本文来源:时代周报作者:吕伟贤
近日，福建福州农村商业银行(以下简称“福州农商行”)发布2023年第二季度信息披露公告。
截至2023年6月，福州农商行支付总额为396.2亿元。其中，正常贷款余额375.81亿元，关注类贷款余额10.63亿元，不良贷款余额9.76亿元。
值得注意的是，该行不良贷款率已升至2.46%，较2022年上半年的1.89%上升0.57个百分点，较2022年末的2.08%上升0.38个百分点。
2023年上半年，福州农商行实现营业收入9.88亿元，同比下降4.61%；净利润1.7亿元，同比下降16.72%。
8月23日，时代周报记者就业绩问题致电福州农商行年报中披露的联系电话。对方表示“知道了，相关负责人会联系你的。”8月30日，应对方要求，时代周报记者将采访函传真至福州农商行。
截至发稿，时代周报记者尚未能得到福州农商行的回复。
收入和利润下降，信贷损失翻倍。
2023年半年报显示，福州农商行上半年营业收入和净利润双双下滑，业绩下滑明显。
收入方面，主要是利息收入下降导致的收入下降。福州农商行2023年上半年实现营业收入9.88亿元，同比下降4.61%；利息收入8.36亿元，同比下降8.40%，减少7671.5万元。
此外，福州农商行上半年营业费用也因利息支出减少而减少。该行上半年营业费用8.23亿元，同比下降9.69%，同比下降8833.94万元；利息支出5.83亿元，同比下降10.29%，同比减少6684.5万元。除利息费用外的其他费用较去年同期也有所下降。
由于营业费用下降近10%，福州农商行上半年仍实现营业利润1.58亿元，同比增长35.18%。
值得注意的是，该行上半年实现净利润1.7亿元，同比下降16.72%。上半年，该行计提信用减值损失2.11亿元，同比增长104.56%。
8月31日，时代周报记者就上半年银行业利息收入变化采访了浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任潘鹤林。他表示，上半年宏观政策以宽松为主，银行息差有所下降，但整体银行业务量仍然非常可观。由于经济开放，人民币贷款水平较高，利差下降与人民币贷款增加对冲。
"大多数银行仍能保持正的收入增长."潘和林说:
不良贷款率上升至2.46%
从资产质量看，截至2023年6月末，福州农商行资本充足率为16.22%，一级资本充足率为12.82%，核心一级资本充足率为10.04%。到2022年底，上述三项指标分别为16.18%、12.79%和10.01%。
可以看出，福州农商行2023年上半年资本充足率较年初略有上升，但该行不良贷款率有所上升。
截至2023年6月末，福州农商行贷款总额396.2亿元，较年初增加15.44亿元。其中，正常贷款余额375.81亿元，关注类贷款余额10.63亿元，不良贷款余额9.76亿元，实际计提贷款损失准备15.06亿元。
时代周报记者注意到，与2022年6月末相比，虽然福州农商行贷款总额增加了27.62亿元，但贷款损失准备实际余额也增加了3.69亿元。
同时，福州农商行2023年6月末不良贷款率升至2.46%，而该行2022年上半年和2022年末不良贷款率分别为1.89%和2.08%。
中国程心国际在《福州农商银行2023年度评级报告》中提到，“福州农商银行不良贷款增加，未偿还本金和延期偿还利息贷款快速增加，小微企业和个体工商户抗风险能力较弱，资产质量面临一定下行压力。”
福州农商行2022年年报显示，该行贷款主要集中在批发、零售和建筑业。截至2022年末，批发零售贷款占福州农商银行贷款总额的51.70%，此外，建筑贷款占比4.56%，制造业贷款占比3.89%。“房地产、建筑业和住房抵押贷款占贷款总额的6.34%，整体行业集中度风险可控，但仍需关注房地产行业变化对相关贷款质量的影响。”中国程心国际在评级报告中提到。
图片来源:福州农商银行2022年年报
“上半年，银行业信贷增加主要来自制造业、涉农信贷、消费贷款等领域，建筑业和批发零售业贷款投放减弱，其中建筑业贷款投放主要为保证楼宇交付。投向这个行业的贷款，未来确实可能存在还款困难的风险，但这部分信贷总体上正在被其他信贷所替代，信贷结构的优化正在稳步推进。”潘鹤林告诉时代周报记者。
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