夏先森专栏内容:长沙住房抵押贷款知识分享。
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图片来源:微信微信官方账号“小霞诊室”
长沙取消限购政策以来，长沙二手房市场挂牌量大幅增加，使得房源供应迅速超过需求。这导致长沙二手房价格持续下跌。此外，同时，由于房价的影响，这对按揭贷款的评估价格产生了重大影响。
同时，随着央行贷款基准利率的不断下调，贷款利率也持续下降。无论是商业的按揭贷款，还是消费的按揭贷款，甚至是银行之间的竞争，利率都在不断降低。
但在长沙，对于没有营业执照的人来说，能办理消费按揭贷款的银行只有几家，但总会遇到各种阻碍。例如，由于贷款需求低或流水不足等因素，他们无法成功申请抵押贷款。
今天小霞就给大家详细介绍一款上班族和经营者都可以申请的长沙银行按揭贷款产品。
在评测之前，我们先了解一下这款产品的几个优点:
1、商业抵押贷款和消费抵押贷款都可以做；
2.消费贷款最高可达500万；
3.可以做的房子范围很广，房子、别墅、门面、公寓、写字楼、房改房等。
4.如果不能线上申请，可以线下申请；
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一、照例首先说一下大家最关心的利率问题。该产品的经营性贷款利率为3.8%~4.5%。
消费贷款平均利率在4.6%左右
银行的利率是根据风控底盘系统的等级(A-E)来确定的。一般是在E级切换的需要下，手动操作该级。
也按照我们民间的算法是:
经营贷款年息3.8%~4.5%，月息3.1 ~ 3.75%；也就是说，如果借10万元，每月还款利息为310元~375元。
消费贷款年息4.6%左右，月息3.8%左右；也就是说，我们贷款10万，每个月支付的利息大概是380元。
注:以上夏天的民间算法是基于还款方式:先还利息再还原来算的月息。
知识点:在我们民间，月利息一般是按照先利息后本金的还款方式计算的。如果是按照等额本息的还款方式来计算月息，那么算法就不一样了，这个算法的月息也低于利息后的月息。
比如等额本息3.8%的年利率，大概是3.8%÷12个月÷1.81≈1.7%。
所以这也导致我们很多人认为年化率只有2%左右(1.7 ×12)。流行这就是为什么会有一些年化很高的贷款产品，贷款中介报月息。我害怕说出真正的衰老吓跑顾客的原因。
第二，我们来看看最高授信额度。该产品经营性贷款独立审批(即分行或支行)在1000万以内。超过1000万的，需要总行批准；
消费贷款最高授信额度在500万以内，该行的消费贷款额度应该是目前长沙市场上所有银行的最高额度。
三是看期限，还款方式，贷款方式。1.期限:1-20年。
网上申请最长可以做20年；通常是10年。
如果线下申请只能持续5年。
2.还款方式:
该产品有多种还款方式，有多种选择:
等额本息和月供一样。本金越多，利息越少，最后一期还完了。
在平均资本中，每月还款不同，每月本金不变，利息随着偿还本金的减少而减少。
先利息后本金(网上申请)如果网上申请导入，每个月只需支付利息，每年可获得5%~10%的本金。你还会按照剩余本金每个月还利息，最后一期全部归还本金。
先利息后本金(线下申请):线下申请的话，每个月只还利息，每年还10%的本金，剩余的本金每个月还，最后一期还全部本金。也就是我们常说的11116还款方式。
3.出借方式:第三方委托支付+自主支付。
业务可以自主支付50万；
消费可以自主支付30万；
如果:小霞贷款80万，如果是经营性抵押贷款，贷款时可以直接贷给自己的银行卡50万，另外30万需要第三方支付提现；
如果是消费抵押贷款，放款时直接把30万借给你的银行卡，另外50万需要第三方支付提现。
备注:如果你对贷款方式有疑问，可以私信小霞，也可以看小霞过去分享的文章——抵押贷款第三方委托付款是什么意思？有什么风险？是安全账户吗？
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第四，最后我们来了解一下抵押的住宅房产:可贷额度为房地产评估价的70%，也就是我们通常所说的可贷70%；
商业地产:可贷金额为房地产评估价的50%~70%。也就是我们通常说的可以贷50 ~ 70%；
住宅物业包括商品房和别墅；
商业物业包括公寓、门面、写字楼等。
注:房龄20年以上的，一般只有60%。
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动词 （verb的缩写）基本产品准入条件1。年龄:18-65岁；
2.经营贷款公司的条件:营业执照一年以上或股份一年以上；
如果是股东，需要占股51%以上。
3、消费贷款条件:只要有房，都可以沟通。
4.你可以做不同的贷款。
不及物动词对抵押品的基本要求1。物业性质:必须是出让的土地，包括住宅、别墅、门面、公寓、写字楼、房改。
2.房龄:必须在30年以内。
3.房产区域:长沙五区、望城区、长沙县、宁乡、浏阳；
七、产品对信用信息的要求1、当月不能逾期；
2.原则上信用卡使用率不能超过80%。
(注:是个原则，就是可以交流。)
3、能过银行风控底盘；
注意:如果在线风控机箱出现故障，可以取离线风控机箱。我什么都知道~ ~
8.办理信息身份证、户口本、结婚证/离婚证及离婚协议书、房产证、详细征信报告、近一年银行流水、营业执照(经营贷款需要)等资产证明。
9.办理流程准备材料→走风控底盘→面签→下账(营业场所+抵押物)→提交全文件→出具批文→签约、公证、质押→出具其他事项→放款；
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夏季总结:
长沙银行是本地银行，审核要求比其他银行宽松很多，很多方面可以协商灵活解决，你懂的~
而且在长沙市场，该产品是为数不多的可以同时提供消费和商业房贷服务的银行。
此外，银行对抵押品的种类有更广泛的接受。与大多数其他银行只接受住宅物业作为抵押品不同，这家银行可以接受住宅和商业物业作为抵押品。这意味着，无论抵押品是用于居住还是商业投资，这家银行都可以为您提供合适的抵押贷款方案。
个人卑微之作，原创辛苦，请阅读多多支持！
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