金融助企纾困政策建议，银行纾困企业疫情

今年以来，罗定农商银行在上级单位的领导和监管部门的指导下，深入贯彻落实党中央、国务院关于统筹疫情防控和经济社会发展的决策部署，坚持支农、扶小、服务乡村振兴发展战略，加大对实体经济特别是受疫情影响行业的金融支持力度，中小企业和个体工商户，并采取各种措施帮助实体经济排忧解难，帮助企业脱困促发展，促进当地经济社会平稳运行。

加大信贷支持力度。

(一)促进信贷余额稳定增长。

罗定农商银行积极抓好金融支持实体经济政策的落实，积极运用货币政策支持工具帮助受疫情影响较大的市场主体，及时满足因疫情暂时陷入困境行业企业的合理有效信贷需求，努力实现住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通等受疫情影响较重行业信贷余额持续稳定增长。截至2022年6月末，罗定农村商业银行贷款余额1054，680.61万元，比年初增加47，602.59万元，增长4.73%。其中住宿和餐饮业投资12306.97万元，批发和零售业投资351138.09万元，交通运输仓储和邮政业投资3284.47万元，文化体育和娱乐业投资113.3万元。

(二)加强普惠金融服务。

一是加大普惠金融的信贷支持。截至2022年6月末，罗定农商行普惠性小微企业贷款余额为75308.14万元。与年初相比，罗定农商行新增普惠性小微企业贷款448笔，贷款余额27135.27万元。授信后增信的普惠型小微企业贷款有58笔，贷款余额917.25万元。涉农贷款余额628352.47万元，较年初增加21257.07万元。普惠性涉农贷款余额62815.63万元，较年初增加19575.25万元，增速45.27%。

二是推进“美丽小镇+信用乡村”建设，全面助力乡村振兴。通过开展普惠户籍工作，践行实干金融理念。截至2022年6月末，罗定农商银行已在辖内336个村委会/社区部署336台“广东支竹”政务自助机，实现行政村委会/社区全覆盖，派驻金融专员，加快构建“村村通政务+金融到户”的农村服务新格局。经过扎实推进和长期坚持，截至2022年6月底，农户建档40029户，小微企业建档1057户。对乡镇医疗卫生机构和商会等行业协会会员给予授信，支持农村医疗卫生基础设施、小微企业发展等民生项目，在帮助企业渡过难关的同时，全力助力乡村振兴。

三是大力拓展线上线下融资对接服务。充分利用“中国催收应收账款融资服务平台”、“广东中小企业融资平台”、“广东信融”等服务平台，组织分行主动走访受疫情影响的中小企业和商户，拓宽获客渠道，做好线上线下融资对接服务，不断加大金融支持力度。截至2022年6月末，罗定农商行通过“中国催收应收账款融资服务平台”共发放贷款308笔，贷款余额39901.85万元；通过“粤信融”平台共受理融资申请15笔，授信金额961万元；通过广东省中小企业融资平台，促成融资业务36笔，金额3.55亿元，受理符合贴息标准的首批贷款企业融资申请17笔。目前授信额度270万元，努力解决中小企业融资难问题。2022年1月11日，罗定农商银行荣获广东省中小企业融资平台2021年度数字普惠金融先锋奖。

(三)签署合作协议框架协议。

2022年4月13日，罗定市人民政府、珠海农村商业银行、罗定农村商业银行签署战略合作框架协议，在普惠金融、乡村振兴、产业发展等方面达成战略合作意向，支持罗定农村商业银行发展，提升支农支小金融服务能力和水平，加大信贷支持地方经济发展。切实把罗定农村商业银行建设成为服务县域经济发展、支持乡村振兴、践行普惠金融的有力金融支撑。

为继续融资做出安排。

(一)实行延期还本付息。罗定农商银行按照市场化原则，与中小企业(含中小企业业主)、个体工商户、货车司机自主协商，努力为其贷款延期还本付息，完善细化因疫情暂时陷入困境的工业企业等金融服务专项制度或措施，明确办理延期还本付息等扶持政策的程序和渠道，确保相关救助政策有效。2022年1-6月，罗定农商银行审计延期还款农户42户，涉及贷款金额36052.39万元。

(2)改善个人贷款的还款安排。对在新冠肺炎因感染住院或隔离、因疫情被隔离观察或失去收入来源的人员，罗定农商银行制定了相关措施，为其现有个人住房和消费提供贷款，并通过合理推迟还款时间、延长贷款期限、延迟偿还本金等方式灵活调整还款计划。

