求，供销合作社新型农村合作金融以在农民专业合作社内部开展信用合作和相互保险为主要方式。
1.信用合作。
县和县以上供销合作社及下属农业龙头企业通过与中小型棉花龙头企业、棉农大户及其他产业链人员共同领办发起棉花专业合作社，并在合作社内部对社员进行资金互助性活动。
（1）棉花专业合作社覆盖生产、供销、信用全产业，信用提供资金，并通过信贷协议将棉花生产者、棉花运输者、棉花加工者、棉花销售者进行绑定。
在棉农大户层面，由金融信贷带来的紧密型合作促使棉农大户间种植技术、种植产品标准化，以低资金门槛实现产业规模化；
在轧花厂层面，由金融信贷带来的变相订单农业形式，解决进入合作社的轧花厂“吃不饱”问题，实现产能最优化，在轧花厂供给侧改革中取得生存优势；
在纺纱厂及运输、农技、农资销售等相关产业链人员层面，生产-加工-销售环节的紧密联系带来产业链相关人员稳定工作与效益预期。规模化生产、加工需求带动周边产业规模化，最终实现整体降低经营成本。
（2）信贷规模瞄准为10万-100万区间，定位是微型金融，满足合作社各方向金融机构贷款后不足部分，作为政策性金融机构、商业性金融机构的有益补充。
（3）棉花专业合作社生产、供销、信用产生利润后，依照农民专业合作社法对社员进行按出资比例+按交易次数进行盈余返还，提高参与合作社的各方社员积极性。
2.相互保险
县和县以上供销合作社及下属农业龙头企业通过与中小型棉花龙头企业、棉农大户及其他产业链人员共同领办发起棉花专业合作社，并在合作社内部对社员进行互助性保险活动。
（1）社员共同出资设立相互保险基础资金池
（2）依照相同性质、相同风险原则，按棉农大户，农资经销商，轧花厂等分为若干类别，分别发起内部相互保险产品。
（3）相互保险定位为商业性农业保险的补充，保障商业性农险赔付以外的损失。
（4）以棉农种植保险为例，棉农社员按经营规模缴纳相应保费到合作社，当年未发生减产、绝收灾害的，年底保费扣除运营成本、基础资金池公积后返还给缴纳保费的棉农社员；发生减产、绝收灾害，在商业性农险承保范围外，损失成本由相互保险基础资金池承担，基础资金池不足以全额承担的，按损失比例承担。
（5）次年，重新设立相互保险基础资金池。
综上，供销合作社探索新型农村合作金融应定位为商业性金融机构服务的补充，满足商业性金融机构难以满足的需求领域，通过领办农民专业合作社，构建农业产业链生产合作、供销合作、信用合作“三位一体”综合合作，推动合作制农业产业化发展，让农民同样能够享受到农业产业化带来的制度红利，而不是大部分都被资本拿走，确保这一原则不动摇，是供销合作社开展农村合作金融的政策和价值基础。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"仓储贷款的担保方式（仓储用地可以抵押贷款吗）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/86905.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
