城市快报讯近日,有消息称部分地区银行已停止二次房贷(以下简称“二次房贷”)业务。二次抵押是指有抵押贷款的房子,可以在不还清贷款的情况下再次抵押给银行。杭州的情况如何?今日,快报记者从多家银行了解到,目前二手房按揭贷款业务都在正常进行,没有收紧。
不过,记者也注意到,办理“二合一”业务并不容易。银行提高了资金流向的门槛和监管,基本上堵住了骗贷获取资金炒房的可能。
最低贷款利率为3.95%
业内人士表示,二次抵押贷款业务本身是合规的,但在此之前,“二次抵押”业务因资金违规流入股市和房地产市场而成为监管部门的整治重点,一度被银行叫停。
去年杭州部分银行重启二套房贷业务。目前只有部分股份制银行和城商行在开展。今天,记者以贷款人的身份咨询了多家银行贷款经理,摸清了申请门槛和贷款利率。采访发现,“二次抵押”贷款的利率一般在4%-5%。在资金用途上,只能用于企业经营,也就是商业贷款。没有一家银行可以办理二次消费贷款,炒房是监管禁止的。
在贷款金额上,“二次抵押”会在房屋评估价格的基础上打折,然后扣除未偿还的抵押金额,但贷款金额最高不超过房屋评估价格的60%。
某股份制银行个贷经理表示:“我们银行的二套房贷只能是经营性贷款,贷款利率相对其他银行有优势,但要看情况。综合评估后我们会给出利率。”据了解,该行二次房贷业务的贷款利率低至3.95%,是业内罕见的三字开头。
“房贷要求至少2年。当然是针对企业主,个体商户和小微企业都可以申请。”某股份行工作人员介绍。
“我们的二次利率是4%-5%,和‘首次到账’利率一样。具体来说,比如你的营业执照注册只有一年,利率会高一些,超过三年,你就拿到最低的利率。”另一位城商行人士表示。
二次房贷业务本身是合规的,但是从风险的角度考虑,部分银行并没有开展。一位业内人士向记者解释:“如果第二个房贷客户还是没有贷款,抵押物是由第一个做了房贷的银行没收,还是由第二个做了二次房贷业务的银行没收?”理论上,司法拍卖后第一套房子会返还给第二套房子,但是操作非常复杂,所以有的银行只接受现有客户,也就是按揭贷款和第二套房贷业务在同一家银行。"
严禁炒房。
看着3.95%的利率,很多人都心动了:比房贷利率便宜多了。能不能拨出资金买房?你可能想太多了。
以上述3.95%贷款利率的银行为例,对贷款人和资金用途的审核非常严格。
“具体要看营业执照和公司所在地,而不是空 place。我们需要设备和员工,也会有真实流水和流水额度的要求,流水额度和贷款额度挂钩,保证企业真实正常的运营。在此基础上,我们再做一个评级。只有达到一定的评级或以上,才能给予3.95%的优惠利率。如果达不到这个评级,利率会在4.35%到5%之间。”贷款经理说。
一位贷款中介表示,这一系列要求基本上堵死了买“壳公司”骗取贷款的可能。“虽然利率低,但贷款人基本不可能钻空 sub。”
另一家股份制银行的个贷经理在听到记者提出想办一笔钱后,也进行了劝阻。“如果贷款不用于企业经营,我们是做不出来的。”经理说。
“经营贷款回笼资金越来越难。很多银行加强监管或者提高贷款门槛,堵住了这个漏洞。相比之下,消费贷款的操作难度较小。但目前银行消费贷款额度大多控制在100万以内,这个额度的资金几乎不可能去炒房。”上述贷款中介表示。
今年3月,深圳等地出现了住房转商业贷款的套利操作,引起了监管部门的警惕。人民银行深圳中心支行在第一时间发出通知,要求对住房抵押贷款资金违规流入房地产市场进行紧急自查。四川、上海等地迅速跟进,采取类似的自查自纠措施,摸清了辖内银行的“住房贷款”业务。
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