小额贷款实训报告（金融专业综合实训报告）

毕业生银行实习报告，下面是模板范文小助手给大家的分享，一起来看看。

小额贷款实训报告

　　一、实习单位简介

　　xx银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分。xx银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全。xx银行xx支行是坐落xx商业区的一个支行，领导xx区的各个营业网点。

　　经过在农行的xx的实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及的内容，主要是第三方存管业务，其他一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。工作包括最先简单的录入、统计和后来的前台营销、接待工作。

　　二、实习过程

　　此次实习的目的在于通过在农业银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段：

　　（一）了解实习单位基本情况和机构设置，人员配备等。

　　（二）学习银行的基本业务流程与操作方式。

　　（三）学习银行卡业务的操作流程与录入复合工作。

　　（四）推广第三方存管业务。

　　三、实习内容

　　在实习的前两个星期，我在xx支行的电子产品部学习银行的最基本工作，如录入、统计、制表、复核等。通过这些简单的工作，我了解了银行卡业务的基本操作流程，未接触银行工作前看似简单的一张信用卡，是必须经过评估、审核、录入、复核、存档、编制、打印等一系列完整严密的手续才能完成的。当中任何一个环节出了差错，都会带来繁琐的纠正工作。刚开始认为对于简单的电脑操作完全可以胜任的我，慢慢明白，最重要的不是快，而是准。除了银行卡的操作流程，在做一些杂事，如电话联络各所业务人员、大堂经理等工作时，我也深刻体会到银行不是简单的存款取款的渠道，而是一个具有权威性的完整的金融机构。银行的后台业务也包罗万象，每个部门都有自己工作的操作流程，而我这次接触的是电子产品部，主要学习的是第三方存管业务。

　　经过两个星期的学习，我有幸有机会被分配到xx所营业网点进行前台的第三方存管业务处理。每天我和一名银行操作人员还有三名实习生一组人来到营口路上的中心建投证券所，推广第三方存管业务。“第三方存管”是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管，由存管银行按照法律、法规的要求，负责客户资金的存取与资金交收，证券交易操作保持不变。对于这个国家刚出台的新型业务，我们要做好介绍和营销工作。在证券所，接触到的大部分人都是退休离职人员，年长的不在少数。我们除了需要耐心讲解外，还会根据他们的需要为他们提供各种便利帮助他们申请和使用。介绍、答疑、填表、复印、装订、跑上跑下这些看似简单的活拼凑在一起，比起在办公室里的电脑录入工作可是辛苦多了。不过这样的“亲民”实习让我学习到了很多，收获颇丰：要做好一份工作甚至一个业务，要从顾客的角度切实为他们着想，要用诚心感动他们，尤其是银行这样一个公立的角色，更要时时以认真严谨的态度要求自己服务大众。

　　第三方存管作为一个新出台的业务，不仅给了证券市场一股新的气象，也给了我全新的力量，让我收获的不仅仅是简单的业务操作方法，且是工作背后那份深刻的认知体会—该如何做好一个银行人员。

　　四、实习收获与体会

　　这次实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

　　首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班；如果不小心出现了错误，也必须负责纠正。

　　其次，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要，这点我有亲身感受。

　　最后，我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际工作中动手能力更重要。

　　因此，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的。

　　很感谢实习单位给我这个这么好的实习机会，让我学习很多、成长很多、收获很多。

　　根据xx学校毕业实习的基本要求，本人于20xx年x月x日到x月x日在x工商银行xx支行营业室进行了为期x周的毕业实习工作。在实习这一段期间，在银行负责指导的老师的帮助下，我慢慢熟悉了金融机构的主要经济业务相关活动，比较系统地学习并较好的掌握了银行大堂经理这一岗位的工作，专业理论水平和实际工作的能力都得到了一定的锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一个比较系统的总结。

　　一、实习单位简介

　　xx银行（简称“xx银行”）最早成立于xx年的x月x日。作为中国现有资产规模的一家商业银行，经过这么年的不断改革不断发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。xx年末资产总额x，xx亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。

　　二、实习内容

　　（一）学习相应理论基础知识及银行相关各种文件

　　在实习的第x周，我主要学习了柜面操作基本知识以及相关的人民银行下发的各种文件。大堂经理是连接客户、柜面人员、客户经理的纽带，因此首先就得学习柜面的相关知识，才能更好的解答客户问题，引导客户办理相关业务，维持大堂秩序，减轻柜员的工作量，提高整体服务效率。柜面相关知识主要有五大部分：对公业务，对私业务，联行业务，授信业务，公共业务。其中具体包括对凭证及相关传票、操作流程、交易代码的学习。

　　在学习的过程中，要非常用心，因为这些知识点既散又细，而且对于一位银行服务人员特别是柜员来说，任何一点细小的规定如果操作失误就可能酿成不可估量的后果。同时还要学习人民银行下达的相关文件，结合商业银行的内部规定变动了解银行改革的方向和动态。只有全面了解了这些文件规定，才能树立更强的服务意识和竞争意识，以优质的服务让顾客满意，以强劲的竞争力为银行争取更大的生存空间。

