存款利率是指银行或其他金融机构为鼓励人们将资金存入银行账户而支付给储户的利息。存款利率通常取决于市场利率、央行政策和银行自身的经营策略，并会因各种因素而变化。
自今年9月1日国有银行下调存款利率后，近期股份制银行、城商行、农商行、村镇银行等部分中小银行也相继下调存款利率。本轮存款利率下调后，部分村镇银行五年期整存整取挂牌利率可达3.85%，远高于目前六大国有银行同类存款利率(2.25%)，也高于部分股份制银行。
目前，六大国有银行和部分股份制银行一年期、二年期、三年期、五年期整存整取挂牌利率分别为1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。整体来看，存款利率经过去年以来的多轮下调，近年来一直处于较低水平。相比之下，部分村镇银行的存款利率远高于国有银行。
中国银行业的基准利率较低且稳定。
从存款利率来看，我国基准存款利率自1994年以来经历了较高的回报，目前处于历史位置，7年多来一直处于稳定水平。根据中国人民银行的数据，2023年2月中国基准存款利率的指标为:存款利率0.35%，3个月定期存款利率1.1%，1年期定期存款利率1.5%，3年期定期存款利率2.75%，5年期定期存款利率4.75%。稳定的利率有利于市场的稳定发展，更适合中国的经济发展模式和金融市场状况。
从贷款利率来看，自1994年以来，我国贷款基准利率的走势与存款一致。目前，中国的贷款利率已经稳定了7年多，是1994年以来的最低水平。中国人民银行数据显示，2023年2月，我国贷款基准利率为:一年以内短期贷款4.35%，一至五年以内中长期贷款4.75%，五年以上个人住房公积金贷款3.1%，五年以下个人住房公积金贷款2.6%。
招联首席研究员董希淼表示，村镇银行属于一类特殊的银行，主流储户一般不会选择村镇银行。去年的风险事件之后，储户少了。此外，贷款利率在3.5%以下的个人消费贷款和经营性贷款，主要是针对一些优质客户群体。目前存款利率较高的银行还是少数。因此，存贷款利率倒挂导致的资金空转移套利现象并不具有普遍性。
城商行研发部总经理表示，存在资金空转移套利的情况。我们也观察到，一些资质较好的公司，从A银行拿到低息贷款后，去买B银行的协议存款，或者买银行理财。但目前监管机构和商业银行对贷款用途的监管和控制都比较严格，基金空转账套利的现象比较少见。未来监管机构仍应引导商业银行理顺存贷款定价关系。
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