建行商贷提前还款利弊分析！千万别吃哑巴亏！（不要急着提前还房贷？银行其实更会玩套路，提前还贷差在哪）

不要急着提前还房贷？银行其实更会玩套路，提前还贷差在哪

文/李闰

对于现在大多数工薪阶层来说，买房必须要依靠公积金贷款或者银行的商业贷款，能够一次性全款买房的人可以说是少之又少。当然，现在银行住房贷款申请的难度并不是很大，利率相对于其他贷款来说也不高，所以还是给了大家买房的希望。申请房贷以后，每个月就必须按照合同的要求按时足额还款，但如果后面有钱了，能够提前还贷的话要不要提前还呢？

提前还贷划不划算？

现在申请的房贷期限一般比较长，这也没办法，毕竟要考虑到每个月的还款压力，不把期限拉长一点，前期的还款可能就会有难度。

虽然房贷利率不算很高，但因为期限长，所以房贷总利息最终超过房贷本金是很常见的事情（主要针对的是商业贷款）。所以为了尽量减少自己的利息支出，有些朋友就会选择在自己有经济能力的时候提前还款，这究竟划不划算呢？

从利息的角度来看，提前还款可能会省下一笔利息支出，但银行也不傻，在发放贷款的时候就考虑了客户会提前还款，所以在设计还款的时候，不论是等额本息还是等额本金，前期还的都是利息多而本金少。所以说，如果是已经还了十多年贷款了，可能利息已经还的七七八八，再提前还贷效果可能就不是很好了，尤其是在提前还款还要支付违约金的时候。

再者，考虑到现在的贷款利率，大多数地区目前的房贷利率在5%至6%这个区间，有少数几个地区的房贷利率甚至低于5%。对于一些有着丰富投资经验的朋友来说，用提前还贷这笔钱去做投资，收益率超过房贷利率也并不是一件不可能的事情。当然，现在绝大部分稳健理财收益都低于房贷利率，想要追求较高的收益，对投资者自身的素质要求较高。

另外，一个经济体的发展，还是绕不开通货膨胀，只要通货膨胀率保持在一个合理的区间，它反而能够促进经济的发展。一般来说提起通货膨胀大家想到的就是货币贬值，但在你资产贬值的时候，你的负债，尤其是现金负债也在贬值。在10年前，你可能会觉得一个月还3000压力很大，但在10年后，对你来说可能就没有什么压力了。

那照这么说，是不是房贷就一定不能够提前还了呢？其实也不是，关键还是要看个人的看法，有些朋友背了欠款总会感觉心里不踏实，严重的可能会影响到生活。有些朋友也不太善于管理资金，有能力了提前还贷可能也是一件好事。

最后，现在的房贷利率毕竟是与LPR挂钩，现在因为市场利率低的原因，房贷利率不高，但以后确实是存在利率上调的可能。如果利率上调了，无疑肯定会增加你的利息支出，从这一方面考虑，如果担心未来房贷利率会上调的朋友，选择提前还贷也是一个比较稳妥的办法。

要不要提前还贷，主要还是看你个人的想法，目前的房贷利率不算高，提前还贷可能并没有你想的那么赚。

作者：李闰/审核：龙小林

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