　　（二）学习大堂营销技巧及解答客户咨询

　　大堂经理x姐告诉我，在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则，成天与客户打交道的经理，代表着企业的形象与信誉，所以一切都要谨小慎微。要做好大堂经理的工作就必须做到以下几个方面：干练，稳重，自信，亲和。对顾客的需求要能够迅速作出反应，对大堂里出现的不同问题要能够表现出遇事不慌的心态，机智的处理并解决出现的状况，作为一个大堂经理要能够以低姿态友善地与客户沟通、交流，但也不能唯唯诺诺，在任何时刻我们都应该对自己充满信心。

　　三、实习收获与体会

　　（一）尽快实现角色的转变，是一个大学毕业生刚步入社会时所面临的首要任务。

　　对于刚毕业的大学生来说，一开始就做一番伟大的事业并不现实，而是必须从最细小的工作中做起，甚至还要一遍遍的重复那些“细小”。这不仅要我们从行动上改变，更要先从心理上、思想上接受并改变，要充分认识到伟大都是从平凡累积起来的。正如书中所说，成功是一种努力的累积。平凡的人乃是一种无过高期望但又极认真生活的一种人。

　　首先态度是乐观的，将人生视为一种在不断奋斗中的历练，经得起人生的大起大落，能够以宽容的胸怀善待一切。总是将复杂的事简单做，简单的事重复做，重复的事快乐做，快乐的事用心做。要是想变得伟大，其实不一定要成就辉煌的功业，因为构成伟大的决定性因素，恰恰在做得比平凡者更平凡而已。认清了这些以后，角色转变也就不再是问题。

　　（二）作为一名大堂经理，不但要熟悉业务知识、金融产品，更要加强自身职业道德修养，坚守自己的职业道德。

　　平时在工作中，大堂经理是第一个接触到顾客的人，因此她的一言一行会第一时间受到客户的关注，就要求她必须要有过高的综合素质，才能更好的展示银行的实力与形象。由于很多顾客都是直接拿着相关证件来咨询，还经常需要大堂经理帮忙指导ATM操作等问题，这些都涉及了顾客的切身利益，坚决遵守“为顾客保密”的原则就成为每个大堂经理的最基本素质，最基本的职业道德。

　　（三）作为一名大堂经理，必须具有敏锐的洞察力，能够及时的发现顾客的需求与困难，随时提供帮助。

　　顾客就是上帝，我们必须为每一个客户提供及时、全面、周到、热情的服务，但不是对所有的客户都提供千篇一律的服务，首先得迅速判断顾客的需求，然后提供差异化的服务。银行跟一般企业的经营目的一样，都是寻求利润化，大堂经理又是客户与银行的纽带，所以要特别能够挖掘黄金客户并想办法留住他们，这样才能发挥大堂经理的真正作用。同时，大堂经理必须及时发现顾客的问题，积累并分析，向银行提出具有建设性的建议，不断提高银行的服务、管理水平，改善银行的业绩，为员工、客户提供一个舒服的环境。

　　20xx年x月x号开始为期一个月的时间在xx银行xx支行进行了毕业实习。在xx银行xx支行实习期间，在单位指导老师的帮助、指导和教育下，我熟悉了xx银行的主要经济业务活动，系统地学习并较为深刻地掌握了xx银行各方面的实务工作，对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不错地锻炼和提高。也明白了理论与实践相结合的重要性。

　　一、实习的目的

　　1)通过在xx银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。

　　2)通过在xx银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉xx银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。

　　3)通过在xx银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。

　　二、对于银行的认识

　　xx银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有xx、xx等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。

　　关于xx银行的业务

　　商业银行业务是xx银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务。

　　1)公司金融业务

　　公司金融业务为xx银行业务利润的主要来源。包括存款业务、贷款业务、金融机构业务、国际结算及贸易融资业务、其他公司金融业务。

　　2)产品服务创新

　　xx银行配合公司客户最新业务需求，组合和创新公司金融产品;加大与金融同业的产品合作，积极开展同业间公司信贷资产的转让业务;推出融易达(基于应收账款的融资服务)、通易达(应收账款质押开证)、融信达(基于投保出口信用险的应收账款的融资服务)和融货达(货物质押融资)等产品，进一步丰富了“达”系列贸易融资产品种类。

　　3)个人金融业务

　　个人金融业务为xx银行战略发展重点之一。包括储蓄存款业务、个人贷款业务、个人中间业务、“x银理财”服务、私人银行业务、银行卡业务、渠道建设。

　　三、实习过程

　　在这次实习过程中可以说真的是获益良多，大致上掌握了xx银行的各项业务，熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我能够做到虚心学习，认真工作，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。

　　实习的工作具体可以分为以下几个阶段：

　　1)在银行大堂和顾客接触，了解和满足他们的需求。

　　在银行大堂跟着大堂经理学习，大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带，因此首先就得学习柜面相关知识，才能更好的解答客户问题，引导客户办理相关业务，维持大堂秩序，减轻柜员的工作量，提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。

　　2)做一些打杂的小工作。

　　如分类书信，打word文档和excel表格，使用excel公式计算，折对账单等等。虽然是些小工作，但也让我学习了很多。

　　3)到营业部学习，了解银行的基本业务及其流程。

　　四、实习心得与收获

　　虽然这只是一个月的实习，虽然短暂但却又非常的充实，对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我以后的学习和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变，是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度。

