北京银行从成立之初就秉承“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，多年来始终坚守初心，致力于深耕普惠金融，支持小微企业成长发展。
自2018年以来，北京银行普惠贷款高速增长，年均增速超30%。近年来，北京银行持续加强和完善普惠金融体制机制建设，深入推进普惠金融业务转型发展，依托多种金融科技手段持续创新业务模式，有效提升对实体经济的服务能力。
紧抓普惠首贷拓客
北京银行始终高度重视普惠金融服务，普惠金融作为全行转型升级的重要组成部分，单设机构、单列计划、单独管理、单项考评，持续完善普惠金融服务生态链条。北京银行加大小微企业信贷供给，特别是将服务中小企业市场定位与政府扶持政策有机结合，加大首贷、续贷、延期还本付息及普惠信用贷款支持力度，借助政策工具进一步提升小微金融服务。
聚焦首贷，实现从“0”到“1”的突破。北京银行高度重视首贷客户服务，首批入驻北京市首贷中心，通过创新首贷专属产品，加大首贷客户支持力度。2021年首贷支持小微企业5142户，累计金额超520亿元，在2021年末北京市贷款服务中心入驻银行中综合考评排名第一。
贯彻六稳六保，提升续贷服务质效。通过简化续贷流程、下放续贷审批权限等，提升续贷服务效率。2021年全年通过“北京市企业续贷受理中心”累计办理续贷业务874笔，累计金额超63亿元，在“北京市企业续贷受理中心”入驻银行中排名前列。
强化金融科技运用
近年来，北京银行加速推进普惠业务数字化转型，强化前沿金融科技运用，搭建线上获客、审批及放款等前中后对公全流程业务模式和平台支撑。
贷前，客户可通过“北京银行京管家”APP、京行企业银行、微信小程序等渠道自助线上申请。贷中，通过大数据筛选并匹配对应产品，依托行内对公网贷平台实现模型审批和线上提款等业务操作。贷后，借助小微授信后管理系统，建立预警信息，并据此进行触发式贷后管理。
北京银行通过全流程线上操作，为客户提供7*24小时暖心服务，全面优化客户体验，大力提升普惠业务办理效率。在有网点覆盖的14个地区均与当地税局实现银税直连，基于税务数据创新推出对公“银税贷”产品；打造“普惠速贷”对公全线上产品，实现对公客户贷款融资的全流程线上化操作；基于科技企业属性，引入知识产权数据，推出基于科技企业知识产权专属线上产品“科企贷”。
北京银行的一家贷款客户，主营业务是牛羊肉加工、仓储、配送，在销售旺季，遇到了资金运营周转问题。在客户经理向企业法人代表介绍了“普惠速贷”模式后，从客户申请到正式放款当天完成，满足了企业的融资需求。
这也是该企业第一次与银行进行贷款合作，在此之前认为银行贷款申请手续十分繁琐，时间成本非常高。但是经过此次普惠速贷线上产品体验后，对银行审批繁琐的刻板印象完全改变。
线上业务作用凸显
近期，在疫情防控的特殊时期，北京银行各地分行相继推出各项“非接触式”线上金融服务产品，满足客户多种金融需求，引导客户使用自助和移动端设备完成业务操作，提供抗疫线上金融全新体验。
疫情期间，北京银行南京分行，为客户提供线上普惠金融服务全新体验。为小微企业主和个体工商户提供绿色融资通道产品——短贷宝；为具有自主知识产权的科技企业提供线上信用贷款产品——科企贷；为诚信经营、依法纳税的普惠小微企业提供专属线上贷款产品——银税贷；为企业提供“一键式”全流程线上融资产品——普惠速贷。各类线上金融产品与服务多点齐发，为助力广大小微企业稳产保供、守护民生贡献坚实力量。
北京银行南昌分行不断创新业务模式，提升金融服务质效，普惠业务更是迈上新台阶。截至2021年末，北京银行南昌分行普惠贷款余额较年初新增43%。以“北京银行京管家”APP上线为契机，该分行快速推动线上普惠业务发展，累计注册认证411户；与南昌水投供应链管理有限公司签订战略合作协议，合力打造线上线下相结合的“首信融”供应链业务平台，2021年为小微企业发放贷款近1.16亿元，其中线上业务超2000万元。
