境内机构借用国际商业贷款管理办法(1997年)

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境内机构借用国际商业贷款管理办法(1997年)1

第一章　总则第一条　为完善对国际商业贷款的管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和国务院有关规定，特制定本办法。第二条　本办法所称“国际商业贷款”是指境内机构向中国境外的金融机构、企业、个人或者其他经济组织以及在中国境内的外资金融机构筹借的，以外国货币承担契约性偿还义务的款项。出口信贷、国际融资租赁、以外汇方式偿还的补偿贸易、境外机构和个人外汇存款（不包括在经批准经营离岸业务银行中的外汇存款）、项目融资、90天以上的贸易项下融资以及其他形式的外汇贷款视同国际商业贷款管理。第三条　中国人民银行是境内机构借用国际商业贷款的审批机关。
　　中国人民银行授权国家外汇管理局及其分局（以下简称外汇局）具体负责对境内机构借用国际商业贷款的审批、监督和管理。第四条　境内机构借用国际商业贷款应当经外汇局批准。未经外汇局批准而擅自对外签订的国际商业贷款协议无效。外汇局不予办理外债登记。银行不得为其开立外债专用帐户。借款本息不准擅自汇出。第五条　对外借用国际商业贷款的境内机构仅限于：
　　（一）经国家外汇管理局批准经营外汇借款业务的中资金融机构；
　　（二）经国务院授权部门批准的非金融企业法人。第六条　金融机构借用国际商业贷款应当符合中国人民银行关于金融机构外汇资产负债比例管理的规定。第七条　对外直接借用国际商业贷款的非金融企业法人应当具备以下条件：
　　（一）最近3年连续盈利，有进出口业务许可，并属国家鼓励行业；
　　（二）具有完善的财务管理制度；
　　（三）贸易型非金融企业法人的净资产与总资产的比例不得低于15％；非贸易型的非金融企业法人的净资产与总资产的比例不得低于30％；
　　（四）借用国际商业贷款与对外担保余额之和不得超过其净资产等值外汇的50％；
　　（五）外汇借款与外汇担保余额之和不超过其上年度的创汇额。第八条　境内机构应当凭自身资信对外借用国际商业贷款，并自行承担对外偿还责任。第九条　境内机构对外借用国际商业贷款应当加强成本控制。其借款总成本不得高于国际金融市场相同信用级别借款机构的同期借款总成本。
　　外汇局对境内机构借用国际商业贷款的成本控制予以监督和指导。第十条　借用国际商业贷款的境内机构应当按照国家外汇管理局的规定，于每季初10日内向外汇局报送上季度对外借款情况报表和年度国际商业贷款使用情况报告。第十一条　外汇局有权检查境内机构筹借、使用和偿还国际商业贷款的情况。借款机构应当予以配合，提交有关文件和资料。第十二条　未经外汇局批准，境内机构不得将借用的国际商业贷款存放境外、在境外直接支付或者转换人民币使用。第二章　中长期国际商业贷款第十三条　本办法所称“中长期国际商业贷款”是指1年期以上（不含1年）的国际商业贷款，包括1年期以上的远期信用证。第十四条　境内机构借用中长期国际商业贷款，应当列入国家利用外资计划。第十五条　境内机构借用中长期国际商业贷款，应当提交以下全部或者部分资料向外汇局申请：
　　（一）纳入国家利用外资计划的证明文件；
　　（二）借款项目立项批准文件；
　　（三）贷款条件意向书，包括债权人名称、贷款币种、金额、期限及宽限期、利率、费用、提前还款意向和其他金融条件；
　　（四）还款资金来源及还款计划，外汇担保情况；
　　（五）经会计师事务所验证的最近3年外汇或者人民币资产负债表及其他财务报表；
　　（六）外汇局要求提交的其他资料。
　　金融机构分支机构对外借用中长期国际商业贷款，除依前款规定外，还应当提交其总行（总公司）授权的有关文件。第十六条　在京的全国性机构对外借用国际商业贷款，直接报送国家外汇管理局审批。非在京的全国性机构和地方性机构对外借款，由所在地外汇局审核后，报国家外汇管理局审批。
　　全国性、地方性金融机构的分支机构应当经总行（总公司）授权，方可按此程序报批。第三章　短期国际商业贷款第十七条　本办法所称“短期国际商业贷款”是指1年期以内（含1年）的国际商业贷款，包括同业外汇拆借、出口押汇、打包放款、90天以上、365天以下的远期信用证等。

境内机构借用国际商业贷款管理办法(1997年)2

（一）按期限不同可分为短期贷款和中长期贷款
1.短期贷款。短期贷款是1年以内的贷款。短期贷款分两种情况:一是银行之间的同业拆放，二是银行对非银行机构的贷款。
2.中长期贷款。中长期贷款是期限在1年以上的贷款，其中，1~7年的
是中期贷款；7年以上的是长期贷款。
（二）按贷款方式不同可分为期限贷款和周转贷款
1.期限贷款。期限贷款是指贷款协议中规定了偿还计划和时间的贷款，通常可以分为一次偿还本息和分期偿还本息两种。
2.周转贷款。周转贷款是指在一定期限内，银行允许借款人偿还贷款，再重新借款，只要贷款余额不超过一定的金额。
（三）按放款银行不同可分为独家银行贷款和多家银行贷款
1.独家银行贷款。独家银行贷款是指由一家银行提供的贷款。这种贷款对银行来说，风险较大，期限不太长，一般为3~5年，数额不大，一般不超过1亿美元。
2.多家银行贷款。多家银行贷款是指一笔贷款由若干家银行共同提供。主要有两种类型:一是由一家银行对外国客户提供一笔贷款后，邀请其他银行参加的参与制贷款；二是由一家或几家银行牵头，若干家银行（分属不同国家）组成银团，共同对某一国家的借款人提供贷款的银团贷款。