　　20xx年x月x日，我来到xx储蓄观泉路网点进行为期一个月的社会实践活动。xx储蓄银行自20xx年从xx系统分割，相对独立，现在挂牌xx储蓄银行的网点有两种，一个是银行的网点，一个是xx的网点，银行的网点可以办理贷款业务，属于自营，xx网点只存不贷，属于代理，赚取手续费，而我进行实践活动的观泉路网点属于xx局管理。

　　在进行完简单的面试之后，我开始学习了解并处理一些简单的业务，例如开办网银、手机银行，指导客户填写单据，解答其在简单业务上的疑问顾虑，办宣传报，管理存钱抽奖活动中礼品的派发，走访客户，发展邮储。

　　我所在的xx储银行xx路网点，有正副主任两名，柜台办业务的营业员四名，柜台营业员办理基本业务，正副主任除进行日常管理外还要对部分业务进行授权。由于时值过年，大量外出务工人员回乡，办理业务的客户较多，在繁忙的工作中我学到了很多知识，对银行业xx局代理的邮储银行组织构架、管理模式、业务范围等有了较为系统的认识和了解。同时，繁忙的工作也增强了我的市场敏感度，提高了我的市场开发能力，对市场有了更为全面的了解。工作中，我收集了不少客户及客户经理的联系信息，这使我的业务拓展能力有了质的提升；在与人交流沟通方面，尤其是与同事及客户的交流方面有了长足的进步。

　　同时，在一个月的实践中，我也发现在xx局管理下的邮储银行存在着某些问题：代理网点人员数量少，部分业务员业务不熟；银行系统落后，设备不齐全，办理业务手续繁冗；多头管理增加管理成本，降低了管理效率；网点管理体制没理顺，领导无权威。

　　一个银行网点，只有两位同时办公的柜员，同时，对他们办理的业务范围没有明确的划分，这导致如果其中一位在办理较长较特殊业务（如ETC）时在这个柜台等待办理业务的其他客户就必须耗费更长的时间，加之其使用的系统还是还是工行的淘汰品，办理业务时手续繁冗，客户满意度会大大降低，造成客户流失。如果人员到位了，在网点设立一个特殊业务专柜，无疑会提高客户办理业务的快捷程度。

　　在银行网点自身的管理中，由于管理制度没有理顺，领导自身的管理方式趋向于自由散漫，在发现问题时采用一带而过的方式，导致其在管理中无权威，网点内部比较松散，没有凝聚力。

　　以上为我的一些不成熟的看法，当然，邮储银行还是具有其竞争力的。邮储银行拥有3.8万多个网点，70%以上分布在县及县以下地区，同时拥有超过两万名的农村小额贷款业务的信贷员，因而有着服务“三农”的天然优势，邮储银行在坚持“自营+代理”的模式下，一定会走的更远更好。通过实习，让我接触了社会，查找了自身的不足，明确了努力方向，明白了读万卷书更要行万里路的道理，为今后的学习生活打下良好的基础。

　　从字面上来看，这样地工作显然是没有什么技术含量的，更谈不上什么发展前景了。因此在体验之前，在我听到这个岗位的第一感觉就是：“没技术含量!”不过，一天下来，除脚酸以外，最大的体验是：做好这个岗位真是不容易!

　　第一，这个岗位可以成为银行知识的全才

　　做好这个岗位需要全面的银行业务知识。我的带教老师是，他说，这个岗位接触的业务知识覆盖面可能是最大的。首先要熟悉银行的柜面业务。象我们熟知的存取款这些现金业务就属于柜面业务，包括对私人民币储蓄柜台、外币柜台、VIP柜台、个人理财服务柜台、企业出纳柜台、自主银行等。

　　其次，要熟悉银行的中间业务。例如基金就属于中间业务，另外还有保险，国债以及各种信托产品。

　　第二，这个岗位是银行服务产品的讲解员

　　你得配合大堂经理做好对各类金融产品(中间业务)的营销介绍。众所周知，银行的基本业务是存贷款，而如今随着资本市场的不断发展，银行的混业经营是大势所趋。各种中间业务的收入占了银行业务比重的很大一部分。目前每家银行都不断推出新的服务产品，这就得有人去发现潜在的客户，营销服务产品。

　　这是大堂经理助理另一工作内容，这也是银行越来越重视这个岗位的资格能力的重要原因!作为助理需要协助大堂经理进行本行金融理财产品的讲解和推介。就交通银行而言，目前主要产品包括：开放式的基金;各类中长期的国债;各种分红型的保险;以及人民币和外币的信托理财计划等。

　　第三，这个岗位能培养足够的应变能力

　　随时随地做好应付突发事件的准备，这也是该岗位特性的又一要求。

　　在日常的营业大厅，往往有几十上百的客户，难免会发生摩擦(多指和银行)，这时就是考虑岗位能力的时候了。当天中午，银行大厅内的叫号机出了故障，这个时候是银行办理业务的高峰，再加上天气有热，顿时大厅一片里混乱，埋怨声充斥着整个大厅。带教老师快速地走到人群中，非常和谐的向客户解释，目的是维护好大厅的秩序。说，有时还会遇到个别情绪激烈的客户，这时候，能力强的大堂经理助理和能够差的助理，一下就对比出了差异。我不得不佩服大堂经理良好的应变能力足以让人钦佩。

　　推荐见习的价值：

　　第一、未来需求很大

　　第二、是成为金融英才的台阶

　　另外通过这段见习的经历，对有意向从事销售工作的学员来说也是很有帮助的，尤其是想从事证券，保险，期货以及信托工作的学员。银行是如今中国资本市场上的老大，所占的比例是最大的，有过银行工作经历的求职者是很受以上这些金融行业公司欢迎的，就劳动力市场而言，这种复合型人才是最为缺乏的。我们也期望更多的青年，通过一次良好的见习机会，提供自己一次快速成长的机会!

