大连呆账贷款不用还（贷款8年没还现在是呆账）

如果因病去世，在银行的存款和贷款怎么办？，下面是鑫财经给大家的分享，一起来看看。

大连呆账贷款不用还

最近经常有人问，如果因为疫情病故，当事人在银行有存款或者贷款，应该如何处理？之前没有类似的事例，只能以地震等自然灾害的过往案例谈谈这个问题。

地震等自然灾害发生后存款如何处理

很多人认为无人认领的存款归银行了，其实并不是。

首先，银行并没有权利和能力知晓存款人的情况，是死亡、受伤、还是不在震区，对于银行来说，这可能只是一笔永远没有人来取的存款，-但得时刻准备着有人来取，银行也不会去核实存款人的情况，

其次，银行系统内有一个叫做睡眠账户的设置

如果是借记卡，一般情况是在当卡内余额低于一定金额（比如100元）会被收取小额管理费，当被扣成零后一段时间，账户状态会变为“睡眠账户”，当状态变为“睡眠账户”一两年后，没有恢复使用，便会自动销户。

如果是存折，与银行卡情况差不多，也是小于一定金额后开始扣小额管理费，扣到零转为睡眠账户，再扣就变自动销户

如果是存单，那么无论多久都不会销户，在银行工作，经常会遇到存款人存定期存单到期忘了取，又没有设置成自动转存，过了好几年再来找的，当然如果遇到机构合并，或者银行网点撤销，可以到上一级机构去查询处，一般都会得到有效处理的。

也就是说，如果银行给你销户了，一定是在销户前不断的扣小额管理费直到扣光，你要说存款归银行了，也对也不对，说对是一部分存款归了银行，但是是以扣小额管理费的形式，而不是直接归了银行。

还有一种情况，是存款人去世，这部分存款如何处理呢？

还是像上面说的，银行并没有权利去查询存款人是否健在，也没有能力去查询存款人是否有合法的继承人，银行只认三种情况，第一，本人凭密码（5万元以上还需要本人身份证），第二，代理取款凭密码（5万元以上凭代理人身份证和账户本人身份证），第三，不知道密码的或没有凭证的，凭公证书、法院判决书等有效文书现办理密码挂失再办理取款。

所以，如果存款人在地震中去世，只要合法继承人拿着公证处出具的公证书（一般是全体有继承权的人达成一致的财产处置公证）、法院判决书或其他有效证明，去银行走程序就能取款，银行肯定会给的。

2008年汶川大地震时，时任银监会主席的刘明康当时表示，存款一分都不会少。

还有一种情况，就是存款人去世，也没有合法继承人，那么存款如何处理呢？你可能想不到，会作为认定财产无主，上交国家。

2018年，辽宁省大连市沙河口区人民法院就开庭审理了这么一起案件，法庭当庭宣判将沙河口区春柳街道刘家桥社区孤寡老人徐某某的十八万元存款为无主财产，收归国有。

根据《民事诉讼法》第一百九十一条，如果想要申请认定财产无主，必须由公民、法人或者其他组织向财产所在地基层人民法院提出。街道向法院提起诉讼，沙河口区人民法院受理后，按国家法律规定，法定继承人分别为“第一顺序：配偶、子女、父母及第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母”，由于老人离婚又没有子女，父母也过世了，所以第一顺序继承人都没有了，而第二顺序继承人也都不在了，也就是没有法定继承人，而老人没有留下遗嘱也就是无遗嘱继承人，在这种情况下，沙河口区人民法院于2017年8月21号在《人民法院报》发布无主财产认领公告，申请人为大连沙河口区刘家桥社区，结果在在公告期限一年内，无人认领案涉财产，因此2018年的8月22号，沙河口人民法院公开开庭审理此案，最终宣判老人的遗产为无主财产，收归国家所有。

地震等自然灾害发生后贷款如何处理

相对于存款，贷款的处置会更简单也更清晰一些。

理论上，按时、足额归还贷款是借款人的法定义务，无论发生什么事情，只要不属于借款合同中需要特别处理的，只要借贷关系还存在，借款人都要按时还贷款，看过一些类似的问题，比如“借款人失业了，是否可以跟银行协商延迟还款”“借款人生病了，是否可以跟银行协商延迟还款”“借款人坐牢了，信用卡和贷款怎么办”之类的问题，其实结果都一样的，就是这都是个人原因，跟银行没有关系，可以跟银行商量酌情处理，但一般都是由家人或朋友帮助还款为佳。

所以按时还贷款和是否地震没有法律上的必然关系，即便是作为房贷的抵押物房子在地震中灭失，也要正常还贷款，但是具体情况具体分析，像2008年汶川地震，就有一系列特别的政策。

2008年5月19日，央行和银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》，要求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难，对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人，不催收催缴、不罚息、不作不良记录。2008年5月23日，银监会下发《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》，要求对于借款人因这次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。

所以在此次地震中受灾群众的贷款，银行是不催收催缴，不罚息，不作不良记录，如果抵押房屋购买了财产保险，银行就能获得保险公司的赔付，而没有购买保险或者保险赔付不足的，其余部分银行会作为呆账处置予以核销。-

另外说一下，除了这种特殊处理，如果借款人去世，家人如果不继承遗产，也不需要继续偿还贷款等债务。

所以，无论是存款还是贷款，在按章办事的大原则下，也会有特别的人情化处理，水火无情人有情啊。

贷款8年没还现在是呆账

最近第二批不良贷款转让试点工作开启，虽然第一次的试点没有公布试点效果怎么样？但是事实已经给出了答案，如果效果不好，何必再开展第二批呢？转让不良贷款并不代表你的贷款不用还了，而是催缴你还款的单位变换。这里面重点强调了，禁止个人不良贷款进行转让，真要转让了，估计会乱套，千万不要想多了。

在这里咱们首先需要搞明白一点什么是不良贷款呢？只有搞明白不良贷款是什么，你才能够走下一步。

不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。

不良贷款：是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。

逾期贷款：是指逾期（含展期后到期）不能归还的贷款（不含呆滞贷款和呆账贷款）。

呆滞贷款：是指逾期（含展期后到期）2年（含2年）以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2 年但生产经营已停止、项目已停建的贷款（不含呆账贷款）。

举个例子：假如现在银行有5000万的贷款难以收回，这时候为了尽快获得资金，就可以将这5000万元的贷款以2000万的价格出售给催收公司，催收公司就可以对这5000万元的债务进行追偿，追偿得到的资金归催收公司自己所有，如果5000万元全部收回来了，那么催债公司就净赚3000万。并不是所有的不良贷款都可以转让。

在这里有几点我没有搞明白，不知道有没有大师帮忙解释一下。