“我买房的时候没交公积金，所以办了商业贷款。现在在拉萨工作，也交了公积金，想把商贷转为公积金贷款。我该怎么转？”在拉萨工作的徐先生最近有点烦躁。
公积金贷款利率低，受到很多购房者的青睐。“商转公”政策的出台，解决了很多购房者的还款问题。那么，如何应对“商对公”呢？需要哪些材料？申请量是多少？带着问题，记者采访了自治区住房公积金管理中心信贷部部长梁磊。
记者张雪芳摄
满足这些条件
可以在西藏申请“商对公”
梁磊告诉记者，想办理转公贷款业务的购房者，
一个
首先，需要每月在自治区缴存住房公积金6个月及以上；
2
其次，公积金贷款是以家庭为单位的。夫妻一方有未结清公积金贷款的，不能再次办理公积金贷款相关业务。
记者黄帆摄
经历“企业对公众”的步骤
和所需材料。
梁磊介绍，
借款人在办理“商转公”前，应事先与商业贷款银行协商是否同意提前结清商业贷款。
银行与借款人达成协议，同意提前还贷。
借款人携带购房合同、首付款收据、银行贷款合同、商业贷款资产负债表等材料到自治区住房资金管理中心银行网点申请贷款，并携带本人身份证、15日内信用报告、购房所在地借款人名下不动产登记信息查询结果。如果有配偶，还需要带结婚证、配偶身份证等材料。
银行网点受理成功后，自治区住房资金管理中心对借款人提供的材料进行审核。
审批通过后，委托银行将贷款资金划入借款人的商业还贷卡，借款人到商业银行办理结算手续。
结清后，借款人需在一个月内将《住房商业贷款对账单》发送至自治区住房资金管理中心。
“只要提供完整的材料，完成上述流程，申请人就可以成功转公贷业务。借款人一个月内未归还对账单的，将被纳入公积金失信人名单。”梁磊表示，借款人在办理业务转移时，部分商业银行没有提供或无法提供协议结清贷款的证明，因此可以采取“客户承诺”的方式，由客户签署承诺书，可以认为客户与商业银行进行了协商，同意结清商业贷款。
“企业对公”贷款金额
和资产负债表等。
对于“企业对公”的贷款额度，梁磊举了一个例子:
“如果借款人在拉萨买了一套200万元的房子，从银行贷款120万元，但我们工作人员判断他最多只能从公积金贷款100万元，那么借款人不符合‘商对公’的申请条件，必须将商业贷款偿还到100万元及以下才能办理。而且按照贷款金额不能超过公积金账户余额20倍的原则，申请公积金贷款100万元时，公积金账户余额不得低于5万元。”
梁磊告诉记者，“商转公”的贷款金额是商贷资产负债表的金额(单位为万元，只取整数，小数全部放弃)，申请金额不能高于或低于这个金额，部分商贷不能转为公积金贷款。
梁磊介绍，目前自治区“商转公”最高贷款额度为132万元，但仅限于2023年10月24日后在拉萨购买新房的缴存职工，且必须符合以下条件之一:
借款人家庭有两个及以上子女，其中一个未满18周岁；
借款人购买的房屋符合绿色建筑评价标准中的二星级及以上标准。
以上条件必须满足其中一个。如果没有，最多只能申请90万的贷款。
据了解，目前工行、农行、中行、建行、西藏银行、邮储银行等6家银行与自治区住房资金管理中心合作，公积金业务网点较多，需要缴存的职工可以就近办理。
图片由自治区住建厅提供。
“企业对公众”贷款担保
有两种方法
商转公贷款业务限制与公积金贷款一致。比如借款人的第三套房不能申请公积金贷款，所以第三套房不能申请“商转公”。梁磊告诉记者:“如果所有的材料和程序都没问题，他们可以在一个月内完成。此外，“企业对公众”没有地域限制。只要符合条件，在自治区内外购买的房屋，都可以办理‘商对公’贷款业务。”
“商对公”贷款担保分为抵押和保证两种方式:
如果选择按揭，借款人需要用符合条件的房屋作为抵押物进行担保。
如果选择担保，可以通过担保公司担保，或者找自然人担保。找自然人做担保，自然人需要在自治区连续缴存公积金满六个月，账户状态正常，收入稳定，个人征信正常，担保人和主借款人贷款年限之和不能超过法定退休年龄。需要注意的是，同一个人不能同时担保两笔贷款，夫妻不能做担保人。
据了解，“商对公”交易后，借款人还可继续申请每月对冲业务，可通过“西藏住房公积金”微信微信官方账号办理。
来源:西藏日报微信微信官方账号
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