　　必须要有的准备：

　　不过，跟任何工作一样，成功的见习需要学员足够正确的态度。在见习过程中不可避免的会遇到各种困难，关键在于大家是否能坚定目标，坚持见习。就拿我来说，一开始面对客户的最大障碍就是“紧张”，别人盯着自己，就难免有点不自信。另外，如果空的时候，还会觉得很无聊，如果忙的时候，又会感觉累得不得了。

　　不过，带教老师说，每个人都有这么一个过程，关键问题还在于对银行业务的不熟悉，还有就是你的学习方法对不对。整个见习过程中，带教老师不可能一直陪着我，所以善于观察，主动理解，不断尝试，是使自己快速独立的好办法。每个学习工作都有一个过程，而开始的过程又是最易让人放弃的。“坚持”就是每个学员走向成功的基石。

　　会计业务

　　会计核算部门的公共业务(主要指票据业务)主要分为三个步骤，会计核算、审核和出纳这里的票据业务主要指支票，包括转账支票和现金支票办理现金支票业务，第一步是通过计算机验证或人工验证，检查付款人的签名是否与银行的预留签名一致。如果案例金额相同，发行金额、发行日期、收款人要素等。是无涂改，支票是否超过提示付款期限，支票是否透支，如有背书，背书人签名是否一致。值得注意的是，以美元为单位的金额总和是整体，而点数总和不能记录在整体中对于现金支票，会计记账员将检查并记录，然后将其转交给会计审核人。会计审核人确认无误后，将它转到收银台。出纳员将在现金支付印章上盖章，收款人将在出纳处领取现金。转账支票的审核内容与现金支票相同。在此过程中，会计记账员应检查并记录账目，会计复核员应对账目进行复核。

　　这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资;“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。

　　“一天之际在于晨”，会计部门也是如此。负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，对应。然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐;打印“流水轧差”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。

　　最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。

　　储蓄业务

　　储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。

　　信用卡业务

　　信用卡按是否具有消费信贷(透支)功能分为信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期借贷以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。如建行的储蓄龙卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡;按信用等级分为金卡与普通卡。

　　信贷业务

　　由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业借贷的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。建行也是如此。所以，银行目前也投入了个人借贷领域。需要注意的是，银行的个人借贷业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押(如汽车借贷)和不动产抵押(如住房借贷)。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行借贷客户开发与具体发放借贷，审核借贷可能性的工作人员是各司其职的。

　　小结

　　通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。

　　俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。

　　一、实习单位简介

　　中国工商银行实行总分行制，为一级法人，总行是全行经营决策、风险控制、内部监督、财务核算以及人力资源管理的中心。总级分支机构为非独立核算单位，在总行授权范围内开展其经营管理活动，对总行负责。中国工商银行大力实施人才强行战略，努力探索建立符合现代商业银行要求的人力资源激励与约束机制。高度重视人才的招聘，培养，选拔和应用，不断提高人力资源管理科学化，制度化和规范化水平。

　　中国工商银行正式启动人才培养工程以来，制定了人才培养工程五年规划，把建设“三支队伍”(经营管理，专业技术，岗位技能人才队伍)，培养“五类人才”(决策人才，管理人才，专业技术人才，市场营销人才，岗位操作人才)，作为全含人才队伍建设的重点。着力构建全员学习，全过程学习，终生学习的组织体系&管理制度，不断改善员工对于的整体素质和结构，努力建设学习型银行。高度重视员工培训工作，不断提高员工整体素质。在组织开展全员培训的基础上，重点抓好中高级管理人才培训&专业技术人才培训，全面完成高级管理人员EMBA核心课程培训，精心组织高级管理人员赴境外培训，通过各种途径丰富培训方式，提高培训质量，远程培训网络建设取得实质性进展。

　　二、实习经历及所学知识

　　20xx年7月10日到20xx年8月10日期间，我有幸进入中国工商银行兰州市广场支行实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，坚定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。“技术水平只能让你达到一定的层次，而为人处事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。

　　经过在工行的1个月的实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及的内容，主要是会计业务(对公业务)，储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。 会计业务 对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对;再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票(如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的)都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。

　　而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资;“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取(一般是大于或等于5万元)要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。

　　“一天之际在于晨”，会计部门也是如此。负责记帐的会计每天早上的工作就是对的帐务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的日常业务，

