萧条时期利率高还是低，潇然 ‖ 经济不振，贷款难还萧条期靠谱的还是存款

这几年大家都知道了经济下滑的严重性，所有创业/投资/加盟/开店的贷款都被大家打通了。你这样做，就是赔了夫人又折兵，把半辈子的积蓄都搭进去了。与其把所有的钱都赌上，不如老老实实去上班，或者暂时止损停业待命，然后把现金放在口袋里再也不拿出来。在经济衰退期间，存款更可靠。

从2016年到2022年，央行的货币政策从异常宽松变为适度宽松，几年内进行了几次降息和RRR降息。笔者研究了多家银行的存款利率，对2022年各家银行的存款利率做了统计分析和解读。

一旦央行决定加息或降息，银行间的存款利率差异就会凸显出来。那么银行存款利率有什么区别呢？相信是需要的朋友值得关注的话题之一。别急，跟我来了解一下银行存款利率，希望能帮助到有需要的朋友！

2022年，所有银行的存款利率将根据央行发布的基准利率浮动。基准利率为:1年利率1.5%，2年利率2.1%，3年利率2.75%。其中，地方银行的存款利率会比四大行高一点，用户在选择存款银行时也可以谨慎选择。

16家上市银行的存款利率大致分为四大阵营。

第一阵营是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、邮政储蓄银行。1年期存款利率1.75%(邮储1.78%)，2年期存款利率2.25%，3年期存款利率2.75%，5年期存款利率2.75%；

第二阵营是上海银行、光大银行、浦发银行、平安银行、中信银行、民生银行、广发银行、华夏银行、兴业银行、北京银行。一年期存款利率1.95-2%，两年期存款利率2.4-2.75%，三年期存款利率2.75%-3.2%，五年期存款利率2.77%。

第三阵营是吉林银行、东莞银行、南京银行、江苏银行、齐鲁银行、尚辉银行、河北银行、长沙银行、Xi银行、重庆银行、汉口银行、海峡银行。一年期存款利率1.875%-2.25%，两年期存款利率2.52%-2.83%，三年期存款利率3.025。

第四阵营是重庆银行，一年期存款利率2.1%，两年期存款利率2.9%，三年期存款利率3.85%，五年期定期存款利率4.3%，也是所有上市银行中最高的。

股份制商业银行的存款利率在大部分城市高于五大国有银行和邮储银行，五大国有银行本季度的利率浮动差有所减小。35个城市五大国有银行存款利率最低浮动幅度基本一致。据观察，各地所属城商行的存款利率都比较高，在存款利率上更有竞争力。城商行在“揽储大战”中往往受到诸多因素的限制，因此往往会开出比国有银行更高的存款利率来吸引储户。

如果你有一大笔钱，想存入银行定期存款，但又想让这笔钱实现最高收益，怎么存？今天笔者给大家介绍三种银行定期存款方式，以一个大国为例，供大家参考。让我们一起来看看吧。

1、如何存定期存款——四点储蓄法。

这种方法适用于一年内将要使用，但使用时间和金额不确定的小额闲置资金。使用这种方法，不仅利息可以远高于活期储蓄，而且在用钱的时候还可以用最少的损失取出金额。比如你想存一万块钱，那就把这一万块钱分成四份不同的部分，然后存成四张一年期的定期存单。这样，按照一年1.35%的年利率(整存整取)，可以获得135元的利息，比存续期0.3%的利息多几倍。

2.如何存定期存款-交替储蓄法

这种方法比较适合有一些闲钱，一年内不会用的人。比如把一万块钱分成两部分，然后分别存为半年(1.55%)和一年(1.75%)的定期存款。半年后，将到期存款改为一年期定期存款，然后将两笔一年期存款都设置为自动转存。这样，每半年需要用钱的时候，可以有一张到期的存单来支取，方便个人用钱，只比整存整取少。

3.如何存入定期存款-接力储蓄法

这种方式比交替储蓄方式更灵活，基本可以代替日常的活期储蓄。具体操作方法是，假设你每个月在银行存5000元，那么把这5000元存成三个月的定期，连续存三个月。这样一来，第四个月第一个月存的5000元存款就到期了，也就是说从第四个月开始，每个月都有一笔三个月的定期存款可以到期支取。例如，三个月定期存款的基准利率为1.35%，而活期利率仅为0.3%。