二手房停贷真相，二手房停贷是怎么回事

到了年中，房贷收紧的消息又出现了。

包括广州、深圳、合肥、武汉、南京等地，都有媒体曝出当地房贷告急，甚至有银行直接叫停房贷业务。虽然银行出面辟谣，否认暂停房贷业务，但仍难平息购房者的担忧。

有趣的是，楼市的“钱荒”似乎每隔几年就会重现。2013年底出现“房贷荒”。2018年，广州多家银行集体上调房贷利率；2019年合肥12家银行不做二手房贷款。

但最终证明，这些非政策性的荷包紧缩，大多是地方银行的自发行为，并没有对市场产生持续、明显的影响。那么，这次“收紧房贷”会不会是之前故事的重演？北京的房贷市场现状如何？如何防范串单、在途单众多的二手房贷款风险？接下来，通过我们的调查，为您一一揭秘。

几个城市的抵押贷款周期延长了。

最近关于二手房贷款暂停的传言不绝于耳。6月26日，网上有消息称，建行全面暂停广州二手房贷，中行部分暂停二手房贷业务，佛山全面暂停二手房贷业务。

仅过了两天，6月28日晚，中国银行广东省分行回应称，该消息不实。目前银行正在有序开展一手和二手房贷业务，并未暂停。网上关于房贷业务暂停的相关报道都是假消息。

然而，即便如此，包括合肥、武汉、南京等地，仍有媒体报道称，当地房贷告急，部分地方出现房贷放款周期延长、排长队的现象。

这让刚刚签下西城区双槐一套两居室的张仁(化名)感到十分焦虑。

上周三，张仁刚刚与业主就西城区一套两居室达成740万的协议，双方约定5个月的交易周期。但回国后，张仁在新闻中看到，很多地方的二手房已经停贷，放款周期拉长，这让刚刚签约的张仁坐立不安。

“我老婆4月份刚生二胎，老大9月份就要上幼儿园了。原计划是先买卖，换成西城的房子，再慢慢卖通州华业东方玫瑰的两居室。”张任坦言，没想到，贷款可能会有变化，这让他担心连载单会遇到问题。

张任告诉北青-北京头条记者，他在通州的房子挂牌450万元。如果成功卖出，就作为首付买这套740万的房子。按正常情况协商5个月的周期是没问题的，但现在他担心如果按揭失败或延期，他房子的买家会受到影响。而他只能在房产交易完成后才能买房，也可能会卡在放款时间，直接造成违约风险。

研究机构的统计数据显示，张任的担忧不无道理，很多城市的房贷发放已经明显延迟。RealData的数据显示，6月份72个重点城市中，有46个城市延长了房贷放款周期，占比超过六成。其中，广州较上月拉长14天至98天，佛山、东莞、中山、惠州等粤港澳大湾区城市放款周期均在100天以上，导致当地二手房交易周期拉长。

对此，RealData表示，二季度以来，大部分城市的房贷利率持续上涨，银行纷纷排队办理二手房贷业务，延长放款周期。特别是合肥、南京等城市的部分银行，由于贷款额度有限，5月份停止办理二手房按揭贷款。

图:壳牌72城平均房贷放款周期(天)数据来源:RealData监测。

北京的房贷业务并没有受到“停贷”传闻的影响

类似的停贷或拉长放贷周期的现象在北京有发生吗？北青-北京头条记者调查多家银行发现，北京房贷市场依然“不活跃”，暂时没有房贷增加的迹象。其中，中行、农行、交行、工行、招行等多数银行的工作人员表示，首套房利率为LPR(贷款市场牌价)+55个基点(5.2%)，二套房利率为LPR+105个基点(5

对于市场传言的“停贷”，某国有银行丰台某支行工作人员表示，目前贷款额度尚未收紧，住房贷款房贷业务仍正常，不存在因额度不足而不放款的现象。同时审批速度和放款时间没有变化，客户不需要排队。

“我们相关部门的同事私下讨论过，感觉今年的总量要控制。估计下半年会看到变化，但我们还没接到通知，这比较正常。”这位工作人员说。

某股份制银行北京分行相关人士也表示，分行每年的房贷额度是全行统一分配的。目前分行额度没有紧张，放款节奏正常。如果客户资料齐全，一到两周就可以放款。至于房贷利率是否会上浮，该人士表示，目前的合同就是这个利率，每个月20号会规定一个新的LPR利率。之后会不会涨，只能看政策了。目前没有收到上涨的消息，也没有下发相关通知。

不过，某房产中介公司人士告诉北青-北京头条记者，目前很多银行对申请按揭贷款的贷款人做了更细致的调查，对其个人工资收入、账户流水、综合还款能力、住房情况的审查也变得更加严格。

虽然目前北京整体房贷形势平稳，但在专家看来，下半年住房信贷继续收紧仍是大概率事件。RealData的房贷分析报告预计，下半年“稳货币、紧信贷”的政策仍将持续，尤其是对房地产市场而言，银行端房贷利率将继续上行，放贷周期将延长，小额贷款公司、融资担保公司等涉及住房贷款的非金融机构监管将继续收紧。下半年住房信贷收紧是常态，预计二手房市场将呈现稳中有降的态势。

做好三件事规避二手房连环单风险

那么，像张仁这样的连环买家如何在可能变化的抵押贷款市场中保护自己的利益呢？

对此，京金诉律师事务所执行主任表示，目前二手房市场上的连环单，主要是指业主为了购买新房而将现有房屋出售的行为，买卖行为同时发生，业主买卖。简单来说，A买B的房子，B卖自己的房子买C的房子，这叫连环单。统计显示，在北京的房地产市场，买一卖一的连环交易比例已经超过65%，最高时达到70%。甚至经常出现三四家连锁，涉及多个买家。

在如此复杂的情况下，叠加房贷收紧的可能性，购房者要做到以下三点，最大限度规避风险。

第一，在连环合同中，要明确规定卖房和买房的目的是置换，要让对方知道你的交易是连环交易，可能有问题。第二，一旦某个环节出现问题，一定要提前告知对方，避免对方损失扩大，缩小损失范围。第三，有些购房者是把自己的房子卖了才有资格买房。要注意购房者先买后卖的节奏，尽量协商更充裕的周期时间并写进合同，避免因为各种原因不能及时卖房等问题，导致无法腾出购房资格。

同时，有业内专家提醒，“连环单要找大的中介，尤其是承诺保证交易安全的中介，这样对交易过程的保障会更可靠。另外，如果房贷发生变化，导致链条上的当事人无法按时还款的情况，也可以通过第三方机构借款，但是借款肯定会增加购房成本。因为连环单存在很大风险，买卖双方从签约之日起就要加快交易速度，避免违约。”

文/北京青年报记者李伟

编辑/刘洋-广厦

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