　　主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐;打印。

　　　一、实习单位简介

　　xx工商银行实行总分行制，为一级法人，总行是全行经营决策、风险控制、内部监督、财务核算以及人力资源管理的中心。总级分支机构为非独立核算单位，在总行授权范围内开展其经营管理活动，对总行负责。中国工商银行大力实施人才强行战略，努力探索建立符合现代商业银行要求的人力资源激励与约束机制。高度重视人才的招聘，培养，选拔和应用，不断提高人力资源管理科学化，制度化和规范化水平。

　　xx工商银行正式启动人才培养工程以来，制定了人才培养工程五年规划，把建设“三支队伍”（经营管理，专业技术，岗位技能人才队伍），培养“五类人才”（决策人才，管理人才，专业技术人才，市场营销人才，岗位操作人才），作为全含人才队伍建设的重点。着力构建全员学习，全过程学习，终生学习的组织体系&管理制度，不断改善员工对于的整体素质和结构，努力建设学习型银行。高度重视员工培训工作，不断提高员工整体素质。在组织开展全员培训的基础上，重点抓好中高级管理人才培训&专业技术人才培训，全面完成高级管理人员EMBA核心课程培训，精心组织高级管理人员赴境外培训，通过各种途径丰富培训方式，提高培训质量，远程培训网络建设取得实质性进展。

　　二、实习经历及所学知识

　　20xx年x月x日到20xx年x月x日期间，我有幸进入xx银行xx市广场支行实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，坚定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。“技术水平只能让你达到一定的层次，而为人处事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。

　　经过在工行的x个月的实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及的内容，主要是会计业务（对公业务），储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。 会计业务 对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。

　　而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资；“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取（一般是大于或等于5万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。

　　“一天之际在于晨”，会计部门也是如此。负责记帐的会计每天早上的工作就是对的帐务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的日常业务，

　　主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印。

金融专业综合实训报告

◇2014年3月，中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平在参加十二届全国人大二次会议上海代表团审议时强调，建设自由贸易试验区，是党中央为推进新形势下改革开放提出的一项重大举措。要牢牢把握国际通行规则，加快形成与国际投资、贸易通行规则相衔接的基本制度体系和监管模式，既充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，又更好发挥政府作用。要大胆闯、大胆试、自主改，尽快形成一批可复制、可推广的新制度，加快在促进投资贸易便利、监管高效便捷、法制环境规范等方面先试出首批管用、有效的成果。

◇2013年9月，国务院印发《中国（上海）自由贸易试验区总体方案》。2019年，国务院印发《中国（上海）自由贸易试验区临港新片区总体方案》。

◇站在新的起点上，上海自贸区将继续发挥制度创新“头雁”效应，率先对接国际高标准经贸规则，推进高水平全方位制度型开放；强化创新引领，加快培育具有更强国际竞争力的产业集群和产业生态，更好发挥新时代改革开放新高地的示范引领作用。

◇从投资贸易领域的外商投资负面清单、国际贸易单一窗口，金融领域的自由贸易账户，到政府职能转变领域的商事登记制度改革、“一业一证”改革，国家层面复制推广的302项制度创新成果中，上海首创或同步先行先试的事项占比近50%。

◇把“试验田”建成“高产田”，上海自贸区从企业痛点、行业堵点、监管难点出发，推动制度创新与优势特色产业更好结合，在创新链前沿、价值链高端、产业链关键发力，打造出多个在全国、全球有影响力的产业集群。

◇建立全国第一个国际贸易“单一窗口”、开设全国第一批自由贸易账户，设立全国第一家外商独资医院、第一家外商独资公募基金公司、第一家外商独资汽车制造企业……挂牌十年来，上海自贸区和临港新片区诞生了若干个“全国第一”，在制造业、金融业等数十个开放领域，实现一批全国首创项目落地。

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2023年9月，中国首个自由贸易试验区——中国（上海）自由贸易试验区（以下简称上海自贸区）迎来运行十周年。

十年前，上海自贸区在东海之滨初试啼声，引来世界关注。外商投资负面清单管理、国际贸易单一窗口、自由贸易账户、商事登记制度改革……一批批制度创新成果从这里走向全国。

建设自由贸易试验区是党中央在新时代推进改革开放的一项战略举措，在我国改革开放进程中具有里程碑意义。

2014年3月，中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平在参加十二届全国人大二次会议上海代表团审议时强调，建设自由贸易试验区，是党中央为推进新形势下改革开放提出的一项重大举措。要牢牢把握国际通行规则，加快形成与国际投资、贸易通行规则相衔接的基本制度体系和监管模式，既充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，又更好发挥政府作用。要大胆闯、大胆试、自主改，尽快形成一批可复制、可推广的新制度，加快在促进投资贸易便利、监管高效便捷、法制环境规范等方面先试出首批管用、有效的成果。

2013年9月，国务院印发《中国（上海）自由贸易试验区总体方案》。2019年，国务院印发《中国（上海）自由贸易试验区临港新片区总体方案》。2023年7月，国务院印发《关于在有条件的自由贸易试验区和自由贸易港试点对接国际高标准推进制度型开放的若干措施》，提出率先在上海、广东等具备条件的自由贸易试验区和海南自由贸易港，统筹开放和安全，构建与高水平制度型开放相衔接的制度体系和监管模式。

一粒良种，可以播撒希望；一株新苗，可以长成大树。运行十年，上海自贸区枝繁叶茂：至2022年底，累计新设企业8.4万户，是前20年同一区域的2.35倍。累计新设外资项目逾1.4万个，累计实到外资586亿美元，相当于每分钟就有逾一万美元的实到外资“到账”。全国范围内，已设立21个自贸区及海南自由贸易港，覆盖51个城市和海南岛全岛，向全国复制推广302项制度创新成果，形成了覆盖东西南北中，统筹沿海、内陆、沿边的高水平改革开放新格局。

