每经记者:李玉文每经编辑:陆久安
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日前，北京产权交易所披露了焦作中旅银行股份有限公司(以下简称“焦作中旅银行”)的一项增资项目。该行拟募集的投资者人数不少于10人，具体募集金额尚未披露。但项目资料中提到，本次增资后，本行原股东持股比例不高于90%，新投资者合计持股比例不低于10%。
据悉，在本次增资过程中，焦作中旅银行作为融资方，有权通过竞争性谈判方式选择意向投资方，选择方案主要涉及增资价格、综合实力以及能为融资方未来发展提供的战略支持。
新投资者合计持股比例不低于10%。根据上述增资项目信息，焦作中旅银行原股东以非公开协议方式同步增资，增资价格与外部投资者一致。募集资金总额超过新增注册资本的部分计入资本公积，由新老股东共同分享。
目前“募集资金数额”一栏显示“择优”，具体募集资金数额尚未披露。但关于增资后该行的股权结构，项目资料中提到，本次增资后，原股东持股比例不高于90%，新投资者合计持股比例不低于10%。
据悉，在本次增资过程中，焦作中旅银行作为融资方，有权通过竞争性谈判选择意向投资人，主要包括以下几个方面:(1)意向投资人或其实际控制人的综合实力，包括但不限于:意向投资人的企业信誉、资金实力、盈利能力、投融资能力、公司治理等；(2)潜在投资者能够为融资方未来发展提供的战略支持，包括但不限于市场开发思路和计划、营销能力、战略推广等。；有与融资方或融资方股东单位合作经验者优先；(3)意向投资者认同融资方未来发展方向；能够与融资方原始股东建立良好的沟通合作关系者优先；(4)意向投资者的增资价格。
事实上，在焦作中旅银行2018年年报中，该行就提到了计划增资。年报显示，随着银行业务规模的快速扩张，资本充足率将难以满足监管要求，从而影响银行对多项监管指标的合规性。“为确保本行健康稳健发展，实现董事会制定的战略规划目标，2019年我们将进行增资扩股，重点引进金融科技、旅游等领域的优质民营企业或上市公司。，并通过定向募集补充本行资本，从而有效增强本行自身的风险抵御能力，满足长期发展的需要。”
官网焦作中旅银行显示，该行前身为焦作市商业银行，1998年2月挂牌营业。在焦作市政府的大力支持和积极推动下，2012年9月，该行引入中国旅游集团公司(原中国港中旅集团公司)作为战略投资者，成为全省首家具有央企和地方双重背景的城市商业银行。2015年8月19日，原河南银监局批准该行更名为现名。
截至2018年末，该行注册资本50亿元，持股5%以上的股东有4家，分别是中国旅游集团有限公司(持股36.68%)；焦作市建设投资(控股)有限公司(持股14.09%)；中原迪达传媒有限公司(持股7.14%)；河南日报报业集团有限公司(持股5.32%)。
2018审计报告截图
资本充足率持续下降。截至2018年末，焦作中旅银行总资产和总负债分别为784亿元和709亿元，均高于2017年末。
在刚刚过去的2018年，焦作中旅银行实现营业收入19.88亿元，较2017年增加1.49亿元。然而，在营收增长的同时，该行净利润同比大幅下滑，平均资产回报率和平均资本回报率大幅下降。数据显示，2018年，该行实现净利润2.21亿元，同比下降59%。2016-2018年平均资产收益率分别为1.03%、0.84%和0.30%，平均资本收益率分别为9.50%、7.63%和2.98%。
资产质量方面，截至2018年末，焦作中旅银行不良贷款率为2.10%，较2017年末上升0.84个百分点；拨备覆盖率由2017年末的209.97%下降至150.44%。
评分报告截图
新世纪评级发布的评级报告显示，2018年该行经营区域经济增速放缓，中小企业和民营企业经营环境恶化，部分中小企业战略失误、经营不善，监管要求叠加。该行有息贷款纳入逾期统计口径管理，该行资产质量明显下降，关注类和不良贷款余额和比率大幅上升。
数据显示，2018年末，焦作中旅银行关注类贷款和不良贷款余额分别为8.35亿元和7.86亿元，同比分别增长274%和105%。
在资本充足率方面，上述评级报告指出，焦作中旅银行主要依靠股东增资和未分配利润补充资本。随着业务发展对资本的占用增加，银行资本充足率下降明显，未来将面临一定的资本补充压力。
根据评级报告中的相关数据，2016年至2018年，该行资本充足率分别为17.24%、15.01%和11.97%，呈持续下降趋势。
国家商业日报
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