前8月农业银行个人消费贷款余额较年初增加1021亿 增量位居同业前列，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。
个人消费贷款数据
21世纪经济报道 记者李愿 北京报道
9月20日，21世纪经济报道记者从农业银行获悉，截至8月末，该行个人消费贷款余额较年初增加1021亿元，增量位居同业前列。
半年报显示，截至6月末，农业银行个人消费贷款余额为2614.60亿元，较年初增加677.14亿元；上半年累计投放2287亿元，同比多投915亿元。“主要是由于本行积极拓展新型消费领域场景，提高消费金融可得性和便利性。”该行解释称。
农业银行在半年报业绩发布会上还披露，上半年该行包含信用卡在内的个人消费贷款余额9206亿元，新增792亿元，增幅9.4%。
对比可比同业，截至6月末，工商银行个人消费贷款余额为2623.97亿元，较年初增加299.55亿元；建设银行个人消费贷款余额为3688.02亿元，较年初增加733.59亿元；中国银行个人贷款余额为57409.68亿元（未披露个人消费贷款情况），较年初增加598.58亿元。
“做大做优消费金融业务。当前我国消费市场总体处于复苏当中，随着促消费扩内需一揽子政策落地见效，农行将继续合理加大消费信贷投放，更好满足人民群众对高品质生活的需求。在家装家居、汽车、电子产品、文化旅游等重点消费领域持续发力，力争全年消费贷款实现较快增长。”农业银行行长付万军在半年报业绩发布会上谈及下一步信贷投放安排时表示。
对于个人消费贷款增长情况，农业银行表示，今年以来，该行从四方面积极发挥金融对消费的带动促进作用，持续提升消费信贷服务能力：
一是消费场景生态化建设。深入剖析客户各阶段的消费需求，重点聚焦“衣食住行游医娱教”等领域，持续加强与相关政府机构、事业单位、龙头企业、头部平台的合作广度与深度，加速消费场景拓展与建设，加快场景贷款产品创新，将产品与服务有机融入各类消费场景，推动消费场景建设由单一化向多元化转变、由离散化向体系化转变，全方位满足客户全生命周期的消费信贷需求。
二是线上线下全渠道展业。全力发挥各渠道禀赋优势，着力提升消费信贷的可获性与便利性，让客户根据自身实际，通过各种渠道便捷享受农行服务。线上发挥金融科技智能高效的服务优势，以加强数字技术应用、释放数据价值潜能为抓手，打好“数据+场景”组合拳，让客户在线即可享受一站式金融服务。线下发挥分支机构点多面广的资源优势，聚焦党政机关、事业单位、优质企业等机构，针对其个人消费需求较强的特点，开展常态化面对面服务。
三是制度流程端到端优化。围绕贷款办理的端到端各环节，在合法合规、风险可控的前提下，持续加强流程重塑、功能改造、系统升级，推进资料采集无纸化、数据填充工具化、调查复核线上化、审查审批自动化，贷后管理智能化，切实提升客户办贷体验与办贷效率，实现线上贷款“不必到网点”，线下贷款“最多只来1次网点”。
四是消费趋势精准化把握。紧随消费市场智能化、绿色化发展趋势，高度关注文化消费、健康消费等新兴消费市场，围绕绿色消费产品、智能电子产品，以及文化、旅游、医疗、康养等消费领域，加强产品升级革新，拓展消费信贷产品覆盖面，在额度、期限、利率、还款方式等方面实现灵活组合，积极顺应客户消费需求偏好变化趋势。
此外，农业银行还在半年报业绩发布会披露，今年上半年，该行新发放个人消费贷款利率较上年同期下降42BP；个人消费贷款不良率0.99%，较年初下降0.26个百分点。
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小额贷款
小贷监管持续进行中。10月12日，北京商报记者注意到，近期随着一则银保监会就网络贷款公司监管回复用户的内容出炉，网络小贷公司的监管细则再度引发业内关注。
除了强化包括网络小贷在内的网贷公司监管外，银保监会还在回复中明确提及全面叫停新设网络小额贷款从业机构，将继续完善有关监管制度，推动网络小额贷款行业规范经营。在分析人士看来，这一举措是对于目前网络小贷监管的进一步明确，旨在从源头把控网络小贷业务风险。
新设网络小贷全面叫停
对于用户提出的无抵押和无担保贷款乱象四起，建议加强管理的意见，10月9日，银保监会在人民网“领导留言板”回复网友留言时，提出对消费类个人信用贷款授信设定限额，切实保障金融消费者合法权益。
同时，银保监会就小额贷款公司业务作出回复说明。银保监会指出，针对部分小额贷款公司在网络小额贷款业务中存在的问题，组织各地方金融监管部门开展专项整治和清理规范，全面叫停新设网络小额贷款从业机构。要求小额贷款公司根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力，防止诱导借款人过度举债。
“全面叫停新设网络小额贷款从业机构”消息一出，引发了行业内的广泛讨论。北京商报记者了解到，早在2017年11月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室也曾发布《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》。此后，市场上新增的网络小贷牌照数量屈指可数。