如今，上海自贸区已经成为深化改革的试验田、制度型开放的先行者、深度融入经济全球化的重要载体。

党的二十大报告提出：“实施自由贸易试验区提升战略”。站在新的起点上，上海自贸区将继续发挥制度创新“头雁”效应，率先对接国际高标准经贸规则，推进高水平全方位制度型开放；强化创新引领，加快培育具有更强国际竞争力的产业集群和产业生态，更好发挥新时代改革开放新高地的示范引领作用。

空中远眺中国（上海）自由贸易试验区陆家嘴片区（2023年3月3日摄）方喆摄/本刊

推动“苗圃变森林”，为国家试制度

自贸区是国家的试验田，不是地方的自留地；是制度创新的高地，不是优惠政策的洼地；是种苗圃，不是栽盆景。在上海自贸区走访，不少基层干部、经营主体表示，自贸区运行十年来，这三句话贯穿始终。

为国家试制度，深深镌刻在自贸区的成长基因里。

——从投资贸易到政府改革，302项自贸区制度创新成果近半数源自上海或同步先行先试。

外商投资负面清单，是上海自贸区成立后推出的一项重大改革措施。“从正面清单管理模式到负面清单管理模式，这是一个划时代的改革。”在接受《瞭望》新闻周刊记者采访时，一直关注自贸区改革的上海交通大学上海高级金融学院副院长张湧表示，负面清单蕴含的“法无禁止皆可为”理念，有助于充分发挥市场在资源配置中的决定性作用。

近年来，由上海自贸区首创的外商投资负面清单逐年变短。来自商务部的数据显示，自贸区外商投资负面清单经过7次缩减，条目由最初的190项缩减到现在的27项，制造业条目已经归零，服务业开放持续扩大。从投资贸易领域的外商投资负面清单、国际贸易单一窗口，金融领域的自由贸易账户，到政府职能转变领域的商事登记制度改革、“一业一证”改革，国家层面复制推广的302项制度创新成果中，上海首创或同步先行先试的事项占比近50%。

上海市委常委、浦东新区区委书记、上海自贸区管委会主任朱芝松表示，上海自贸区及临港新片区的制度创新成果主要体现在四个方面：一是对标国际高标准经贸规则，推进高水平制度型开放。二是坚持要素市场化改革方向，增强全球资源要素配置能力。三是加强政府自身改革，提升治理现代化水平。四是聚焦产业发展所需创新制度供给，增强高质量发展新动力。

美安康质量检测技术（上海）有限公司是上海自贸区挂牌后的第一家外商检测认证机构。“2013年以前我在美国工作，那时就有一个梦想，要利用先进的检测认证技术，服务国内消费者从‘吃得饱’向‘吃得好’转变。”美安康执行总裁斯榕回忆。2014年上海自贸区推出第二批扩大开放31条措施，正式放开了外资认证机构的准入，原先需要2个月的核准周期缩短为2周的备案周期，美安康仅用半个月就拿到了营业执照，目前已在上海自贸区金桥片区、海南自由贸易港等区域落地经营。

——从“一枝独秀”到“你追我赶”，催动全国范围开放“雁阵”。

十年间，我国自贸试验区的建设布局逐步完善，先后6轮在全国范围内设立了21个自贸区，涉及21个省份的51个城市和海南岛全岛，共计67个片区。由上海“一个点”到东部“一条线”再到全国“一个面”，形成了覆盖东西南北中，统筹沿海、内陆、沿边的高水平改革开放新格局。

上海自贸区屡屡发挥先行先试作用，在国内率先推出一线“先进区、后报关”、区间“自行运输”、二线“批次进出、集中申报”等海关监管制度创新。建成运营上海国际贸易“单一窗口”，服务企业数超过60万家，支撑全国超1/4货物贸易量的数据处理。

“自贸区改革推动各地加快形成争先恐后抓开放的‘锦标赛’氛围。”复旦大学上海自贸区综合研究院秘书长尹晨说。

——从“物理扩区”到“功能扩区”，打造特殊经济功能高地。

增设中国（上海）自由贸易试验区临港新片区，是首届中国国际进口博览会上，中央交给上海新的三项重大任务之一。今年8月，临港新片区设立满四周年。落实中央要求，临港新片区初步形成了以贸易自由、投资自由、资金自由、运输自由、人员从业自由、信息快捷联通“五自由一便利”为核心的制度型开放体系。

“与2015年上海自贸区从外高桥扩展到陆家嘴、张江等区域不同，增设临港新片区，不仅是物理面积的扩大，更是一次功能扩区，目标就是打造特殊经济功能区。”上海财经大学教授孙元欣说。

除尘、外观修复、深度清洁……在临港新片区洋山特殊综合保税区的上海璞擎电子公司生产车间内，经过一系列操作，一批来自境外的旧电脑完成绿色再制造，贴上“再制造”产品标签，不久后就会运回进口地，售价仅为新机的五分之一到三分之一。

“我们落户之前，洋山特殊综保区还没有这样的业态。”璞擎电子总经理王文熹说。为企业开展新业务提供保障，临港新片区依托一体化信息管理服务平台，对入境货物实行精准监管。以璞擎电子的绿色再制造业务为例，每台旧电脑每个配件的序列号都可以在平台查询到，这种“颗粒度”极小的监管方式，确保产品“从哪儿来，回哪儿去”。

