长沙夏经理专栏内容:长沙贷产品分享。
资深放贷人，在长沙从事这个行业快7年了。
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@长沙夏先森我是夏先森，专注于长沙的贷款行业。欢迎关注。
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图片来源:微信微信官方账号“小霞诊室”
"融资的核心就像一个精心策划的魔术。只有巧妙地运用技巧和策略，才能以最小的成本获得更有利的资金。"
在这个行业多年，小霞见过各种各样的人，有时候会不由自主的觉得这真的是一个认知问题。
在长沙，
稍微熟悉融资操作的朋友，首先想到的就是把自己的房产抵押在银行，用营业执照，最大限度的利用自己的资源。
为什么会这样？原因很简单。他们很清楚，按照现在的金融政策，很多银行的大额房贷主要是针对那些有经营的借款人。和他们一样，他们只有裸牌和裸水。他们只需要知道如何巧妙运用规则，让普通房产价值最大化，不再只是遮风挡雨的地方。
以上只是一点夏天的感觉。
好吧！
今天详细评测一款小霞从未分享过的商业房贷产品——长沙广发银行的住房按揭产品。这款产品有很多优点和特点，让有需要的人多了一个选择。
在评测之前，我们先了解一下这款产品的几个优点:
1.利率低；
2.还款方式多样化；
3、只有通过系统，流水和现场才能沟通；
4.超过3个月，或者股东持股10%，才可以申请营业执照。
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一、照例首先说一下大家最关心的利率问题。该产品年化利率分别为3.45%和4.2%。
3-5年的3.45%；10年期利率为4.2%
按照我们民间的算法是2.87 ~3.5%，也就是我们借10万，每个月还的利息是287元~350元。
注:我这里的民间月息是按照先息后本的算法统一计算的。
知识点:在我们民间，月利息一般是按照先利息后本金的还款方式计算的。如果是按照等额本息的还款方式来计算月息，那么算法就不一样了，这个算法的月息也低于利息后的月息。
比如3.45%的年利率，等额本息，大概是3.45%÷12个月÷1.81≈1.58%。
所以这也导致我们很多人认为年化率只有1.8%左右(1.58 cm ×12)。这就是为什么有一些年化率很高的贷款产品，贷款中介报的是等额本息月息。我害怕说出真正的衰老吓跑顾客的原因。
第二，我们来看授信额度。该产品的最高信用额度在1000万以内。
但在实际操作中，知道如果额度超过180万，就需要分公司审批总监的账户，也需要真实操作。
所以，对于只有裸牌的朋友来说，如果想申请银行，金额最好控制在180万以内。当然，在这个金额里，长沙的大部分房产价值已经满足了。
第三，看期限，还款方式，贷款方式。1.期限:3-10年。
2.还款方式:
本产品有多种还款方式:
本金前3年利息
即每个月只还利息，最后一个月归还全部本金。
5~10年等额本息
就像月供一样，本金越多，利息会随着本金的增加越低，最后一期也会还清。
气球贷款:
①5年等额本息，20年气球还贷。
即五年内的月还款额，按照20年等额月供本息，剩余本金在最后一期归还。
②10年等额本息，30年气球还贷。
即10年内的月还款额，按照30年等额月供本息，剩余本金在最后一期归还。
3.借贷方式:第三方委托支付。
备注:如果对贷款方式有疑问，可以私信小霞，也可以看小霞往期分享的文章——长沙贷金融知识:抵押贷款被第三方委托支付意味着什么？有什么风险？是安全账户吗？！。
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第四，最后，我们来了解一下百分比。
住宅物业:可贷额度为房地产评估价的70%，也就是我们通常所说的可贷70%；
别墅物业:可贷金额为房地产评估价的70%。也就是我们通常说的能贷70%；
备注:本产品仅用于装修别墅，可贷款70%。如果是毛坯房别墅，产品就不做了。
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动词 （verb的缩写）基本准入条件1。年龄:18-65岁；
2.借款人条件:必须是营业执照上的法人或股东。
3.营业执照的条件:
①营业执照必须在长沙注册3个月以上或占股10%以上；
(2)营业执照注册地为外地，且应毗邻长沙(如株洲、湘潭)；
4.你可以做不同的贷款。
不及物动词对抵押品的基本要求1。物业性质:出让用地、住宅、装修别墅；如果是划拨，可以沟通(一般抵押物地理位置好)
2.房龄:必须在25年以内。
3.楼盘区域:长沙五区、望城区、星沙；
七、信用要求1、当月不能逾期；
2.将信用卡使用率控制在90%以内。
3.查询次数没有明确规定，只要能通过银行系统即可；
4.如果借款人有诉讼，需要结案，只能导入(如果是民间借贷，需要沟通)；
8.办理信息身份证、户口本、结婚证/离婚证及离婚协议书、房产证、详细信用报告、最近半年银行流水、营业执照等资产证明。
9.流程准备材料→走系统→现场评估→下户口(经营场所+抵押物)→提交全文件→出具回复→签约、公证、抵押、放款；
图片来源:微信微信官方账号“小霞诊室”
夏季总结:
说实话，小霞觉得这款产品与其他银行的商贷产品相比并没有什么突出的优势。
虽然有先付利息，不中途还本金的优点，但是这个期限只有三年。相比之下，长沙其他银行可以提供5年、10年甚至20年不还本的选择。
如果在利率上有优势，也有些勉强。3.45%的利率很多银行都可以做到，贷款期限也优于这个产品。
如果你想要一个优势，那就是按月30年气球贷，10年还本付息。这种还款方式让你按照30年的月供，分10年还款，减轻了还款压力。
因此，这就是为什么小霞很少制造这种产品。
我忘了，还有一个好处，就是产品获批后，还有10 ~ 20万的授信可以支取。
个人卑微之作，原创辛苦，请阅读多多支持！
声明:产品信息来源于官网、网点、客户经理或第三方公共信息平台。最终解释权以产品组织发布为准。小霞只做信息整合、分析和共享。如有侵权问题，请联系小霞删除。对于不同的银行/网点，不同的银行老师，由于指标压力、业务熟练程度、风险评估角度不同，准入条件、周转率、利率都会有所不同。如有异议，请补充。
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