马云，这个名字，相信大家都知道。作为阿里巴巴集团的创始人，中国商界的传奇人物，他曾多次发表一些令人震惊的言论和预言。其中有一句话让很多银行员工感到不安和害怕。
那是他在2013年亚布力中国企业家论坛年会上说的:“未来30到50年，银行业会消失。”
马云的这句话在当时引起了很大的争议和质疑。很多人认为，银行业是国民经济的重要支柱，是金融体系的核心，是社会信用的基础，不可替代，不可消失。但是，随着时间的推移，我们不得不承认，马云的预言正在一步步成为现实。
在互联网金融、移动支付、区块链等新技术的冲击下，传统银行业面临着前所未有的挑战和危机。而银行员工也在被时代抛弃。
首先，银行业的困境
银行业作为一个历史悠久、规模庞大、利润丰厚的行业，曾经是很多人向往和追求的专业领域。然而，近年来，银行业遇到了各种困难和问题。
1.银行业的收入增长
中国银监会公布的数据显示，2020年末，我国商业银行实现营业收入2.4万亿元，同比增长3.6%，增速比上年回落5.7个百分点；
净利润1.5万亿元，同比下降2.7%，降幅比上年扩大2.6个百分点。这是自2008年金融危机以来，我国商业银行首次出现净利润负增长。
2.银行业风险压力加大。
受疫情影响，经济下行压力加剧，企业和个人债务违约风险加大。2020年末，我国商业银行不良贷款余额3.5万亿元，同比多增1.1万亿元；
不良贷款率2.08%，同比上升0.41个百分点；拨备覆盖率为180.4%，同比下降14.9个百分点。这意味着银行需要储备更多的资金来应对坏账损失。
3.银行业的竞争优势被削弱。
随着互联网金融、移动支付、区块链等新技术的发展和普及，传统银行业务面临越来越多的替代和挑战。比如在支付领域，支付宝、微信支付等第三方支付平台已经占据了大部分市场份额；
在财富管理领域，余额宝、理财通等互联网理财产品吸引了大量投资者；在贷款领域，蚂蚁借贷和JD.COM白条等在线小额贷款平台满足了许多人的需求。
这些新兴的金融服务不仅提供更加便捷、灵活和个性化的服务，而且往往提供更低的费率、更高的收益和更好的体验。相比之下，传统银行业务落后、僵化、效率低下。
第二，银行职员的困惑
在银行业的困境中，银行员工也是最直接的受害者。他们不仅要面对收入下降、工作压力增大、职业发展受阻等问题，还要面临被淘汰、被取代、被边缘化的风险。
1.银行员工收入下降。
随着银行业收入增速放缓，银行工作人员的工资和奖金很难维持在以前的水平。据一位在中国建设银行工作了十年的员工透露，他的年收入已经从2017年的20多万降到了2020年的15万左右，而且很可能还会继续下降。
他说:“过去，我们都认为银行业是一个稳定的高收入行业，但现在它越来越不景气。”
2.银行职员的工作压力增加。
由于银行业风险压力越来越大，银行从业人员不仅要完成越来越复杂的业务操作和风险控制，还要承担更高的责任和风险。一旦出现失误或违规行为，可能会面临严重的处罚甚至刑事责任。
据一位在农行工作了八年的员工介绍，他每天要处理上百个贷款申请和审批，还要跟进贷后管理和催收工作，经常加班到深夜。他说:“我们每天都在恐惧中工作，生怕出什么问题。我们不仅要担心客户不还钱，还要担心我们会不会被调查。”
3.银行员工职业发展受阻。
由于银行业竞争优势的削弱，银行员工很难找到更好的发展机会和空。一方面，在内部晋升方面，由于银行机构数量减少、人员规模缩小、管理层级精简，银行工作人员晋升到中高层管理岗位的难度越来越大。
另一方面，在外部跳槽方面，由于银行员工掌握的专业知识和技能与其他金融领域有较大差异和落后，银行员工也很难向其他金融领域或其他行业转型。
据一位在交通银行工作了六年的工作人员介绍，他曾经想过跳槽到互联网金融公司或者证券公司，但是发现自己缺乏相关的经验和能力，很难找到合适的岗位。他说:“我们在银行学到的东西不能用在别处。我们好像被时代抛弃了。”
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马云曾预言“未来30到50年，银行业会消失。”这句话可能是对银行业未来的预警，也可能是对银行工作人员未来的挑战。面对新技术的冲击和新市场的变化，银行业和银行员工能否适应和转型，是一个值得关注和思考的问题。
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