统计显示，四年来临港新片区主要经济指标逆势上扬，地区生产总值年均增长21.2%，规上工业总产值年均增长37.8%，全社会固定资产投资年均增长39.9%。

精耕创新“高产田”，为发展添动能

自贸区是改革“试验田”，也是发展“高产田”。制度创新加科技创新的双轮驱动，为区域发展注入了强大动能。

在上海自贸区带动下，浦东新区2022年实现地区生产总值1.6万亿元、规模以上工业总产值逾1.3万亿元，分别是2013年的2.5倍和1.5倍；累计认定跨国公司地区总部432家、外资研发中心突破250家，均占上海全市近一半比重。

——吸引中外人才，激活第一资源。

“十多年前，外国人如果想在中国从事证券行业，需要‘入乡随俗’报考中国证券从业资格证书，难住了不少国际金融人才。如今，浦东建立了国际金融职业资格证书认可清单制度，为吸引国际人才创造了条件。”谈到自贸区改革，摩根大通证券（中国）有限公司董事长朴学谦讲到了这样一个变化。

人才，是发展的第一资源。上海自贸区在国内率先实行更加开放便利的国际人才引进政策。早在2017年，浦东新区就成立海外人才局，颁出全国首张由自贸区管委会推荐申办的永久居留身份证（俗称中国绿卡）。如今，外籍高层次人才永居推荐“直通车”制度已覆盖浦东新区全域。同时，设立国际人才港，开设外国人来华工作和居留审批“单一窗口”，实现两证并联办理。发布境外职（执）业资格证书认可清单，清单内项目持证人员境外从业经历视同境内从业经历。

包括上海自贸区在内，当前浦东新区人才总量达到170余万，重点产业国际化人才占比超过4%。

“找寻宇宙中极大和极小间的关联，揭示自然界最基本和最深刻的规律”——位于张江科学城、聚焦基础研究的李政道研究所，清晰感受到上海自贸区对中外人才的吸引力。截至2022年底，李政道研究所已汇聚来自16个国家和地区的全职科研人员80人，全职学者全部有海外一流机构留学或科研经历，国际学者占比近40%。

——面向前沿领域，打造产业集群。

位于上海自贸区保税区域的星弈昂（上海）生物科技有限公司成立于2021年。在星弈昂的细胞建库间、分化扩增间里，随处可见科研人员忙碌的身影。从人员招聘、办公室装修、实验室建设到将研发产品推进至动物实验阶段，星弈昂只花了短短两年时间，创造了生物科技领域的“自贸区速度”。

星弈昂从事的细胞和基因治疗产业，是生物医药产业的前沿领域。除了标准化的厂房、良好的产业生态，大胆闯、大胆试的自主改革举措更是吸引星弈昂创始人王立群在自贸区创业的重要因素。

2022年11月，《浦东新区促进细胞和基因产业发展行动方案（2023-2025）》正式对外发布。同时，浦东还推出了医产融合创新策源平台，帮助创新药打通临床应用“最后一公里”。“政策供给到位，我们有信心推动细胞和基因治疗产业在现有基础上更上一层楼，让更多患者从中受益。”王立群说。

把“试验田”建成“高产田”，上海自贸区从企业痛点、行业堵点、监管难点出发，推动制度创新与优势特色产业更好结合，在创新链前沿、价值链高端、产业链关键发力，打造出多个在全国、全球有影响力的产业集群。

根据规划，上海自贸区所在的浦东新区，集成电路、生物医药、人工智能等三大先导产业的产业规模今年将提升到7500亿元以上。包括特斯拉在内，临港新片区的新能源汽车行业年产值已超过2300亿元，成为全球新能源汽车版图上的醒目地标。

——完善法治保障，构建创新生态。

今年7月开幕的2023世界人工智能大会上，百度智行、AutoX安途、小马智行三家企业15辆车获得浦东新区首批发放的无驾驶人智能网联汽车道路测试牌照，标志着浦东新区自动驾驶汽车真正迎来“无人化”阶段。

第四届进博会上，一款能根据个性需求调配出上千种唇色的“口红打印机”智能调色仪成了“爆款”。没过多久，上海消费者也能在柜台享受同样的量身定制化妆品。

从“未来车”驶上“快车道”，到个性化定制引领消费新模式，背后都有法治的保驾护航。全国人大授权上海市人大及其常委会根据浦东改革创新实践需要，制定浦东新区法规。目前，上海已先后制定颁布18部浦东新区法规，走出了一条立法引领推动改革创新的新路子。

为科技创新构建良好生态系统，除了完善法治保障，在事关产业发展的关键制度供给方面，上海自贸区落子声声：

率先开展集成电路监管创新试点，货物入库时间较以往压缩两个工作日；率先实施医疗器械注册人和药品上市许可持有人等制度，上市一类新药21个；推出生物医药特殊物品和研发用物品入境便利化试点，实现特定研发用物品高效便捷通关；深化智能网联汽车示范应用，区内自动驾驶开放测试道路已超500公里，我国自主研发的东海大桥智能重卡项目开启“真无人”测试，成为全球最长的自动驾驶商业化运营场景……

