近年间，中国在绿色金融体系建设方面取得了巨大的进步，成为全球最大的绿色金融市场之一。中国以间接融资为主的体系下，绿色信贷是绿色金融体系中居于核心角色，来自中国人民银行的最新数据显示，截至2021年末，中国本外币绿色信贷越已经达到15.9万亿元人民币，同比增长33%。
2022年2月22日，21世纪经济报道与汇丰中国联合发布《中国绿色金融发展报告暨中国金融业推动碳达峰碳中和目标路线研究（2021）》（下称“报告”），以对全球及中国的绿色债券、绿色信贷等绿色金融进行全面探寻。
“‘双碳’目标的提出为中国带来了大量的绿色信贷需求，绿色信贷规模有望迅速得到提升。”报告指出，目前，中国绿色信贷产品远未满足实现“双碳”目标这一过程中的投融资需求。中国银行业在绿色信贷产品的发展和创新领域大有可为。凭借着母行在全球各地的丰富实践经验，在华外资银行在推动中国绿色信贷发展的过程中正扮演着越来越积极的角色。
绿色信贷常被称为可持续融资（Sustainable-Finance）或环境融资（Environmental Finance）。可持续融资是指银行通过其融资政策为可持续商业项目提供贷款机会。
据联合国的测算，要实现《巴黎协定》的气温上升控制目标，全球需要总投资大约为90万亿美元。而中国实现“双碳”目标同样需要巨量的资金投入，这带来了大量的绿色信贷需求，
报告指出，实现“双碳”目标为中国带来了大量的绿色信贷需求，绿色信贷规模有望迅速得到提升。根据清华大学气候变化与可持续发展研究院的估算，实现1.5℃目标导向转型路径需累计新增投资约138万亿元人民币。根据中国绿色金融委员会的测算下，未来三十年内中国在《绿色产业目录》确定的211个领域内将产生 487 万亿元人民币的绿色低碳投资需求。综合估算，中国实现“双碳”目标战略所需投资大约在150万亿元到500万亿元人民币。
“与巨大的投资需求相比较而言，目前绿色信贷产品供给远未满足相关需求。”报告解释，从目前机构的预测来看，以2021年末中国绿色信贷余额计，其在整体投资需求中规模占比不足10%，可见中国绿色信贷规模尚有巨大增长空间。
报告认为，银行业金融机构应在相关金融服务中积极找寻业务成长机遇。
一方面，银行应创新适合于清洁能源和绿色交通项目的产品和服务，推动开展绿色建筑融资创新试点，围绕星级建筑、可再生能源规模化应用、绿色建材等领域。同时探索支持能源和工业等行业绿色和低碳转型所需的金融产品和服务，比如转型货款等。
另一方面，银行应尽快明确自身运营和投融资碳中和目标，设计分步骤、清晰可执行的碳中和路线图；建立与碳中和目标相适应的治理架构，将绿色与可持续纳入公司治理，构建绿色与可持续组织架构和工作机制。
根据报告整理，2021年以来，中国银行业金融机构大力推进绿色金融产品和服务创新，在绿色信贷方面，多家银行基于传统信贷业务创新绿色权益担保方式、研究出台绿色信贷专项补贴政策、设立授信审批和贷款发放“绿色通道”。
兴业银行从2006年已推出碳金融业务，面向国际碳交易市场清洁发展机制(CDM)推出购、售碳代理、碳交易保函、碳资产质押授信等业务。兴业银行配合全国碳市场建设和重点排放单位融资需求，落地了碳中和债、林业碳汇质押融资等与碳中和相关的产品创新。例如，兴业南平分行与福建省南平市顺昌县国有林场签订林业碳 汇质押贷款和远期约定回购协议，通过“碳汇贷”综合融资项目，为该林场发放贷款 。
农业银行与全国碳交易注册登记系统(中碳登)研发了“农银碳服”系统，为碳排放权交易企业开立碳排放权交易银行账户，提供综合资金结算服务，帮助企业进入中碳登系统进行碳交易。
华夏银行承接的世界银行 “京津冀大气污染防治融资创新项目”，通过引入结果导向型贷款管理工具，创新性地将资金支付与项目实施的环境效益相关联，在平衡子项目的经济效益和可量化的环境效益后确定贷款条件。
在华外资金融机构也是蓬勃发展的绿色信贷业务的积极参与方。
例如，汇丰银行2021年在为航运物流集团海丰国际提供的结构化抵押贷款解决方案中，适时引入了可持续发展关联贷款，将融资成本与企业能否实现可持续发展目标相挂钩，激励客户减少温室气体排放，推动可持续经营。
在华外资金融机构更能够利用自身的国际经验优势，将全球ESG领域的理念和实践经验带到中国市场，为中国经济的绿色低碳转型引入更多动能，同时也为中国绿色金融的发展和成熟带来更多的新思路和新模式。
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原文地址"中国绿色信贷巨大空间尚待开启，银行积极创新多元化产品"：http://www.guoyinggangguan.com/yhdk/4811.html。
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