卢先森在论坛上看到，
一个关于贷款亲身经历的帖子，内容非常丰富，可以借鉴。
原帖内容太多，看着硬。
所以我就缩写一下，希望对你的朋友有帮助。
为了描述方便，主角叫“佩妮”。
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小钱去年12月在佛山买了一套房，需要贷款100万。
由于政府限价，广州佛山大部分楼盘都是双合同，他买的也不例外。
因此，小额抵押贷款有两个部分。
一种是正常的房贷，一种是装修贷款(信用贷款)。
交了3万元定金后，小钱做了信用报告。
我惊讶地发现，他2017年在工银融E搞优惠活动时借了5万元，所以征信报告显示“工行发放消费贷款5万”。
在申请房贷时，他先去了南海农商银行，因为有一笔消费贷款需要还清并打印结算证明。
另外，由于信用卡账户过多(工行一张卡上有9个账户，导致总账户过多)，装修贷款无法申请。
更纠结的是，
工行融E借的储蓄卡是在广州开的，需要在广州打结算凭证。
于是，小钱放弃了，转投其他银行。
中国银行表示，
装修贷款只能申请30%-40%的装修费，只能申请5年(南海农商银行可以申请10年)。
中国建设银行表示，
工行的消费贷款不受影响。按揭贷款有，装修贷款没有，因为最近两年信用查询记录太多。
农业银行表示，
可以申请房贷，装修贷款可以申请50%-60%，期限5年。因为装修贷款属于纯信用贷款，需要办理抵押贷款。
另外，客户经理说付了首付，银行卡上余额要5万元以上，最好是10万元，否则可能批不下来。
因为春节临近，银行放贷节奏也比较慢，整体贷款情况不太理想。
所以小钱放弃了房产，3万元定金也给了开发商。
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Penny后来才知道，开发商还有一个楼盘，是一单合同，只需要正常抵押。
因为之前问了几家大银行房贷都可以，所以小钱交了3万的定金，然后申请贷款。
他听说建行放款快，就先去建行签了字。客户经理说需要买近6000元的保险！
然后去了农行，农行也要保险，但是比建行便宜1000多。
后来去了南海农商银行，那里的答复是有小额消费贷款，不能办理房贷，或者要求还清打印结清证明或者等到征信更新，而且因为这两年征信查询次数太多，可能不会批下来。
此后，他又去了兴业银行，要求最近一个月查询记录(包括贷后管理)不超过三条，不同机构(包括半年内还清的)未还贷款不超过三笔。
后来在农行申请按揭贷款时，贷款经理说，一个银行征信查询记录太多的人，如果记录显示贷款申请记录太多(不管最后有没有一批贷款)，基本上就不能申请房贷了。
此外，小贷公司查询记录严重减少。
萧乾说，他有两份非银行金融机构的贷款申请记录。
拉卡拉经常发短信说有多少名额，然后看了看名额不申请，显示有记录。
因为经常坐南航的飞机，招联金融有2万的额度。打开后，来了一条贷款申请查询记录。
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最后一个抱怨，
小钱向农行申请了房贷，还被要求买保险+办卡+向银行购买贵金属+向银行开通附加服务。
另一个朋友申请农行贷款，只要求买保险，办卡。
对此，银行方面解释，最近两年银行征信查询记录太多，有三次贷款审批记录。购买保险、贵金属和开业服务都增加了信用评分。
这大概就是银行内部的信用评分吧。
终于，终于，
目前银行已经批准了房贷申请，但预计要到6-7月份才能放款。
放贷前会再次核实信用信息，而农行要求小额钱报中不得添加贷款申请记录和信用卡账户，否则不得放贷(他现在很担心JD.COM白条上的信用信息)。
所以在征信报告中，没有逾期征信报告，对申请房贷的影响相对可控。
但是贷款记录太多，装修贷款、消费贷款等信用贷款影响会更大。
在一句话的结尾，
请像鸟儿珍惜自己的翅膀一样珍惜自己的信用。
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