上海市浦东新区常务副区长杨朝表示，浦东将以自贸区建设十周年为契机，深化重点领域改革，打造营商环境综合示范区。

工作人员在特斯拉上海超级工厂总装车间生产线上作业（2023年5月12日摄）马宁摄/本刊

加大风险压力测试力度，为开放探新路

建立全国第一个国际贸易“单一窗口”，设立全国第一家外商独资医院、第一家外商独资公募基金公司、第一家外商独资汽车制造企业……挂牌十年来，上海自贸区和临港新片区诞生了若干个“全国第一”，在制造业、金融业等数十个开放领域，实现一批全国首创项目落地。

以开放促改革、促发展、促创新，这是上海自贸区一以贯之的路径。

——不断增强全球资源配置能力。

自由贸易账户，是上海自贸区的一大制度创新。十年来，上海自贸区内的金融机构累计开设14.4万个自由贸易账户，办理跨境结算折合人民币142万亿元，为企业开展全球化运作提供了有力保障。

“去年4月，我们有一个较为紧张的购船需求，需要在五一节前完成付款。如果无法及时付款，需要承担每天2万美元的违约金。依托浦发银行的自由贸易账户体系，我们仅用3天就完成了资金换汇、付款。”谈起当时的情形，位于浦东的一家航运公司财务负责人记忆犹新。

浦发银行联洋支行行长刘凯说，依托自贸区的金融改革，浦发银行协助航运企业申请了跨境双向人民币资金池，打通了企业跨境资金调拨瓶颈。得益于自贸区的跨境结算便利化服务，企业的购船计划得到了充分资金保障，境外业务得以快速发展。

自由贸易账户是一个缩影。聚焦资本、数据、技术等要素的跨境流动，上海自贸区先后推出我国首个面向国际的金融资产交易平台——黄金国际板，累计招募国际会员99家，累计成交金额23.35万亿元；设立上海国际能源交易中心，上市交易我国首个国际化期货品种——原油期货，“上海金”“上海油”“上海铜”等上海价格国际影响力日益提升；位于上海自贸区内的上海证券交易所先后推出“沪港通”“沪伦通”等，开通中日ETF互通，金融市场互联互通取得重要进展，全球资源配置能力不断增强。

——与中国国际进口博览会、“一带一路”倡议等重大开放举措形成联动。

已经连续两届亮相进博会的“文物艺术品板块”，今年将继续出现在第六届中国国际进口博览会的消费品展区。近日，上海自贸区国际文化投资发展有限公司正式发布了这一消息。

据介绍，本届进博会“文物艺术品板块”依然亮点纷呈：展区面积逾3000平方米，为历年之最；新增艺术展商9家，国际知名顶尖画廊——佩斯画廊和厉蔚阁画廊位列其中；世界三大拍卖行佳士得、苏富比、富艺斯将三度同台亮相。

文物艺术品保税展示交易、进博会五件免税、海关远程查验……上海自贸区国际文化投资发展有限公司总经理谭翼说，依托自贸区的诸多制度创新，海外文物艺术品在保税区走通了通关、进境、展示、交易、代理、免税、交割、结算等一整套流程。2022年从这里进出境的文物艺术品达6320件（套），总货值约110亿元人民币。上海自贸区已成为国内文物艺术品交易的功能高地。

与此同时，上海自贸区持续强化服务“一带一路”建设功能，推动共建“一带一路”国家检验检测结果采信与认证机构互认，上海自贸区“一带一路”技术交流国际合作中心中东分中心、东南亚分中心、东亚分中心相继揭牌，上海自贸试验区国别（地区）中心涵盖14个国家和地区，充分发挥进博会溢出效应，扩大优质商品进口。

——全面对接CPTPP和DEPA，提升国际规则衔接能力。

商务部国际贸易经济合作研究院副院长崔卫杰认为，上海自贸区建设的十年，是不断创新、不断突破的十年，是中国推进高水平对外开放的重大原创性实践。不论是在开放模式上，还是在推进方式和具体成效上，都取得了令人瞩目的成绩，在逆全球化思潮抬头背景下，通过自主开放为推动构建开放型世界经济作出了重要贡献。

面向未来，自贸区战略将继续提升。上海市发展改革委副主任阮青表示，实施自由贸易试验区提升战略，一个关键就是着力提升国际规则衔接能力。未来，上海自贸区将全面对接《数字经济伙伴关系协定》（DEPA）等国际高标准经贸规则，聚焦贸易自由便利、扩大外资市场准入、数据跨境流动、“边境后”规则贯通等重点领域先行先试，不断丰富测试样本和试验内容，为各类经营主体投资创业营造良好环境。

上海市委书记陈吉宁提出，以上海自贸区成立十周年和自贸区提升战略为契机，对标国际最高标准、最好水平，加强主动谋划和系统设计，深化集成性改革和制度型开放，找差距、强弱项、拉长板，尽快形成自贸区新一轮建设行动方案，打造新时代改革开放新高地。

凡是过往，皆为序章。未来，上海自贸区和临港新片区将坚持以制度创新为核心，以可复制可推广为根本要求，在更深层次开展更大程度压力测试，继续为全面深化改革和扩大开放探索新路径、积累新经验。

（文 |《瞭望》新闻周刊记者 王永前 杨金志 何欣荣 参与采写：周蕊 桑彤）

来源：《瞭望》

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原文地址"小额贷款实训报告（金融专业综合实训报告）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/86791.html。

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