票据作为现代金融体系的重要组成部分，如果各项风险控制得好，可能会成为平台的优质资产。
随着票据市场的蓬勃发展，票据在金融市场中的融资重要性日益增加。票据主要用于大额支付结算或以背书方式流通，是一种便捷且相对安全的信用工具。
票据的相对安全性让网贷平台看到了商机。随后，很多标榜“零风险”的票据贷款大行其道。
但对于网贷平台来说，资产端决定了平台的下限。一般资产质量越高，平台的安全性越高。所以，票据能成为网贷平台的优质资产吗？这可能取决于平台的风控能力和合规资质。
探索小额票据市场的商机
上海票据交易所发布的数据报告显示，2018年一季度，票交所办理票据承兑业务4.24万亿元，同比增加1.19万亿元，增长39.2%；票据贴现业务2.12万亿元，增加4047.11亿元，增长23.58%。
通常网贷平台做的票据多为商业承兑汇票和银行承兑汇票。其中，银行承兑汇票相当于银行的借据，到期银行无条件付款，是银行信用的一种；商业承兑汇票相当于企业的借据，到期无条件支付，是企业信用的一种。
所以银行和企业的信用越高，对应的票据就越安全。那么，作为一种几乎无风险的业务，网贷平台是如何分一杯羹的？
事实上，以银行承兑汇票为例，小额票据的银行流程非常复杂，银行赚取的利息也较低，甚至有亏损的可能。所以银行一般只贴现大额票据，基本不做小额票据。
但随着票据支付结算功能的不断增强，票据承兑的平均面额趋于更小。票交所数据显示，2018年一季度，票据承兑平均面额为82.14万元，环比下降10.8%，同比下降63.48%。
这说明小额票据有一定的市场份额。既然银行做不到，小额票据的市场份额也不能白白流失吧？唯一的办法就是去民间市场。于是，网贷平台瞄准了小额票据市场的这一痛点，抢占了商机。
一般是网贷平台在票据市场充当中介。因为票据有一定的锁定期，银行或企业到期后即期付款。但很多持票企业因为急需用钱，所以提前付款。
票据到期前贴现需要手续费，网贷平台侧重于手续费的突破。比如向企业收取的手续费比银行低，从而吸引更多的客户资源。这使得网贷平台在低风险的情况下赚取了一定的收益。
据不完全统计，从事票据业务的平台约有553家。比如2014年上线的票据宝，是一个互联网票据融资平台，专门做小企业票据贴现，主要做银行承兑汇票和少数商业承兑汇票。
“零风险”不是没有风险。
票据的相对安全性让网贷平台看到了商机，使得很多标榜“零风险”的票据理财业务在互金行业大行其道。
然而，“零风险”并不是没有风险。
一般来说，哪里有金融，哪里就有风险。网贷平台的票据理财业务不仅具有共同基金行业的常规风险，其自身特点带来的操作风险和道德风险也不容忽视。比如伪造、变造票据、“克隆”票据、背书错误等风险。
票据本身的操作风险和道德风险，可能取决于网贷平台本身的风险控制能力。一般来说，只要票据本身没有问题，平台的票据理财业务风险还是比较小的。
但如果是平台本身的信用和道德风险，比如涉嫌自融、搞资金池、虚假标的等，问题就严重了。
7月4日，网贷平台牛板金出现提现困难。随后，因涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查。截至案发，其累计交易规模达390多亿元。其中，“牛钱包”是牛金属目前的主要产品，与电子银行承兑汇票的重贴业务相衔接。
据了解，迅雷事件的直接原因是“牛钱包”逾期，逾期原因是平台虚假标的。据该公司负责人王介绍，牛板金前董事孙启亮、沈，伙同陈鄂、胡文洲等人，共同编造标的，通过“牛钱包”套取投资者资金高达31.5亿元，用于房地产开发。
对于平台本身的信用和道德风险，可能需要监管政策的限制。
监管收紧以来，合规资质成为网贷平台运营的必要条件，网银存管、ICP认证、三级担保缺一不可。
第三方数据显示，截至8月16日，仅有181家从事票据业务的平台仍在正常运营，平台数量仅为三分之一。问题平台中，43家已经倒闭或转型；仅有14家平台上线银行存管，仅有七天有贷、可溯金融、火球金融、金银猫四家平台上线银行存管和ICP认证。
所以不合规的平台自然很难生存。和上述平台一样，牛板金也只是上线银行存管。
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