一触即发的网贷，深似海。
从此，银行成了路人
贷款申请人:银行，我想贷款！
银行:有网贷吗？
贷款申请人:对，没有逾期！
银行:你有固定资产吗？
贷款申请人:不是，申请信贷！
银行:二次拒绝！！！
相信很多朋友都急需用钱。这几年网贷的快速发展也在相当程度上解决了很多有理财需求的人的燃眉之急！
不过笔者曾经做过一个月的国家银行贷款中介。短短一个月，看到太多客户因为申请网贷而被银行直接拒绝！
今天我们不谈网贷逾期的问题。先从贷款的角度说说为什么没接触过网贷的人不建议。不要碰网贷！！！
贷款是分等级的，从好到差，从不差到好。
在信贷行业，有一个几乎只有专业人士才懂的潜规则:
银行最好，网贷第二，民间借贷第三，高利贷最后。
你什么意思？
也就是说，如果需要贷款，请先向银行申请，如果银行不能，再向后者申请。反过来呢？如果你先申请网贷，即使获批，也是正常还款，从不逾期，然后再申请银行贷款，很大程度上会被银行拒绝！
为什么？
看下面这个。
为什么网贷会让银行拒绝你？
我在做贷款中介的时候，见过两种因为网贷被拒的客户:
1申请了网贷，但没有使用；
这类客户无意中点击了网贷推广短信并注册，但看到初始额度后并没有申请下一笔付款。当我需要贷款的时候，我第一时间想申请银行信贷，但是最后被银行拒绝了，因为我认为我的信用很好！
驳回理由:网贷申请会在大数据或人民银行征信中有所反映，且已超过一定次数！(后面会列出几个银行信用对网贷的最低要求。)
2我申请过很多网贷，不管有没有逾期。
这类客户，在需要用钱的时候，优先选择网贷这种便捷的方式。虽然不是逾期，但是在网贷已经不能贷的情况下，想找银行其实已经晚了。
被拒原因:征信已花(网贷记录太多)+大数据过不去(网贷申请太多)+长期借贷或负债过多！
以这份征信报告为例——
贷款数量:8633！征信184页！征信没有逾期，但是查询太多被认为是不良征信。这里涉及到一个专业词汇，就是对资金的饥渴。查询自己征信的次数越多，对资金的饥渴程度就越高。至于那些时不时点网贷的，不仅仅是饥渴的问题，而是缺钱疯了。消费征信报告对银行审批信用卡和贷款影响很大。有的银行在审批信用卡和贷款时有规定，最近半年或者两三个月的征信查询记录不得超过规定次数。
网贷银行信用最低要求(不是全部，只是少数)
注:这些只是内部资料中提到的，公开资料几乎找不到。光凭记忆是不完全准确的！
网贷查询次数:包含在征信报告的“贷款审批”项中。另外，在所谓的大数据风控中，类似于百家银行征信报告。可以查询自己申请过的网贷平台数量和次数，对自己的网贷信用进行打分。分数越高通过率越高(比如微信微信官方账号有“51好信”“我有钱”之类的东西，可以用于个人网贷信息查询，可能需要收费)。
中邮消费金融:近一个月不超过4次，3个月不超过8次。
光大银行:最近一个月不超过4次，最近三个月不超过9次，最近六个月不超过11次。
平安银行:(平安银行其实不止一款信贷产品)一个月3次，3个月7次，最近6个月12次。
……
其实作者真的记不清楚了。只记得银行的要求都差不多。近一个月的查询次数基本在5次左右，三个月9次左右，半年12次左右，需要同时满足。银行信贷利息一般在6%-1.2%，个别商业银行会达到1.5%。
像其他金融机构，比如大树金融、心有、宜信、阳光保险等。，网贷的要求会稍微低一点，但是利息一般1分起，一般1分，8分甚至2分(包括中介费，可以达到2分5分左右)。
补充:个人拿什么向银行申请信贷？
1.打卡工资(应税)和转岗工资需要其他资格。
2.社保或公积金。公积金优先于社保。基数越高，分数越高，额度也越高(放大贷款最高20-60倍)。
3.支付保险单。保单可以作为申请条件，因为它说明你还有闲钱买保险，违约风险低。但有几个基本要求:缴费+为被保险人+在一定时间内不间断恢复缴费+两年内缴费三次以上(以年缴形式)+满足一定的年缴要求(即所谓的保单放大贷一般是年缴的8-20倍)。
4.有房贷。一般银行要求正常还款6个月以上就可以申请房子放大，每月还款额可以放大一定倍数(8-20倍)。
5.有车贷。一般会要求车贷至少还12个月，有些情况下会低至6个月。和房贷一样，会放大一定的系数。
6.小额贷款/借款/花呗:准确的说，这是金融机构而不是银行信贷业务。小额贷款或借款或花呗可以用于放大贷款，但利息较高，一般在2分左右。最高贷款20万。不推荐！非常不推荐！
摘要
01
需要做信贷，先做银行，再考虑金融机构，其次是网贷！
02
不要以为贷不到款就无所谓。输入手机号注册成功可能会被计入大数据！所以在不确定是否需要的情况下，不要注册任何网贷！不要因为好奇埋下隐患！
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