普惠金融发展规划2021，普惠金融发展战略

2016年1月15日，《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》正式公布，普惠金融政策的出台必将为农业农村的发展带来利好。边肖为大家整理了关于农村金融的部分，帮助大家更快地理解中央文件的基本精神。

第一，总体思路

(1)指导思想:

《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》(以下简称《规划》)是全面贯彻落实党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，按照党中央、国务院决策部署，坚持借鉴国际经验与体现中国特色相结合、政府引导与市场主导相结合、改善基础金融服务与改善重点领域金融服务相结合，不断提高金融服务覆盖面。

(2)总体目标:

根据规划，到2020年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系。

提高金融服务的覆盖面。要基本实现乡镇有机构，村村有服务。在乡镇一级，要基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，夯实农业取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动更多基础金融服务在行政村一级实现全覆盖。拓展城市社区金融服务的广度和深度，显著提高城市企业和居民金融服务的便利性。

提高金融服务的可获得性。大力提高对城镇低收入者、困难群众、农村贫困人口、创业农民、创业大学生、残疾职工等初次创业人员的金融支持，完善对特殊群体的无障碍金融服务。加大对新业态、新模式、新实体的金融支持。提高小微企业和农户贷款覆盖率。提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争农民参加农业保险覆盖率提高到95%以上。

二是完善多元化、广覆盖的制度体系

(一)发挥各类银行机构的作用

鼓励开发性政策性银行与其他银行业金融机构以资金批发借贷形式合作，降低小微企业贷款成本。强化农业发展银行的政策性功能定位，增加对贫困地区农业发展和水利、道路等农业农村基础设施建设的贷款。

鼓励大型银行加快小微企业专营机构建设。继续完善中国农业银行“三农金融事业部”的管理体制和运行机制，进一步提升“三农”金融服务水平。引导邮政储蓄银行稳步发展小额农业贷款业务，逐步扩大涉农业务范围。鼓励全国性股份制商业银行、城市商业银行和民营银行扎根社区、服务社区，为小微企业、“三农”和城镇居民提供更有针对性、更便捷的金融服务。

推进省联社职能转变，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力。加快县(市、旗)村镇银行集约化设立，重点向中西部地区、贫困边疆地区、粮食主产区和小微企业聚集地区倾斜。

(2)规范发展各类新型机构。

拓宽小额贷款公司和典当行融资渠道，加快接入征信系统，研究建立风险补偿机制和激励机制，努力提高小微企业融资服务水平。鼓励融资租赁公司和金融租赁公司更好地满足小微企业和涉农企业设备投资和技术改造的融资需求。推动消费金融公司、汽车金融公司发展，激发消费潜力，促进消费升级。

积极探索发展新型农村合作金融的有效途径，稳步开展农民合作社内部资金互助试点。注重建立风险损失吸收机制，强化适合业务发展的资本约束，规范发展新型农村合作金融。支持农村小额信贷组织的发展，继续为农村贫困人口提供融资服务。

大力发展一批主要由政府出资的融资性担保机构或基金，推动设立重点支持小微企业和“三农”的省级再担保机构，研究论证设立国家融资性担保基金。

(3)充分发挥保险公司的保障优势。

保持县域内农业保险经营主体的相对稳定，引导保险机构不断加大对农村保险服务网点的资金、人力和技术投入。支持保险机构与基层农林技术推广机构、银行业金融机构、各类农业服务组织和农民合作社合作，促进农业技术推广、生产经营、森林保护、动物保护、防灾防损、家庭经济保障等结合。有农业保险和农村小额人寿保险。发挥农村集体组织、农民合作社、农业社会化服务组织等基层机构的作用，组织开展农业保险和农村小额人身保险业务。完善农业保险统筹机制。

第三，创新金融产品和服务

积极引导各类普惠金融服务商利用互联网等现代信息技术，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度。

(一)鼓励金融机构创新产品和服务。

推进和创新面向小微企业、高校毕业生、农民、特殊群体和精准扶贫对象的小额信贷。开展动产质押贷款业务，建立基于互联网的集中统一的自助式动产和权利质押登记平台。

在全国中小企业股份转让系统增加适合小微企业的融资品种。鼓励地方各级人民政府建立小微企业信用保证保险基金，用于小微企业信用保证保险的保费补贴和贷款本金损失补偿。扩大农业保险覆盖面，发展农作物保险、主要畜产品保险、重要“菜篮子”品种保险和森林保险，推进农房、农机具、设施农业、渔业、种子生产保险等业务。

(2)提高金融机构科技应用水平。

鼓励金融机构利用大数据、云计算等新兴信息技术，搭建互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务。

