兰花工业，兰花工具

长期以来，由于农业生产的高风险和农民缺乏抵押物，一些银行信贷人员不敢向农民贷款。如何解决农民融资问题，增加农民经济收入，成为金融回答者在建设农业强国道路上的一道必问。

近年来，金融机构坚持融入当地，着力发展县域经济，持续推进农村信用体系建设，打造更加接地气的产品矩阵，努力为各类农村经营主体提供一揽子优质金融服务，有效缓解了各类农村经营主体在产业发展过程中的融资难问题。

量身定制的金融产品

漳州市南靖县，位于福建省南部，素有“中国兰花之乡”的美誉，是中国四大产兰县之一。“小兰花”已成为当地县域经济的“大产业”，是农民增收致富的重要源泉。目前，南靖县有2900多户兰花种植户。

如何进一步做优做强兰花品牌，构建兰花产业大格局，引入更多金融活水，成为不可回避的话题。

“唐菖蒲、大花蕙兰等传统兰花销量一直不错，所以近几年一直在规划建设新型智能温室和标准钢架温室，引进新品种和新技术。”从事兰花种植20多年的种植户吴先生表示，由于资金不足，未能如愿。

吴先生的问题并不独特。工行漳州南京支行工作人员表示，“我们在日常家访中对吴先生的困扰深有体会。春耕时节，设备、劳动力、肥料等的投入。都需要钱，但是没有标准的抵押物，很大程度上让吴老师这样的农户面临着融资少、融资难、融资贵的问题。”

如何紧扣农户需求，有针对性地推出信贷产品？“只等不靠。”工行漳州南京支行相关负责人坚定地说。

工行漳州分行南京分行为兰花种植户量身定制了新版“兰花贷”产品。相比以往的传统贷款产品，新推出的“兰花贷”不仅可以通过信用贷款解决很多没有抵押物的种植户的融资困难，而且通过对经营规模、周期、经验、投入等关键因素的精准测算，使贷款在额度、期限、利率等方面更加接地气。同时，“兰花贷”充分发挥工行在金融科技方面的领先优势，进一步提高贷款审批和发放效率。农民可以在手机上随时随地借款还款，解决了过去遇到的融资难题。

来源:农村金融时报记者:曹培源

延伸阅读

党的二十大报告提出，全面推进乡村振兴，坚持农业农村优先发展，加快建设农业强国。这为持续的乡村振兴指明了方向，提供了遵循。作为农业强国建设道路上的金融响应者，工行坚持金融工作的政治性和人民性，深入贯彻乡村振兴战略部署，聚焦农业强国建设重点领域，推动城乡统筹发展战略取得成效。五年来，工行涉农贷款金额超过7万亿元。到2023年一季度末，涉农贷款余额超过3.7万亿元，发挥了国有银行金融支农主力军的作用。

坚持产品创新，服务粮食和重要农产品稳定供应。

粮食安全“全国第一”。农业强，首先必须是保障粮食和重要农产品供给的能力强。围绕稳粮扩油、现代种业、粮食加工流通等重点领域，工行创新推出“种植e贷”、“富农产业贷”、“畜牧贷款”等涉农专属产品，积极满足各类经营主体的资金需求。

“稍微打个电话，贷款就到了！有工行的支持，今年的收成肯定会更好。”山东省德州市宁津县某家庭农场主要种植小麦和玉米，与村集体签订土地流转合同，土地种植面积240亩。春节过后，是小麦施肥、施药的季节，农场急需流动资金扩大种植规模，购置农资。工商银行山东省分行在了解到该客户的融资需求后，主动上门满足融资需求，成功帮助该客户在网上获得13万元“植e贷”资金支持。“有了这笔资金，我们不仅扩大了种植面积，还保证了农资的购买，真是及时。”

丰富综合供给，夯实服务，有效衔接脱贫攻坚和乡村振兴。

脱贫不是终点，而是新生活、新奋斗的起点。中国工商银行制定了帮扶乡村振兴重点县的工作方案，加强对贫困地区特别是重点县和定点县市的金融支持，实施服务乡村振兴重点县行动，充分确保过渡期金融帮扶政策的总体稳定性。2023年一季度末，工行贫困地区各项贷款余额超过9600亿元，重点县贷款余额近1400亿元。

位于黔、川、滇三省交汇处的毕节市，是国务院批准的全国唯一以“开发扶贫、生态建设”为主题的试验区。它位于乌蒙山腹地，自然景观壮丽。中国工商银行贵州省分行充分发挥科技优势，构建了跨专业、多领域、综合产品集成的区域专属惠农服务平台“工农E家”，向景区管委会、村级组织、运营商输出集涉农合作、基础金融、便捷支付、普惠融资、景区综合消费管理于一体的一揽子综合金融服务。

加强数字化赋能，服务乡村产业振兴

产业振兴是乡村振兴的重中之重。中国工商银行独家与农业农村部合作，为国家现代农业产业园、优势特色产业集群、农业产业强镇提供“促农”服务，被列入2022服务贸易交易会“中国服务示范案例”。积极配合农业农村部推进“农业经营主体信贷直通车”，加强农业产业化龙头企业营销拓展。开展“千家万户”数字供应链专项营销活动，推进供应链金融在涉农领域的应用。2023年第一季度末，农业供应链超过2100个。

仙居杨梅产于有“仙人居”之称的国家级风景名胜区浙江省仙居县，已有1000多年的栽培历史。中国工商银行浙江省分行积极支持“共同富裕示范区”建设，抓住仙居县政府发展“糖醋经济”的机遇，创新推出“杨梅贷”特色产品。同时，深度参与当地政府“亲农在线”数字化服务平台建设，推出“我要贷款”、“我要发票”、“我要保险”等一揽子数字化金融服务，实现农民“一次性不跑路、无感授信、一触即贷”。

关注美国的重点领域、服务和农村建设

中国共产党第二十次全国代表大会报告指出:“统筹农村基础设施和公共服务布局，建设宜居美丽乡村”。工行聚焦高标准农田、农产品冷链物流设施、现代设施农业、农业产业融合发展等重点建设领域，出台工作指引，持续加大对农村基础设施建设的信贷投入。为解决高标准农田建设的资金需求，工行主动与项目公司对接，对商业模式、种植规模、融资需求等进行了细致研究，为多地高标准农田建设项目提供了融资支持。

坚持智慧赋能，服务农民增产增收。

大力培育和发展新型农业经营主体，对于促进小农户与现代农业发展有机衔接，培育农业农村发展新动能，助力农业农村现代化具有重要作用。中国工商银行(ICBC)开展“服务千村，陪伴千家万户”行动，为新型农业经营主体提供涵盖党建、农业技术、财务管理、金融知识等内容的智力服务，开展智力行动3600余次，惠及农民15万余人，乡村干部7600余人。

中国工商银行广西分行，在南宁市隆安县李玲村甘蔗种植基地，与糖业公司合作，向蔗农介绍甘蔗种植技术和收获季节的收购安排；湖南分公司在长沙小河乡花炮厂向工厂员工介绍数字人民币、反电信诈骗、反假币金融知识。内蒙古分行赴赤峰巴林右旗林西县调研肉牛产业发展情况，满足养殖户融资需求。