北京商报记者进一步根据天眼查数据发现，2020年以来，仅有抚州市新浪网络小额贷款、山东国晟小额贷款、深圳市小赢小额贷款、山东融越网络小额贷款等少数网络小贷牌照问世。其中前三家机构与P2P转型关系紧密，最后一家则具备强劲的股东实力，最大股东为山东国资委。
10月12日，有网络小贷机构从业人员告诉北京商报记者，自2017年末开始，网络小贷牌照的发放已经收紧，需要经历自上而下的层层审批流程。此后增设的少量牌照也存在特殊之处。目前其所在的公司业务正常开展，尚未感知到具体的影响。但可以明确的是，行业从严监管已成定论。
在零壹研究院院长于百程看来，此次银保监会关于全面叫停新设网络小额贷款从业机构的回复，是对于目前网络小贷监管的进一步明确。2020年底，银保监会发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《暂行办法》），当前仍处于新监管政策待落地的过渡期中。基于审慎原则，网络小贷牌照申请收紧。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，全面叫停新设网络小额贷款从业机构可视为近年来网络小贷整顿工作的其中一个环节，旨在从源头把控网络小贷业务风险，再通过其他整顿工作的同步进行，共同推动存量网络小贷业务朝着更为健康、长远的方向发展。
现有玩家向监管要求靠拢
2020年被业内普遍认为是网络小额贷款行业监管史上的重要一年，年末《暂行办法》的出炉更是为行业整体戴上了“金箍”，对网络小贷业务的定义、经营范围、公司准入门槛等多项细分内容作出了规范。
历时近两年，《暂行办法》尚未落地，但其中的各项监管细则已经让不少网络小贷公司行动起来。例如，《暂行办法》中提到本省区域内经营的网络小贷注册资本应达到10亿元，跨省级行政区域经营的网络小贷需达到50亿元，且均为一次性实缴货币资本；主要股东参股跨省经营的小额贷款公司的数量不得超过2家，控股跨省经营小贷公司的数量不得超过1家。
网络小贷行业也就此掀起了增资潮。根据国家企业信用信息公示系统，年内已有6家小额贷款公司完成了增资，业内注册资本达到50亿元全国展业门槛的机构已有12家。
不过，前述从业人员也提及，当前行业机构向这一标准靠拢也并非一劳永逸，后续仍然还需要经过银保监会批复。“后续网络小额贷款业务管理办法出炉后，行业从业机构数量如何发展，当前还是未知数。”前述从业人员指出。
另一方面，持有网络小贷公司牌照数量较多的机构，也纷纷对旗下牌照进行注销整合。近期亦有机构告诉北京商报记者，正在监管部门的指导下整合同类型地方金融牌照，小贷公司牌照主体最终将仅保留一家。
苏筱芮表示，尽管网络小贷新规的正式文件还未下发，但从网络小贷业务现状和平台型金融科技企业整顿看，网络小贷新规的方向基本上是确定的，只是政策过渡期调整的问题。对网络小贷业务采取穿透式监管，有利于规范互联网金融秩序，也能提升网络小贷主体对金融风险的敬畏之心，进而督促行业回归本源。
同时，苏筱芮指出，增资可以增加网络小贷公司抵御风险的能力，也可为其下一步的规模扩张奠定基础，体现出头部机构股东对网络贷款业务前景的看好，也表明其合规经营和稳步扩大业务规模的决心。
“《暂行办法》中的部分监管方向和原则，已经对市场产生影响。”于百程分析称。随着互联网平台的监管加强，开展金融业务成为大部分互联网公司不能放弃的营收增长点。金融业务必须持牌的要求下，获取牌照成为各家平台开展金融业务的必然选择，自然会在展业要求上向监管要求靠拢。
仍须以合规为本
从2008年5月原银监会、央行发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》至今，小贷行业发展至今已有14年。14年间，小贷行业也经历了野蛮生长到规范治理的变化，行业持续洗牌中。
其中，网络小贷伴随着互联网金融的兴起迅速发展，也带来了金融风险与违规乱象。北京商报记者注意到，仅在人民网“领导留言板”板块，便有不少用户建议规范小额贷款公司，包括加强小额贷款平台对申请贷款信息的核实、加强对合作机构的审核等。
在银保监会的对应回复中，也提到将继续完善有关监管制度，推动网络小额贷款行业规范经营，保护消费者合法权益。于百程预计，在新的管理办法落地后，新设网络小贷公司的批准才会开闸。
“回顾行业，网络小贷业务的诞生具有鲜明的时代属性，起初归属于地方金融业态，后监管统一了全国方面的从业标准，监管套利被不断消除，不合规机构陆续被清退，一系列动作使网络小贷行业迎来剧烈变动，但同时也使得从业机构服务实体经济的质量及专业水平持续得到提升。”苏筱芮如是说道。
苏筱芮强调，总体来看，网络小贷是多层次金融服务体系的重要组成部分，能够在助力小微个体、识别融资需求、判断信用状况等方面发挥重要作用。未来网络小贷机构仍须以合规为本，服务于实体经济，关注小贷相关的顶层管理制度，力争达成各项监管指标，回归本源业务，努力在拓展中小微企业融资渠道、推进产业升级等方面发挥充分作用。
北京商报记者 廖蒙
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