(3)发挥互联网在促进普惠金融发展中的有益作用。

充分发挥点对点借贷平台融资便捷、对象广泛的特点，引导其缓解小微企业、农户和各类低收入人群融资难问题。

第四，加快金融基础设施建设

金融基础设施是提高金融机构经营效率和服务质量的重要支柱和平台，有助于改善普惠金融发展环境，促进金融资源均衡配置，引导各类金融服务主体开展普惠金融服务。

(一)推进农村支付环境建设

鼓励银行机构和非银行支付机构为农村地区提供安全可靠的网络支付和移动支付服务，拓展银行卡取款服务的广度和深度，帮助农民。支持相关银行机构在农村部署POS机、ATM机等机具，进一步将银行卡受理网络向农村延伸。支持农村金融服务机构和网点以灵活便捷的方式接入中国人民银行支付系统或其他专业化支付清算系统。鼓励商业银行代理农村金融服务机构支付结算。支持农村支付服务市场主体多元化发展。鼓励地方人民政府和国务院有关部门通过财政补贴、减免电信资费等方式，支持边远贫困地区支付服务网络建设。

(2)建立和完善普惠金融征信体系。

加快建立小微企业和农户多层次信用档案平台，实现企业主、农户家庭等多维度信用数据应用。扩大金融信用信息基础数据库的接入机构，降低普惠金融客户的信贷成本。积极培育从事小微企业和农户征信业务的征信机构，构建多元化的信用信息采集渠道。采集户籍所在地、违法犯罪记录、工商登记、税务登记、出入境、贫困人口、农用地、生活状况等政府信息。依法覆盖所有农民、城镇低收入人群和小微企业，通过全国统一的信用信息共享交换平台和地方各级信用信息共享平台，推进政务信息和金融信息互联互通。

(三)建立包容性金融统计体系。

建立和完善普惠金融指标体系。在整合和选取目前普惠金融相关部门管理数据的基础上，设计并形成了包括普惠金融的可获得性、使用情况和服务质量在内的统计指标体系，用以统计、分析和反映各地区、各机构的普惠金融发展情况。

动词（verb的缩写）完善普惠金融的法律法规体系

逐步制定和完善普惠金融相关法律法规，形成系统的法律框架，明确普惠金融服务提供者和需求者的权利义务，确保普惠金融服务有法可依、有章可循。

(一)加快普惠金融基础制度的建立和发展。

在完善现有“三农”金融政策的基础上，研究论证相关综合法律制度，满足“三农”金融服务需求。对土地经营权、宅基地使用权、技术专利权、设备财产使用权、场地使用权等产权，积极开展确权、登记、颁证、流转等规章制度建设。研究完善推进普惠金融工作的相关制度，明确对各类新型机构的管理责任。

(2)建立普惠金融各类服务主体的法律规范。

研究探索规范民间借贷行为的相关制度。推动《农民专业合作社法》修订，明确将农民合作社信用合作纳入法律调整范围。

(3)完善普惠金融消费者权益保护法律制度。

修订完善现行法律法规和部门规章，建立健全普惠金融消费者权益保护制度，明确金融机构在保护客户权益方面的义务和责任。制定农民和城镇低收入者金融服务最低标准，制定贫困低收入者金融服务收费减免办法，维护和改善特殊消费群体金融服务权益。完善普惠金融消费者权益保护监管体系，进一步明确监管部门相关执法权限和责任标准。

第六，发挥政策引导和鼓励作用

根据薄弱地区和特殊群体金融服务需求变化趋势，调整完善管理政策，促进金融资源向普惠金融倾斜。

(一)完善货币信贷政策

积极运用差别化存款准备金等货币政策工具，鼓励和引导金融机构将更多新增或盘活的信贷资源配置到小微企业和“三农”领域。进一步加大支农和支农小额贷款再贴现支持力度，引导金融机构扩大涉农和小微企业信贷投放，降低社会融资成本。

(2)完善金融监管差异化激励机制。

以正向激励为导向，从业务和制度两方面采取差异化监管政策，引导银行业金融机构将更多信贷资源投向小微企业、“三农”、特殊群体等弱势群体和普惠金融领域。推进小微企业专营机构和网点建设。有序开展小微企业金融债券和三农金融债券申报发行工作。进一步研究加强小微企业和“三农”贷款服务、考核、核销方式创新。推动落实提高小微企业和“三农”不良贷款容忍度的监管要求，完善尽职免责相关制度。

(三)发挥财税政策的作用

充分发挥财政资金的杠杆作用，支持和引导地方各级人民政府、金融机构和社会资本支持普惠金融发展，更好保障困难群众基础金融服务的可及性和适用性。落实小微企业和“三农”贷款相关税收支持政策。推动落实支持农民合作社和小微企业发展的各项税收优惠政策。

(4)加强地方配套支持。

地方各级人民政府要加强政策衔接和协作，构建政策支持合力。鼓励地方财政通过贴息、补助、奖励等政策措施，鼓励和引导各类机构加大对小微企业、“三农”和民生特别是精准扶贫的支持力度。

七、加强普惠金融中教育和金融消费者的权益保护。

加强金融知识教育的普及；培养公众的金融风险意识；加强金融消费者权益保护；加强普惠金融的宣传

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