作为全国首个试点，12月6日，广州正式开始本地金融机构批量接入中国人民银行征信系统。这是广州地方金融机构信用体系建设的一个里程碑，试点工作也将为全国其他地方金融机构批量接入征信系统提供有益借鉴，推动社会信用体系建设。
大多数地方金融机构没有连接到信用信息系统。
数据显示，截至9月底，广州共有各类地方性金融组织1600余家，注册资本1089.98亿元，贷款余额468亿元，担保余额497.71亿元，保理融资1057亿元，融资租赁资产总额2790亿元，直接租赁资产774亿元。
据了解，由于地方金融机构普遍规模较小，技术实力相对较弱，大部分尚未接入央行征信系统。以小贷公司为例，第一财经了解到，广州接入央行征信系统的小贷公司数量不超过10家，这与庞大的小贷群体并不匹配。
广东省小额贷款公司协会秘书长许蓓对第一财经表示，之所以接入次数少，是出于成本考虑；第二，存在“信用歧视”。
“对于小贷公司来说，接入央行征信系统需要一次性的硬件投入，大概是200万元。此外，还需要日常维护费用。同时，借款人一旦征信中有小贷公司的贷款记录，可能会影响其向其他金融机构借款的机会。”许蓓说，这种潜在的“信用歧视”导致小额贷款公司只想查询信用信息，而不想去查询信用信息。
鉴于此，2023年6月29日，中国人民银行征信中心、中国人民银行征信中心广东分中心、上海征信公司赴广州开展主题教育专题调研。针对地方金融机构接入征信系统存在的困难，人民银行征信中心责成广东省分行、上海征信有限公司为广州地方金融机构提供包括接入咨询、技术支持等一站式服务。
经过人民银行征信中心、广东省分行、广州地方金融监管局对地方金融机构的多轮动员、培训和测试，各方共同开发了“人民银行征信系统小微机构子系统”，可实现地方金融机构“多策略、多层次、低成本”接入征信系统。
中国首家典当行“试水”准入
广东省地方金融监管局副局长倪表示，征信体系建设对于优化地方金融机构的金融生态环境，促进地方金融机构更好地培育普惠金融具有深远意义。这既是金融支持实体经济发展的具体举措，也是改善地方金融基础设施、提高地方金融服务覆盖面和可及性的民生工程。
“这是国家认可地方金融机构的积极信号。”许蓓说，所有金融活动都必须获得许可，各种金融活动都应受到监管。“而且，这次降低了成本，优化了准入流程。一般估计接入流程可以缩短到3个月左右，这将极大地激发地方金融机构接入征信系统的积极性。”
广东广物典当有限公司是广州本地金融机构批量接入征信系统的先行者，也是全国首家接入央行征信系统的典当企业。
广东广物典当有限公司李煜董事长表示，典当业是当地金融监管局监管的“7+4”地方金融机构之一，也是中国最古老的金融行业。时至今日，典当行已经成为地方金融的重要组成部分，成为满足中小企业融资需求和居民应急需求的重要普惠金融工具。
李煜认为，典当行接入征信系统，不仅可以为全市营造良好的信用环境和贷款市场，还能赋能典当行业转型升级，真正让“老行当迎来新的发展活力”。
中国人民银行征信中心副主任王振忠表示，央行征信系统是中国集中统一的征信系统，是中国重要的金融基础设施。希望广州市总结试点工作经验，为推动我国征信业高质量发展贡献经验和智慧。
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