来源:海报新闻
大众网海报记者于上海报道
打着“低息、无抵押、二次放贷”幌子的网贷，用不同形式的套路行骗。近日，上海警方经过两个多月的缜密侦查，捣毁了一个利用点对点借贷实施诈骗的新型跨省犯罪团伙，一举抓获团伙成员86名，当场缴获手机200余部、电脑60余台、车辆10余辆，涉案金额6.3亿元。
8月19日上午，上海市公安局召开系列新闻发布会(现场27日)通报案情。上海市公安局新闻发言人陆敏云、奉贤分局副支队长徐伟峰介绍了案情。
今年5月下旬，上海奉贤警方在工作中发现，在办理了所谓的“低息无抵押”网贷后，辖区部分群众不仅没有减轻债务负担，反而陷入高息陷阱，深陷债务泥潭。
丰县分局刑侦支队调查此情况后发现，多家名为“爱疯”、“爱吧”的网贷APP平台，以“受害人短期无抵押贷款”为诱饵，采用“收取高额服务费”、“软暴力”催债、“借新还旧”(即诱骗受害人向犯罪团伙控制的其他借贷平台借新还旧)等方式，使受害人债台高筑。对此，奉贤分局立即成立专案组开展调查。
通过分析催款微信账号和催款内容，警方逐步梳理出以郑、为首的APP运营团伙。同时查明，郑的上家是江苏省一家科技公司。该公司为郑、杨、等人开发和维护了多种在线贷款应用程序。该科技公司法定代表人为男子顾某龙。
通过梳理涉案APP资金去向，警方掌握了该团伙41个涉案银行账户，并挖出一个以邹、赵为首的团伙，为涉案APP提供资金结算服务。
至此，一个由平台开发、贷款运营、支付结算组成的全链条“点对点借贷”诈骗犯罪团伙浮出水面:即以顾某龙为首的“平台开发团伙”开发出多款网贷app后，找以郑、为首的“贷款运营团伙”进行网络销售，寻找目标诱骗其安装app进行贷款。
同时，顾某龙还寻找以闫某、赵某为首的“支付结算团伙”进行资金转移结算，实现资金大规模结算、资金快速转移。
由于犯罪团伙成员均在外省市，在摸清整个犯罪网络后，专案组兵分五路赶赴五省市实施抓捕。7月22日上午，在五地警方的全力配合下，各抓捕组展开集中收网行动，一举抓获团伙成员86名。
警方进一步查明，该犯罪团伙的作案过程全部在网上远程操作。郑、杨等人先以网上“短期无抵押贷款”为诱饵寻找贷款人，实际收取高额“服务费”。贷款。
一旦受害人不能如约还款，就会通过“借新还旧”、引导收取延期费(延长还款时间的手续费)等方式进一步增加债务，并通过电话轰炸、骚扰辱骂等“软暴力”手段向受害人施压还款。
许多受害者在安装应用程序时被赋予信用以获取通讯录信息，并在不知不觉中被收取高额“服务费”。受害者实际收到的钱往往只有申请金额的60%到70%左右，却被要求在短时间内全额偿还。
当受害人无法偿还时，每天会收取20%的延期费，受害人事先并未被告知。
同时，受害者会收到更多的贷款APP推送。在犯罪团伙通过通讯录爆炸等软暴力手段催收的压力下，受害人必然会继续在新平台上申请贷款，债务不断被抬高。事实上，这些贷款app都掌握在犯罪团伙手中。
为保证贷后催收成功率，该团伙还通过开发风控系统、网上购买信息、入侵其他贷款网站等方式，筛选出信用信息好、还款能力强的“优质客户”进行精准营销，确保暴利。
家住上海的王女士，从一开始借了几千块钱，渐渐陷入无底深渊。最后，她不得不卖掉她的财产来还债。今年2月，王女士收到一个陌生的QQ号添加好友，对方推送“是否有资金需求？”“无信用要求，快速贷款”的广告引起了王女士的兴趣。在对方的指引下，王女士下载了一款名为“大南瓜”的APP，在上传身份证照片、联系方式等材料后，借了2000元，但实际到手的只有1400元。
王女士成功借到第一笔钱后，出于实际需要，又陆续在平台上借了好几笔钱。当贷款金额达到数万时，高额的“服务费”和极短的还款期限顿时让王女士捉襟见肘。该团伙还擅自违反合同更改还款时间，并在王女士逾期后每天收取20%的延期费。
与此同时，王女士的微信、QQ上不断出现陌生人添加好友，推荐“爱吧”、“爱疯”、“借贷宝”等十余款借贷app，引导其“借新还旧”，短时间内将王女士的债务滚雪球。
直到王女士无力偿还债务，她和她的亲戚、同事、朋友不断接到骚扰电话，甚至在清明节收到讣告或恐吓信息。忍无可忍的王女士最终决定卖掉房子还债。
从2月到5月，短短两个多月，王女士就支付了147万元的高额还款。除了王女士遇到的这些催收手段，深夜电话骚扰、威胁发PS裸照给女受害人、使用“呼死你”软件24小时轰炸等也是该团伙常用的催收手段。
从2020年4月开始，团伙成员深信这种模式有利可图，筹集了几十万资金开始作案。案发前，涉案金额已达6.3亿元。专案组现已在全国核实受害人1万余人，该团伙开发的23个网贷APP平台(附后)已被关闭。
目前，以顾某龙、郑某为首的犯罪团伙86名成员因涉嫌诈骗、帮助信息网络犯罪活动，已被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步审理中。
警方提醒，如果有真实的贷款需求，一定要通过正规金融机构办理。不要轻信陌生电话、短信、网络广告，不要轻信所谓“无抵押二次借贷”的诱惑，以免落入不法分子的圈套。
编辑:张明月
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