北京银行西安分行稳步加快战略转型步伐，全面提升普惠金融服务效率和水平。以与民生息息相关的健康、医疗、教育等行业为重点拓展方向，提供综合化金融服务方案。以线上场景为依托，大力推广以“京信链”为主的线上供应链业务及银税贷、银税速贷、科企贷等普惠金融线上系列产品，为客户提供方便快捷的金融服务；拓展民生领域金融服务，强化疫情防控重点保障企业的资金支持，满足受疫情影响企业贷款的延期、续贷等需求，助力企业复工复产，切实支持企业渡过疫情难关。截至2021年末，北京银行西安分行与西安市科技金融服务中心合作的“科技贷”业务客户137户，余额超7亿元。
打造普惠特色品牌
北京银行紧跟国家战略、首都建设、产业转型大方向，服务首都国际科技创新中心、文化中心建设，持续打造科技金融、文化金融特色品牌，不断完善特色服务体制机制。
在科技金融方面，北京银行在首都布局最早并始终在中关村地区保持首位，众多科技小微企业从10万元、50万元贷款开始，获得北京银行长期稳定支持，直至发展壮大。截至2021年末，北京银行科技金融贷款余额超1600亿元，户数超7100户。
在推动科技金融业务过程中，北京银行紧抓北交所成立机遇，与北交所、全国股转公司签订三方战略合作协议，在综合金融服务、挂牌与上市培育、企业信贷融资方面开展深入广泛合作。
北京银行聚焦“专精特新”企业，创新特色产品服务，推出“前沿科技贷”“领航贷”等专属产品，制定专精特新、新三板挂牌及北交所上市企业专属金融服务方案，与人民银行营业管理部、市经信局联合打造“高精尖双益贷”。
截至目前，北京银行共服务北京市71%的创业板、69%的科创板、73%的北交所上市企业，68%的新三板创新层企业，超50%的“专精特新”企业。
在文化金融方面，作为国内推出产品最早、支持项目最全的文化金融“排头兵”，北京银行在首都文化金融市场占有份额始终保持前列，支持的《长津湖》《战狼2》《你好，李焕英》等优秀电影荣登国内票房前三名。
聚焦文化行业自身的产业特性、行业特质及企业特点，北京银行针对性推出“创意贷”“运河帆影”金融产品体系，面向行业领军人才发布“文化英才贷”，为北京市文化园区及园区内企业量身定制“京彩文园”专属金融服务方案。截至2021年末，北京银行文化金融贷款余额近630亿元，户数超3200户。
2022年以来，北京银行时刻保持政治责任感、使命感、紧迫感，在各级党委政府及监管部门支持和指导下，不断强化首都银行定位，扎实做好稳企业保就业各项工作，切实强化普惠小微金融服务，支持实体经济高质量发展。
一是完善“敢贷愿贷”体制机制，进一步优化小微服务资源配置。加大资源倾斜，信贷额度优先支持普惠信贷投放，并在指标考核、绩效管理、队伍建设等方面加大资源配置，持续完善“敢贷愿贷”机制，持续提高普惠金融贷款占比。
二是夯实“数字化”转型支撑，进一步强化线上线下综合服务。通过平台式营销构建、标准化审批嵌入、差异化风险管控等方式，加快推动普惠小微业务向标准化、系统化、集约化转变，将“线下软实力”转为“线上硬实力”，打造普惠金融“线上+线下”融合的综合化、一站式服务平台。
三是聚焦“特色金融”发展驱动，进一步提升服务实体经济质效。聚焦首都“四个中心”功能定位，“两区”“三平台”建设，实施科技金融、文化金融升级工程，灵活运用知识产权、股权、应收账款、仓单等抵质押方式，强化供应链“场景化”产品创新，持续优化金融服务供给，提升特色金融服务普惠度。（简宁）
编辑：史言
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