(3)准确实施贷款分类。罗定农商银行在贷款发放过程中坚持实质性风险判断，不单纯因疫情因素降低贷款风险分类，不会影响信用记录，免于罚息。

不断提高服务效率

(1)适当减免服务费。罗定农商银行严格落实各项金融服务收费政策，加大对因疫情暂时陷入困境行业企业的金融服务收费优惠减免力度。2022年1-6月，罗定农商银行对29笔中小企业贷款降低贷款利率，减轻企业融资压力，盈利161.82万元；中小企业贷款229笔，减少15.9万元。

(二)开辟疫情防控融资绿色通道。罗定农商银行为满足卫生防疫单位、疫情防控企业、民生保障企业的合理融资需求，开辟了金融服务绿色通道，着力加快结算账户开立、授信审批、资金划拨等业务流程，原则上在5个工作日内完成全流程审批。

(三)推进移动支付便民工程建设，积极改善城乡支付环境。截至2022年6月末，罗定农商银行已成功牵头将罗城街、邵丽镇、谭斌镇等乡镇建设成为移动支付示范乡镇，并以示范商圈、示范点推动和升级联网通用受理设备改造，移动支付交易大幅增长。并设立了31个农村金融服务站，158个服务点，帮助农民取款。2022年累计交易5405笔，交易金额331.07万元。服务点覆盖96个行政村，辐射20多万农民。进一步改善了城乡特别是偏远农村地区的支付服务环境，延伸了金融服务的触角，为群众提供了便捷高效的金融服务。

创新信贷服务模式

(1)增加信用贷款供给。罗定农商银行深入挖掘并有效利用涉事企业征信数据，加大对企业信用贷款这一因疫情暂时陷入困境的行业的投入。

(二)积极开展政府增信基金担保业务。目前，罗定农商银行已与云浮普惠融资担保有限公司签订合作协议，推出资金担保贷款业务。截至2022年6月底，该业务累计金额为3584.5万元。

(三)探索知识产权质押担保业务。与云浮市知识产权质押融资风险补偿基金办公室签订云浮知识产权质押融资风险补偿基金业务合作协议，以此为契机，积极推进知识产权与金融产业融合，加快知识产权质押贷款落地，为南方某医药企业补充流动资金400万元，帮助企业做大做强，有力支持乡村振兴发展。

(4)积极发放特色产业贷款。截至2022年6月底，已扶持肉桂产业69户，授信总额12639.29万元，贷款余额10981.25万元。对22户种植南药的借款人提供资金支持，授信总额530万元，贷款余额108.3万元。通过扶持县域产业发展，增收致富。

(五)合作开发妇女小额担保贴息贷款。罗定农商银行与财政局、妇联合作开展妇女小额担保贴息贷款业务，积极促进城乡妇女创业就业、增收致富。截至2022年6月底，共向418名妇女提供贴息贷款3333.8万元，支持妇女创业，促进经济发展。

(六)创建专项救助产品。罗定农商银行针对受疫情影响的特定客户，在风险可控的前提下，创新了两款专项救助信贷产品——“年贷续”和“贷续宝”，帮助企业解决流动资金短缺等问题。截至2022年6月，罗定农商行已审核续贷6笔，贷款余额509.8万元。

(七)支持一村一品建设。根据罗京镇地方特色产业发展需求，结合整村授信实际情况，创新为罗京镇乔衡村个体户匹配无抵押“整村授信-核雕信用贷款”，具有手续简单、放款迅速、随借随还、期限长达五年等特点。目前已为16家核雕加工个体户授信240万元，实际贷款金额约145万元，较好地满足了当地核雕行业的融资特点和需求。

主动做好宣传引导。

(一)宣传推广金融产品和金融知识。罗定农商银行全面梳理支持因疫情暂时陷入困境的行业和企业的金融产品和服务，以及适合新形势下大众需求的金融知识，通过营业网点、摊位、手机APP、微信微信官方账号等多种渠道积极加大宣传推广力度。，拓展企业和公众获取产品、服务和金融知识的渠道，有效提高对产品、服务和金融知识的认知度。

(2)提高企业财务素养。罗定农商银行组织客户经理主动走访企业客户，向企业特别是困难行业企业宣传解释政府的纾困政策和金融知识，提高企业诚信经营和金融风险防范意识，积极帮助企业运用政策和金融工具解决问题，帮助各行业企业高质量发展。