8月份是银行业的中报季，上市银行将陆续披露上半年经营业绩。中报作为一个观察窗口，也可以大致勾勒出我国民营银行发展的新特点。
近日，上市公司红旗连锁披露了王新银行上半年业绩。截至2022年6月30日，王新银行总资产744.23亿元，营业收入16.26亿元，净利润2.56亿元。值得注意的是，上半年营业收入同比增长35.87%。
公开资料显示，总部位于成都的王新银行于2016年底开业，是第三家获得国家展业资格的民营银行。截至2021年底，王新银行累计发放小额贷款299.82亿元，支持中小企业超过12万家。
首先，我们来看看疫情对私人银行的影响。上半年多地反复出现的疫情，对银行业是一个很大的考验。但考虑到大部分民营银行没有线下网点，渠道以线上为主，可以依托非接触的优势服务新市民、小微企业等客户，充分发挥民营银行线上经营的优势。
此外，私人银行在战争期间也发挥了作用。以新网银行为例，通过开通绿色审批通道，加快发放战损贷款，持续向疫区“空 invest”信贷资源，为新市民和行业客户解决燃眉之急。
例如，在供应链金融方面，针对医疗器械中小企业面临的资金周转压力，王新银行在多个受疫情影响的城市对行业客户实施信贷服务，为多家企业复工复产提供现金流支持。
《2022年疫区新市民救助金融服务指数报告》显示，王新银行向疫区新市民提供的贷款金额占向该地区提供金额的68%。在疫区，新增市民比例为30%，贷款额占该地区贷款额的68%，凸显了民营银行的责任和担当。
稳定经济市场和促进金融纾困是金融机构今年上半年的首要任务。民营银行组织机制灵活、市场反应迅速、金融科技能力强、提供非接触式服务等优势在疫情期间得到了充分发挥，也在很大程度上彰显了民营银行的差异化竞争力。
国家之所以放开民营银行，往往是服务于主流金融机构的薄弱环节，重在普惠金融服务的创新能力。所以观察民营银行的表现，重点看其数字化运营能力和数字化风控能力，尤其是在支持小微企业方面。
数据显示，截至2022年6月末，王新银行普惠性小微企业贷款余额91.22亿元，较年初增速54.48%，高于各项贷款增速20个百分点。
值得注意的是，王新银行上半年新增信贷金额主要集中在新市民，他们有着高频、小额的网上信贷需求。在疫情的影响下，新市民的信贷需求增加，甚至满足了家庭日常消费和店铺小额资金周转的需求。通过小额贷款、线上申请、快速到账、循环贷款等服务，既开拓了普惠金融中的长尾市场，又解决了这一群体的燃眉之急。
从金融风险控制能力来看，王新银行99.6%的贷款通过在线自动审批发放，大大加快了对小微企业的信贷投放效率，很大程度上解决了“运营成本高”、“风险识别难”的问题。
小额贷款的小额、碎片化需求，抵押物普遍缺乏的现实，部分用户甚至是白贷户，这对于全线上服务的银行来说，更像是“针尖上的舞蹈”，是对银行金融科技“微雕”功力和风控能力是否扎实的极大考验，这也是民营银行在普惠金融中面临的共同挑战。
既要把信贷资源放到急需的小微企业和个人手中，又要严格控制风险，实现长期稳健经营，防范金融风险。这就需要花大力气构建严密的风控体系，用技术解决问题。
近两年，王新银行不良贷款率持续低于行业平均水平。得益于一贯的“技术创新”理念，建立了有效的多元风险识别体系，包括风险模型和指标体系、信用策略体系、欺诈模型体系，以及人脸识别、生物探针、设备指纹、相关网络等风险控制技术，以及涵盖开发、运维、攻防、技术、管理的专业网络安全团队。
公开数据显示，王新银行在数字信贷、非接触式服务、反欺诈等方面提交了400多项技术专利申请，90多项获得通过，也显示了其数字化风控能力，实现了“客户少跑路，数据多跑路”，大幅提升了普惠金融的服务效率。
利用数字技术的发展成果解决小微企业融资难、融资贵的问题，是民营银行的重要使命，是民营银行实现业务增长、提升市场份额的金钥匙，也是民营银行的核心竞争力。
本文来源于财经资讯。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"新网银行业务模式，新网银行小微企业贷款"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/275677.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
