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冲上热搜!房贷延期,多家银行表态...

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昨天,“因疫情推迟还房贷”的话题冲上wei博热搜,很多网友表示,希望能暂缓房贷还款期限或者能够减免部分房贷。

冲上热搜!房贷延期,多家银行表态...

先不说这个方案可不可行,疫情持续的第三年,影响越来越明显,企业生存困境,个人降薪,裁员,尤其是背负巨额房贷的个人或家庭来说,更是心力交瘁。

1法拍房激增

疫情尚未结束,法拍房的大潮已经来临。

根据阿里法拍平台数据显示,2017年,全国住宅用房法拍房数量为9000套,2021年直接冲到168万套,4年时间,法拍数据增长185倍。

疫情持续的几年,法拍房数量更是呈指数级上升。2019年全国法拍数量为50万套,2020年则达到120多万套,环比增长70多万套;2021年为168万套,环比增长48万多套。

据深圳美联物业的数据统计,去年12月10日,深圳法拍房数量达到9904套,同比去年挂拍量激增61%;北京连续两个月挂拍量上涨20%以上;杭州挂拍量从单月80套,增加到单月200套以上;苏州今年10个月的挂牌量,已经超过去年一整年……

一般情况下,法拍房的来源有如下几种:商业贷款、民间借贷、司法没收以及无主财产。其中商业贷款和民间借贷占据主要;无力偿还房贷,抵押的房子没钱赎回,都会直接变成法拍房。

而这部分背后的主要贡献力量就是高杠杆买家,疫情的冲击+楼市退潮,最先扛不住的就是这部分群体。

以杭州为例,当下的法拍房数量超5万多套(包括进行、中止等状态),在全国地级市中排名第一,杭州为什么这么多法拍房?

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一方面是居民杠杆率过高。2021年杭州的居民杠杆率125%,居民杠杆率(居民贷款余额/GDP)越高,说明买房程度激进。

居民杠杆率高,也反映了楼市投机属性高,易涨易跌,涨起来一飞冲天,跌起来也有可能超乎预期。当下杭州楼市正处于下行期,对于高杠杆买家来说,负担重,还款压力大。

另一方面,疫情冲击下的降薪裁员潮出现。前段时间,传出杭州某互联网巨头整体裁员比例高达30%,大厂代表了杭州楼市购买力天花板,个人一旦被裁员或降薪,巨额的房贷难以维持,要么迅速打折出售,要么面临房贷逾期,走上法拍。

总结就是,高杠杆是法拍的罪魁祸首,笔者也反复强调过,不加太大杠杆,是对自己留有的最大后路。

2延期房贷还款

延期房贷还款有依据可循,早在2020年2月,央行、财政部、银保监会等五部门发文明确,如感染新型肺炎住院治疗或隔离人员等因疫情影响未能及时还款,可向银行提前认定,相关逾期贷款和欠款可不作逾期记录报送,已报送予以调整。对因疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构可灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。

据说在当年武汉疫情之初,各家银行都有大批个人客户成功延期还款,短则3个月,长则达半年。

所以此次网友或媒体共同呼吁延期房贷还款也算不上是剑走偏锋,对于因疫情无法工作,没有收入的,调整还款时间,合情合理。

据贝壳财经报道,目前就针对吉林、上海等地疫情,部分银行在疫情较为严重地区实施了差异化延迟还贷政策,涉及房贷、消费贷等,中国银行客户还款期在3月18日至15日期间,可申请最长10天房贷还款期,具体需要联系当时办理贷款的网点。

而工行、建行客服均表示,目前没有收到关于有关延迟还款的通知,没有全国性的统一政策,贷款人需要自己向贷款办理网点申请。

另据了解,中信银行客服已接到通知,苏州、福州、深圳、河北等地区的客户可以提出延迟还贷申请。

就中信银行提到深圳可延迟还贷申请,笔者致电了解到,目前中信银行确实有针对房贷延迟还款的政策,但对方表示,不是每个人都能通过申请,需要公司证明,以及工资卡银行流水,如果是失业,需要提供证明,且该政策5月中旬即止,也就是说,现在申请的朋友最多只能申请到1个月的还款延期。

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就目前来看,不同的银行态度不一样,部分银行明确可以延期还款,对于房贷压力比较重的家庭来说,是一件好事。

而对银行来说,和客户是共同的利益体,银行的主要利润是来自房贷与开发贷,其中房贷则是与还款人直接挂钩,客户还款逾期,对银行也是一种损失,坏账率也会增加。

与其双输,不如给贷款群体一个便利。

不过,延期还款不等于不需要还款或者免除利息,只是把还贷压力延后,个人还贷还是要想办法增加自身收入。

你认为银行应该为客户主动申请还款期限或减免部分房贷吗?

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